Quelle assurance pour un propriétaire bailleur ?
GLI, PNO, protection juridique, etc. : tout savoir sur les assurances destinées aux propriétaires bailleurs.
Par Luko
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Les prix les plus compétitifs du marché pour mon habitation ainsi que pour 4 logements en propriétaire non occupant, le site est très simple d'utilisation, les garanties sont suffisantes et l'équipe qui gère les dossiers est très efficace et réactive.
Sophie B.
2e sinistre en l’espace de 6 mois et seconde satisfaction pour cette entreprise !! Gestion du sinistre au top, une réactivité dans les échanges par mail qui permet d’avoir un suivi du dégât et de se sentir accompagné et soutenu !! Un service de qualité que je recommande à tous propriétaires.
Benoit P.
Top, très simple, tout se fait en ligne ou sur l’app. Super agréable. J’ai adoré l’onboarding avec la sélection de sa maison et surface sur Google Maps.
Nicolas R.
Propriétaire d'une maison, leur très bon service client a rapidement levé mes doutes sur Luko. Je recommande.
Guillaume T.
Super Assurance! Excellent service client, rapide et explicatif, Merci de tout cœur à Malalasoa pour son aide précieux, elle m’a expliqué en détail comment sécuriser ma propriété avec beaucoup de professionnalisme. Super recommandé!!
Alice P.
Procédures simples, claires, 100% online, c'est tout ce que je demande à une assurance de nos jours. J'ai pu changer sans friction mon assurance propriétaire non-occupant, Luko s'est occuper de questions administratives pour résilier mon assurance chez mon ancien assureur.
Alexandre L.
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Alice P.
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Alexandre L.
Vous êtes propriétaire ? Vous souhaitez certainement protéger au mieux votre logement. Afin de vous permettre de faire un choix éclairé, nous décryptons avec vous les obligations en matière d'assurance habitation et les critères à prendre en compte
Contrairement aux locataires, l'assurance habitation peut être facultative dans certains cas pour les propriétaires. Ainsi, que vous soyez occupant ou non, si vous êtes propriétaire d'un :
Philippine, notre experte en pédagogie, vous explique tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance multirisque habitation, afin que vous sachiez en quoi elle consiste et les événements qu'elle couvre.
L'assurance habitation vous permet non seulement de couvrir votre responsabilité civile (c'est à dire qu'elle indemnisera les victimes éventuelles en cas de sinistre dont vous êtes responsable ou dont votre logement est à l'origine) mais elle vous couvrira également les dommages subis par votre logement lui-même. Sont ainsi protégés votre foyer, ses habitants mais aussi votre patrimoine immobilier.
Par exemple chez Luko en cas d'incendie qui détruirait votre logement et endommagerait celui de votre voisin, nous procéderions à organiser votre relogement d'urgence bien sûr, mis aussi à effectuer une remise en état de votre logement ainsi que de celui de votre voisin.
L'assurance PNO (pour "propriétaire non-occupant") est un must-have pour protéger votre responsabilité en tant que bailleur (certains sinistres pouvant être imputés au propriétaire) mais aussi protéger votre investissement locatif, c'est à dire le bien immobilier lui-même. En effet, même si l'assurance du locataire est obligatoire pour couvrir les risques locatifs, votre assurance PNO pourra venir compléter la sienne en cas de plafonds d'indemnisation trop bas, voire même la remplacer en cas de défaut d'assurance du locataire. L'assurance PNO est également conçue pour couvrir votre bien lors des périodes de vacance locative quand le bien n'est couvert par aucune assurance locataire.
Et si vous êtes seul propriétaire de tous les appartements de l'immeuble (monopropriété), pensez à souscrire une assurance multirisque immeuble (MRI) pour couvrir également les parties communes. Elles incluent d'ailleurs parfois une assurance PNO pour tous les logements en location de l'immeuble.
Bon à savoir : votre locataire a l'obligation de s'assurer quand il rentre dans le logement, n'oubliez pas de lui demander une attestation d'assurance à l'entrée dans le logement ainsi que chaque année pour vérifier la bonne couverture du logement. Si vous préférez choisir vous-même l'assurance qui couvrira votre bien, vous avez la possibilité de souscrire une assurance habitation pour le compte de votre locataire. Toutefois, vous ne pouvez pas vous opposer à ce que le locataire change d'assurance, tant qu'il vous fournit la preuve qu'il est bien assuré par ailleurs (en vous fournissant la fameuse attestation).
Vos obligations en matière d'assurance sont les mêmes que pour votre résidence principale à savoir que celle-ci est obligatoire en copropriété.
Assurance obligatoire ou pas, il est bon de garder à l'esprit que les résidences secondaires sont particulièrement exposées à certains risques : cambriolages plus fréquents et dégâts des eaux aggravés car détectés tardivement faute d'occupant dans le logement, etc. Mieux vaut se prémunir des mauvaises surprises en couvrant sa maison par le biais d'une assurance résidence secondaire adaptée.
Attention à la clause d'inhabitation ! La plupart des contrats classiques comportent cette clause qui stipule que le logement n'est plus couvert lorsqu'il est inoccupé pendant une longue période (souvent 60 à 90 jours selon les assureurs). Pensez bien à vérifier cette clause lorsque vous souscrivez et privilégiez une couverture adaptée aux résidences secondaires et aux périodes d'inoccupation longues.
Voir notre guide : Comment assurer sa résidence secondaire
Il n'est pas toujours évident de s'y retrouver parmi les nombreuses garanties et options proposées par les compagnies d'assurance. Heureusement, il existe souvent des formules qui proposent un pack global de garanties et d'options correspondant aux besoins les plus courant.
Ainsi, on trouve chez la plupart des assureurs une formule dite "de base" qui comprend les garanties obligatoires aux yeux de la loi, ainsi que certaines garanties complémentaires. Ce pack de base vous couvre si un sinistre originaire de votre logement cause des dommages à un tiers (on parle alors de responsabilité civile habitation) et couvre également votre logement et vos biens notamment en cas de dégât des eaux, incendie, catastrophe naturelle ou technologique.
Les formules de base ne proposent cependant pas certaines garanties appréciables qui permettent d'avoir l'esprit tranquille : dépannage en cas de problème de serrurerie, garantie vol et cambriolage, garantie bris de glace… Pour bénéficier de ces garanties, il faudra donc vous tourner vers les formules premium dites multirisque habitation.
Lorsque l'on est propriétaires, il y a certaines garanties et options qui méritent une attention toute particulière afin de couvrir au mieux son logement et ses biens. Voici notre top 3 des points d'attention à examiner quand on est propriétaire :
Si vous souhaitez assurer un garage ou des dépendances, sachez que leur couverture est généralement incluse : il suffit de les déclarer en précisant leur surface au moment de la souscription.
Si vous habitez en maison, vous voudrez certainement couvrir les équipements que vous avez installés dehors : qu'il s'agisse d'un abri de jardin, d'une piscine, d'un panneau photovoltaïque, des canalisations enterrées ou autres, tous ces équipements sont coûteux et méritent d'être correctement indemnisés en cas de pépin. Attention, la couverture des aménagements extérieurs est proposée en option la plupart du temps.
Le petit plus Luko : nous couvrons aussi vos canalisations extérieures ! Ainsi, nous prendrons en charge les réparations inhérentes aux dégâts venant de ces canalisations. Par exemple, si une canalisation d'eau fuit sous votre terrasse, nous prendrons en charge la recherche de fuite, le démontage de la terrasse, la tranchée et la reconstruction de l'ensemble. Des frais importants qui vous seront évités !
Luko, c'est l'assurance habitation qui couvre votre logement sans vous prendre la tête, avec toutes les garanties essentielles pour avoir l'esprit en paix.
*Prix le plus bas constaté pour une assurance habitation pour la residence principale d'un propriétaire sur une habitation de moins de 200 m2, en France métropolitaine, sur les devis réalisés entre le 01/08/2023 et le 31/10/2024.
L'assurance est obligatoire pour tous les propriétaires (occupants comme non-occupants) dès lors que leur bien est situé dans un immeuble en copropriété. Dans les autres cas (appartement en monopropriété, maison mitoyenne ou individuelle), l'assurance est facultative mais fortement recommandée.
Il est recommandé aux propriétaires occupants de souscrire un contrat d'assurance multirisque habitation pour couvrir aux mieux leur famille, leur capital immobilier ainsi que leurs biens.
Les propriétaires bailleurs doivent souscrire une assurance PNO (propriétaire non-occupant) dédiée aux biens mis en location. Elle est obligatoire pour les biens en copropriété.
Oui. S'il effectue cette démarche suite à un défaut d'assurance de ses locataires, au terme de la procédure de mise en demeure, alors il peut même imputer le montant des primes d'assurances dans les charges locatives.
Quelle assurance pour un propriétaire bailleur ?
GLI, PNO, protection juridique, etc. : tout savoir sur les assurances destinées aux propriétaires bailleurs.
Par Luko
Le guide du propriétaire bailleur
Vous souhaitez mettre un bien en location ? Voici ce que vous devez savoir avant de vous lancer.
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Impôts, taxes, charges, réparations… Quelles sont les dépenses à la charge d’un propriétaire ?
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