Comment faire un comparatif des offres d'assurance habitation ?
Quelques conseils en vue d’être mieux armé au moment de choisir votre assurance habitation et de comparer les offres.
Par Luko by Allianz Direct
Vous ne le saviez peut-être pas, mais l’étage auquel se situe votre logement peut influer sur le prix de votre assurance habitation et les garanties à souscrire. Si vous êtes situé au rez-de-chaussée par exemple, certaines mesures de précautions supplémentaires sont souvent exigées par les assureurs pour vous couvrir. On fait le point !
Quelle assurance choisir pour un logement en rez-de-chaussée ?
Il n’existe pas à proprement parler de contrat d’assurance spécifique pour les logements situés en rez-de-chaussée d’une résidence ou d’un immeuble. Il faut donc simplement souscrire une assurance habitation classique ou une assurance multirisque habitation.
Pour assurer un appartement en rez-de-chaussée, la marche à suivre est donc la même que pour un autre logement. Faites le point sur vos besoins, votre budget, votre capital mobilier à assurer ainsi que sur les garanties qui vous semblent indispensables :
- Incendie ;
- Dégâts des eaux ;
- Bris de glace ;
- Catastrophes naturelles ou technologiques ;
- Vol et vandalisme ;
- Dommages électriques ;
- Etc.
Pour rappel, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, avec au minimum une garantie risques locatifs. Concernant les propriétaires bailleurs, ils ont l’obligation de souscrire une assurance PNO, ou à minima une garantie responsabilité civile lorsque le logement loué est en copropriété.
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Focus sur la garantie vol et cambriolage
Parmi toutes les garanties qu’il est possible de souscrire pour assurer son logement, la garantie vol et vandalisme est indispensable lorsque l’on habite en rez-de-chaussée. Selon le magazine Capital, les risques de cambriolages sont 15 % plus élevés que pour un logement situé dans les étages supérieurs. S’il n’y avait qu’une garantie à souscrire, ce serait donc bien celle-ci !
Attention, la garantie vol n’est pas automatiquement incluse dans les assurances habitation de base : vérifiez bien les conditions générales de votre contrat, et contactez votre assureur pour l’ajouter en cas de besoin.
Grâce à elle, vous pourrez être indemnisé en cas de vol par effraction ou de vandalisme : les dommages causés à vos biens seront couverts, et vous pourrez être remboursé des objets que l’on vous aura dérobés.
Pensez tout de même à bien étudier les conditions de prise en charge ainsi que les plafonds d’indemnisation. La plupart des compagnies ne couvrent pas les vols commis sans effraction. Par exemple, si vous laissez votre fenêtre ouverte en partant et que quelqu’un s’introduit chez vous, vous ne serez pas indemnisé.
L’impact sur la prime d’assurance
Si généralement le loyer ou le prix de vente d’un logement en rez-de-chaussée est plus faible que ceux des étages supérieurs, ce dernier coûtera plus cher à assurer.
En effet, un logement donnant directement sur la rue est plus exposé aux risques de cambriolage, mais pas seulement ! En cas d’inondation ou de catastrophe naturelle par exemple, le rez-de-chaussée sera touché en premier et les dommages seront plus importants.
Pour pallier ces risques supplémentaires, les compagnies d’assurance appliquent généralement une surprime comprise entre 5 et 15 % aux logements ayant pignon sur rue. C’est donc un critère à prendre en compte lorsque vous cherchez un appartement à louer ou à acheter !
Rassurez-vous, cette surprime n’est pas automatique. Certains assureurs n’augmentent pas la prime en fonction de l’étage du logement. Quel que soit l’étage de votre appartement, si votre contrat est trop coûteux, il est possible de changer d’assurance habitation.
Les précautions à prendre quand on vit au rez-de-chaussée
Il n’existe pas d’obligation légale en ce qui concerne les équipements de sécurité à installer dans un logement. Cependant, certaines mesures de sécurité sont exigées par la majorité des assureurs, notamment pour les logements en rez-de-chaussée.
Souvent, il vous sera demandé d’installer les équipements suivants :
- Des barreaux aux fenêtres situées à moins de 3 m du sol, ou facilement atteignables en prenant appui sur un rebord, une gouttière ou un mur ;
- Un système d’alarme ou de télésurveillance, qui peut par ailleurs vous permettre de négocier une réduction de votre prime d’assurance ;
- Une porte sécurisée, avec au moins deux serrures ou un système avec 3 points d’ancrage. La porte d’entrée doit être opaque : si elle contient des éléments en verre, ce dernier doit être sécurisé et il doit être impossible de voir à travers ;
- L’installation de verre anti-effraction pour les vitres et baies vitrées ;
- Des volets, en PVC (roulants ou mécaniques), ou en bois plein.
Nous vous conseillons également de sécuriser les points d’entrée de vos dépendances, surtout si ces dernières communiquent directement avec votre logement.
Si votre contrat les mentionne et que ces mesures ne sont pas mises en place, vous risquez un refus d’indemnisation en cas de cambriolage, ou l’application d’une franchise plus élevée sur le montant de votre remboursement.
Même si ces mesures ne sont pas exigées par votre assureur, elles restent fortement recommandées, surtout si vous possédez des objets de valeur ou des œuvres d’art.
