La garantie catastrophe naturelle
Catastrophe naturelle : garantie et indemnisation par l'assurance
Par Luko
La garantie vol et vandalisme est une garantie qui est généralement proposée en option dans les contrats d’assurance multirisque habitation, mais qui s'avère pourtant indispensable puisqu'elle vous indemnise en cas de cambriolage dans votre logement. Que couvre vraiment la garantie vol ? À quelle indemnisation pouvez-vous prétendre en cas de cambriolage ? On fait le point !
Tout d'abord, la garantie vol de l’assurance habitation couvre plusieurs types de biens :
En plus des objets volés, la garantie vol peut intervenir en cas de détériorations immobilières suite au vol ou à une tentative de vol (système d’alarme endommagé par le cambrioleur par exemple) et en cas de vandalisme à l’intérieur du logement pendant le cambriolage.
Différents types de vols et cambriolages existent. Chez Luko, nous vous couvrons dans les cas suivants :
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La garantie vol de l’assurance habitation dispose de certaines exclusions de garantie : ce sont les cas dans lesquels la garantie ne s’applique pas, et donc dans lesquels vous ne serez pas indemnisé par votre assureur.
Ces exclusions de garantie sont propres à chaque compagnie d’assurance, c’est pourquoi nous vous recommandons de bien étudier les conditions générales de votre contrat pour savoir dans quel cas vous êtes couvert ou non.
Voici cependant une liste des exclusions de garantie les plus fréquentes pour la garantie vol et vandalisme :
En plus de ces exclusions générales, chaque assurance dispose d'exclusions supplémentaires en cas de vol et vandalisme qui lui sont propres. Ainsi chez Luko, nous ne couvrons pas :
Attention, les objets de valeurs stockés dans vos dépendances ne sont jamais couverts par la garantie vol !
Vous venez d’être cambriolé ? Avant de penser à l’indemnisation de votre assurance habitation, il est impératif de savoir quoi faire après un cambriolage. Tout d’abord, vous devez porter plainte dans les 24h : sans dépôt de plainte, vous ne pourrez pas demander de remboursement à votre assureur !
Vous devez ensuite faire une déclaration de sinistre à votre assurance dans les 2 jours, par téléphone, email, sur votre espace client ou en envoyant un courrier en recommandé.
Chez Luko, en cas de cambriolage ou de vol, zéro paperasse ! Vous pouvez faire votre déclaration de sinistre en vidéo, directement depuis votre smartphone. Envoyez-nous la liste des biens volés ou endommagés ainsi que leur valeur, et nous vous remboursons au plus vite !
Selon les compagnies et les contrats, trois types d’indemnisation de vos biens sont possibles :
Chez Luko, nous savons que vos biens ont de l’importance pour vous, même ceux d’une faible valeur ! C’est pourquoi nous vous proposons une indemnisation avantageuse en cas de vol en fonction du contrat que vous détenez :
Sans option spécifique, vos biens de 2 ans ou moins sont systématiquement couverts à leur valeur de remplacement à neuf.
Les biens âgés de plus de 2 ans sont couverts en valeur d'usage, (vétusté déduite).
Avec l'option "valeur de remplacement à 5 ans", vos biens de 5 ans ou moins seront indemnisés à en valeur d'achat au jour du sinistre. Les biens de plus de 5 ans seront indemnisés en valeur d'usage.
Le principe est le même, mais la période couverte est plus longue. Avec l'option "valeur de remplacement à 10 ans", vous pouvez être indemnisé en valeur d'achat au moment du sinistre, pour tous vos biens de 10 ans ou moins. Les biens plus anciens seront indemnisés à leur valeur d'usage.
Selon l’article L121-1 du Code des assurances, il n’est pas possible d’être indemnisé d’un montant supérieur à ce que l’objet a effectivement coûté : vous ne pouvez donc pas gagner de l’argent grâce à l’indemnisation de votre assurance habitation en cas de vol.
Pour être indemnisé suite à un cambriolage ou un vol, vous devez transmettre une liste des objets manquants ainsi que leur valeur à votre assureur. Il est indispensable de pouvoir justifier de l’existence des biens endommagés ou volés. Pour ce faire, si vous ne disposez pas de facture d’achat, vous pouvez envoyer les documents suivants à votre assureur :
Si vous ne possédez aucun de ces documents ni aucune photo attestant de l’existence d’un objet, vous ne pourrez malheureusement pas être indemnisé en cas de vol.
Quelques conseils pour vos objets de valeur : faites-les authentifier par un expert pour vous assurer un remboursement conforme à leur valeur et prenez-les en photos dans votre logement. Les photos doivent être nettes, et montrer toutes les faces de l’objet afin de faire apparaître sa marque ou sa référence !
Pour être couvert par la garantie vol et vandalisme de son assurance habitation, il est souvent exigé de la part des assureurs de mettre en place des moyens de protection, afin de renforcer la sécurité de votre logement.
Après un premier cambriolage, il n’est pas rare que les assureurs demandent la pose d’un système de vidéosurveillance et d’une alarme par exemple.
Ces mesures de préventions sont listées dans les conditions générales de votre contrat, n’oubliez pas de les consulter ! En cas de non-respect de ces mesures, vous risquez de voir votre indemnisation fortement minorée si vous vous faites cambrioler ou vandaliser.
Chez Luko, voici les moyens de protection que nous demandons pour couvrir votre logement et vos biens en cas de cambriolage :
Votre dépendance, comme votre garage par exemple, communique avec votre logement ? La porte qui les sépare doit impérativement être équipée de deux points de sécurité minimum : soit deux serrures, soit un système multipoints. Si ce n’est pas le cas, les biens contenus à l’intérieur de votre logement risquent de ne pas être couverts en cas de vol !
Contrairement à d’autres garanties de l’assurance habitation, la garantie vol et vandalisme n’est pas obligatoire. Vous pouvez tout à fait souscrire une assurance habitation basique qui ne comporte que la garantie des risques locatifs pour les locataires ou la responsabilité civile pour les propriétaires. Selon nous, cette garantie reste indispensable et nous ne pouvons que vous recommander d’y souscrire !
En cas de vol ou de cambriolage, en plus du traumatisme moral, les conséquences financières peuvent être importantes : rachat des objets volés ou endommagés, réparation de la porte ou de la fenêtre fracturées, frais de serrurier… La facture peut vite grimper !
Cette garantie vous indemnise si vos biens sont volés ou endommagés après un cambriolage : meubles, vêtements, matériel informatique, multimédia et objets de valeur. Attention, les objets de valeurs doivent avoir été déclarés au préalable.
La garantie vol n’est pas obligatoire, elle n’est donc pas toujours incluse dans les contrats d’assurance habitation de base. Pour y souscrire, vous pouvez choisir d’ajouter une garantie optionnelle, ou opter pour un contrat multirisque habitation plus complet.
Vous devez immédiatement contacter les forces de l’ordre et porter plainte. Ensuite, envoyez dans les 48h un courrier avec votre récépissé de dépôt de plainte ainsi qu’une liste estimative des biens volés et de leur valeur à votre assureur. Vous serez indemnisé selon les termes de votre contrat.
Certaines mesures de précaution peuvent repousser les cambrioleurs, et sont même parfois exigées par les assureurs : l’installation d’un système de vidéosurveillance, deux serrures sur chaque porte d’accès à l’extérieur ou des protections sur les fenêtres du rez-de-chaussée par exemple.
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
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