Cambriolage sans effraction : suis-je couvert par mon assurance ?

Cambriolage sans effraction : suis-je couvert par mon assurance ?

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Vous avez été cambriolé, mais les voleurs n’ont laissé aucune trace de leur passage et n’ont pas forcé de portes ou fracturé de vitres ? Vous êtes donc victime d’un cambriolage sans effraction. Selon votre contrat, vous pouvez être indemnisé ! Voici la marche à suivre et les bons réflexes à adopter pour éviter que la situation ne se reproduise.

Qu’est-ce qu’un cambriolage sans effraction ?

L’effraction est définie par l’article 132-73 du Code pénal comme étant le fait de forcer, de détruire ou de dégrader un point d’accès (une porte ou une fenêtre par exemple), ou de pénétrer dans un lieu par l’usage de fausses clés.

Un vol sans effraction ne comporte donc aucune trace physique du passage des cambrioleurs et peut être perpétré des façons suivantes :

  • Une intrusion clandestine par une fenêtre ou une porte laissée ouverte ;
  • L’usage de la ruse : se faire passer pour un policier, un pompier ou tout autre agent du service public par exemple ;
  • L'usage de la violence : quelqu'un vous menace avec une arme et vous force à ouvrir votre porte ;
  • L’usage d’un double de vos clés.

Fermez vos portes et fenêtres, même lorsque vous êtes chez vous ! Les cambrioleurs peuvent pénétrer dans votre logement pendant votre sommeil, et même en pleine journée lorsque vous êtes dans votre jardin.

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Que faire en cas de cambriolage sans effraction ?

Alors, que faire en cas de cambriolage ou de vol ? Il est important de réagir rapidement, qu’il y ait eu une effraction ou non.

  1. Le premier réflexe à avoir est de contacter les forces de l’ordre pour faire constater le vol et porter plainte, dans les 24 h à compter du moment où vous découvrez le cambriolage. Ne touchez à rien avant le passage des gendarmes ou des policiers !
  2. Ensuite, sécurisez votre logement pour empêcher les cambrioleurs de revenir : changez les serrures et condamnez les ouvertures abimées.

Avec notre formule Esprit en paix, si vos clés sont volées ou que vos serrures sont endommagées après une effraction, nous prenons en charge l’intervention d’un serrurier certifié dans la limite de 300 € TTC.

3. Contactez votre assureur pour déclarer le vol : vous disposez généralement d’un délai de déclaration de sinistre de 2 jours ouvrés pour l’en avertir en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception. Chez Luko, vous pouvez déclarer le cambriolage en vidéo, directement depuis votre smartphone.

Consultez nos conseils pour réussir votre déclaration de sinistre et tout savoir des sinistres avec un tiers non identifié.

Vérifier son contrat d’assurance habitation

Pour être indemnisé en cas de vol sans effraction, il faut tout d’abord s’assurer que votre assurance habitation couvre bien ce type de sinistre. En général, la garantie vol et cambriolage des compagnies d’assurance ne prend en charge que les vols avec effraction ou tentative d’effraction.

Relisez donc bien les conditions générales de votre contrat d'assurance habitation, et plus particulièrement les exclusions de garantie du côté du vol. Il est également possible que votre assurance vous impose des mesures de sécurité particulières pour pouvoir être indemnisé en cas de vol, comme par exemple :

  • La pause de volet, de vitrage anti-effraction ou de barreaux aux fenêtres situées au rez-de-chaussée de votre logement ;
  • Des portes d'entrée équipées de deux serrures ou d’un système multi points ;
  • L’installation d’un dispositif de vidéosurveillance si vous détenez des objets de valeur.

Si vous ne respectez pas les mesures de prévention énoncées dans votre contrat, votre assureur pourra choisir de réduire votre indemnisation ou de vous la refuser entièrement !

Bien évidemment, si votre porte n’est pas fermée à clé et que vous vous faites cambrioler, il sera très difficile, voire impossible, de se faire indemniser puisque le vol résultera d’une négligence de votre part.

Chez Luko, souscrire une assurance habitation en ligne ne prend que quelques minutes. L'assurance habitation est obligatoire dans la plupart des situations et vous couvre en cas de besoin. Découvrez le témoignage de Juliette, victime d'une tentative d'effraction, aidée par Luko dans sa recherche urgente de serrurier et indemnisée dès le lendemain des faits.

Attention également à la clause d’inhabitation qui peut être présente dans votre contrat : cette dernière stipule qu’au-delà d’un certain nombre de jours consécutifs par an pendant lequel votre logement est inhabité (en général, entre 60 et 90 jours), l’indemnisation prévue par la garantie vol peut être revue à la baisse voire réduite à zéro.

Réunir des preuves du cambriolage

Sans effraction, il est difficile de prouver qu’un cambriolage a bien eu lieu dans votre logement, et l’article 1315 du Code civil mentionne bien le fait que l’assuré doive obligatoirement fournir une preuve du cambriolage pour être indemnisé.

Si vous souhaitez être indemnisé par votre assurance habitation, dans le cas où le vol sans effraction est couvert, il va vous falloir récolter un maximum d’indices pour prouver que vous avez été cambriolé : vidéosurveillance, traces de pas sous vos fenêtres, serrures ou poignées de portes légèrement abîmées, mobilier cassé ou renversé, etc.

La moindre trace d’un passage indésirable peut être utile, soyez donc attentif et examinez scrupuleusement tout votre logement !

Il est également indispensable de porter plainte, et de remplir avec précision une déclaration de vol auprès de la gendarmerie ou du commissariat de votre secteur. Sans dépôt de plainte, la majorité des compagnies d’assurance refuseront de vous indemniser !

Se protéger des vols sans effraction

Pour éviter les vols, qu’ils soient avec ou sans effraction, la vigilance est de mise et quelques réflexes simples peuvent empêcher un cambriolage. Voici donc quelques conseils à appliquer lorsque vous vous absentez de votre logement, que ce soit pour la journée ou pendant vos vacances :

  1. À chaque départ, ou dès 22 h, fermez tous les points d’accès : portes, baies vitrées, fenêtres… La moindre ouverture peut être utilisée pour s’introduire dans votre logement, soyez donc vigilant, même si vous ne partez que quelques heures !
  2. En cas d’absence prolongée, fermez également vos volets et confiez un double de vos clés à un de vos proches ou un voisin de confiance. Il pourra ainsi surveiller régulièrement votre logement et vous avertir en cas de problème.
  3. Si vous partez plusieurs jours, vous pouvez simuler votre présence pour dissuader les cambrioleurs en laissant une lumière allumée par exemple.
  4. Il est également possible de demander à la police ou la gendarmerie d’effectuer des rondes régulières devant votre logement grâce au service Tranquillité Vacances.

Le moyen le plus efficace pour empêcher les cambriolages reste l’installation d’un système de vidéosurveillance, couplé à une alarme. En cas d’intrusion dans votre logement, des photos ou vidéos sont automatiquement enregistrées, et les forces de l’ordre peuvent être prévenues. Si ce type de dispositif est coûteux, il reste néanmoins le plus dissuasif et permet d’obtenir des preuves rapidement !

Complétez la lecture de cet article en consultant les 13 choses à faire avant de quitter votre logement pour les vacances et, dans la même veine, les erreurs à éviter sur les réseaux sociaux en cas d'absence. Autant de conseils qui vous aideront à sécuriser votre logement et à vous absenter l'esprit tranquille !

Voir aussi :

Entretien de la maison : la checklist ultime
À partir de quel montant l'assurance envoie-t-elle un expert ?
Les risques en cas de retard de déclaration à l'assurance
Grille et taux de vétusté en assurance
Intervention des pompiers : qui paie les réparations ?
Valeur d'usage ou valeur à neuf : quelle différence ?

En résumé

  • Que faire en cas de cambriolage sans effraction ?

    Ne touchez à rien et contactez immédiatement la police ou les gendarmes pour porter plainte. Vous pouvez ensuite contacter votre assureur pour déclarer le sinistre et faire venir un serrurier pour sécuriser votre logement.

  • Comment déclarer un cambriolage sans effraction ? 

    Pour déclarer un vol sans effraction à son assurance, il est impératif de porter plainte et de réunir un maximum de preuve. Vous devez ensuite envoyer votre déclaration en recommandé dans un délai de deux jours ouvrés après le cambriolage.

  • L’assurance habitation couvre-t-elle les cambriolages sans effraction ? 

    Ce n’est pas toujours le cas ! La garantie vol ne couvre généralement que les cambriolages avec effraction. Consultez les conditions générales et les exclusions de garantie de votre contrat pour en savoir plus.

  • Comment reconnaître un cambriolage sans effraction ?

    Il est difficile de prouver qu’un cambriolage sans effraction a eu lieu : aidez-vous de la vidéo de votre système de surveillance, ou demander des témoignages de voisins. Inspectez vos portes, fenêtres, mais également le sol : la moindre trace de pas peut être utile !

Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.