Assurance habitation étudiant

En France, les locataires, qu'ils soient étudiants ou non, ont l'obligation d'assurer leur logement et doivent généralement fournir une attestation d'assurance habitation avant la remise des clés. En revanche, les étudiants bénéficient parfois de modalités de logement qui peuvent rendre l'assurance facultative dans leur cas particulier. On récapitule, selon votre situation :

Votre logement est :

• Une location (meublée ou vide) : L'assurance est obligatoire, sauf si le propriétaire a déjà assuré le logement pour le compte du locataire et lui répercute le coût via les charges.
• Une colocation : L'assurance est obligatoire. Le logement doit être couvert pour l'ensemble des colocataires avec la possibilité de souscrire individuellement ou bien collectivement une assurance habitation colocation auprès d'un même assureur (voir détails ci-dessous).
• En résidence universitaire : L'assurance est obligatoire. L'assurance est obligatoire que vous louiez votre logement étudiant en résidence privée ou résidence du Crous.
• Occupé à titre gratuit : L'assurance est obligatoire en cas d'hébergement à titre gratuit, sauf si vous vivez avec le propriétaire assuré de son côté. En effet vous êtes considéré comme locataire du logement et donc responsable en cas de dommages.
• Une chambre chez l'habitant : L'assurance est facultative. La personne propriétaire du logement possède en général déjà une assurance.

Si le propriétaire bailleur n'a pas déjà souscrit une assurance pour le compte du locataire, l'obligation d'assurance figure généralement dans le contrat de location et le locataire doit remettre une attestation d'assurance avant la remise des clés. Si après la remise des clés le locataire n'a toujours pas transmis l'attestation, le propriétaire peut lui envoyer une mise en demeure. Si le locataire ne s'est pas exécuté 1 mois après réception de la mise en demeure, le propriétaire aura le choix de :

• Souscrire une assurance habitation pour le compte du locataire et lui imputer la prime via les charges ;
• Résilier le bail si la clause de résiliation est prévue dans le contrat, au terme d'une procédure impliquant un huissier, 1 mois après l'intervention de ce dernier.

Et surtout, vous n'êtes pas couvert en cas de sinistre. Cela signifie que vous ne pourrez pas être indemnisé pour les dommages causés à vos biens, que vous devrez payer de votre poche les réparations dans le logement. Si des voisins ont été impliqués, vous devrez également les rembourser, et la facture peut vite s'envoler (jusqu'à chiffrer en millions si des personnes ont été blessées à cause de votre sinistre).

La colocation présente de nombreux avantages pour les étudiants : partage des frais du quotidien, convivialité, et espaces de vie plus spacieux... Mais comment ça se passe au niveau de l'assurance pour une colocation étudiante ? Il est possible de procéder de deux façons.

Cas n°1 : Un seul locataire souscrit à l'assurance habitation

Dans ce cas, l'assurance habitation couvre le logement et l'ensemble des colocataires mentionnés au contrat. Aux colocataires ensuite de s'arranger pour s'acquitter d'une partie de la cotisation d'assurance conformément à leur part de loyer.

Cas n°2 : Chaque locataire souscrit de son côté

Dans ce cas de figure, chaque locataire doit mentionner les autres occupants du logement en précisant qu'il s'agit d'une colocation.

Des avantages pour les étudiants

Afin de répondre aux besoins spécifiques des étudiants, les compagnies d'assurance proposent des avantages dédiés aux étudiants.

• Les tarifs sont moins élevés que ceux des assurances classiques.
• Les délais d'indemnisation et d'intervention pour les réparations sont plus courts.
• Il est possible de bénéficier d'une couverture complémentaire pour les jobs étudiants.

Évidemment vous retrouvez tous ces avantages et bien d'autres dans l'offre Luko.

La souscription par un tiers

Dans la plupart des cas, c'est le locataire qui souscrit lui-même l'assurance habitation. Néanmoins, une tierce personne peut souscrire pour l'étudiant :

• Les parents peuvent souscrire l'assurance habitation étudiant pour leur enfant.
• Le propriétaire peut également souscrire l'assurance au nom de l'étudiant locataire et inclure les cotisations dans les charges.

Luko assure votre logement étudiant à partir de 3,50€ par mois mais le prix dépend de nombreux critères donc nous vous recommandons de réaliser une simulation gratuite en ligne, cela ne prend que quelques secondes.

Quelques exemples de prix :

• 5,50€ / mois pour un T2 de 32m² dans le centre-ville de Rennes
• 5,95€ / mois pour un studio de 20m² dans le 13e arrondissement de Paris
• 9,99€ / mois pour une colocation de 45m² à Lille (peu importe le nombre de colocataires)

Comment est déterminé le prix ?

Plusieurs critères influencent le montant de votre cotisation d'assurance :

• Votre profil : étudiant vivant seul ou en colocation.
• Les caractéristiques de votre logement : sa localisation, l'étage, la superficie.
• Les garanties souscrites : couverture basique ou garanties complémentaires ?
• Les options choisies : valeur des biens que vous souhaitez assurer, montant de la franchise...

Des astuces pour faire baisser sa prime d'assurance

Avant de trouver votre logement : anticipez ! Puisque vous connaissez les éléments qui rentrent en compte dans le calcul de votre prix, pensez-y au moment de choisir votre logement :

• Évitez les appartements au rez-de-chaussée et au dernier étage, qui entraînent souvent un surcoût au niveau de l'assurance (pour couvrir les risques accrus de cambriolages et d'infiltrations).
• Gardez en tête que plus votre logement sera grand, plus la cotisation d'assurance sera élevée.
• Prêtez attention à la localisation : c'est vrai pour toute recherche de logement en général, et ça l'est également pour l'assurance. Un logement situé dans une ville avec un fort risque de vandalisme, à proximité de cours d'eau ou d'usines présentant un risque technologique sera plus cher à assurer.

Et si vous avez déjà trouvé votre logement ? Voici quelques astuces pour payer moins de cotisations :

• Ne souscrivez qu'aux garanties dont vous avez vraiment besoin. Ne vous laissez pas avoir par le charabia d'un assureur qui tentera de vous faire souscrire à des garanties complémentaires inutiles pour vous.
• Comparez les offres pour étudiants de chaque assureur : les modalités varient et peuvent être plus adaptées à votre profil d'un assureur à l'autre.
• Optez pour une assurance en ligne : les tarifs sont souvent plus intéressants que chez les compagnies d'assurance qui ont pignon sur rue.
• Ajustez la franchise : optez pour un montant plus élevé afin de payer moins cher.

À quel moment souscrire ?

Le propriétaire bailleur exigera très certainement une attestation d'assurance pour votre logement étudiant une fois le bail signé, afin de vérifier que tout sera conforme dès l'emménagement. Pensez donc à souscrire dès la signature du bail, en faisant commencer le contrat au jour de la remise des clés.

En effet, il est indispensable que vous soyez assuré avant même la remise des clés, date à laquelle vous devenez responsable des dégâts potentiels dans le logement. C'est d'autant plus important que le bailleur peut refuser de vous remettre les clés si vous ne pouvez pas présenter d'attestation d'assurance.

Couverture minimum ou multirisque habitation ?

Il est possible de ne prendre que la garantie minimale risques locatifs quand on souscrit à une assurance habitation étudiante, qui correspond à une garantie responsabilité civile dite assurance au tiers, étendue aux incendies et aux dégâts des eaux.

Mais souscrire uniquement à la garantie minimale ne couvre l'étudiant que pour les dégâts causés à lui-même, au logement, à l'immeuble et à ses occupants dont il pourrait être responsable. Ses biens (ordinateur, TV...) eux ne seront pas couverts.

Certains seront donc intéressés par une formule multirisque habitation plus étendue qui comprend systématiquement la garantie responsabilité civile associée à des garanties complémentaires (vol, dépannage serrurerie, etc.) moyennent une prime d'assurance forcément un peu plus élevée en raison de la couverture plus importante. Cela correspond à la formule Couverture Étendue chez Luko.

Si vous souhaitez vous installer en colocation, vous avez certainement plein d'autres choses à gérer que l'aspect administratif. Ça tombe bien : chez Luko, vous pouvez ajouter des colocataires à votre contrat en un clic !

Un des colocataires s'en va et un autre le remplace ? Pas la peine de refaire tout un contrat avec les noms des nouveaux colocataires : il suffit de faire un avenant au contrat pour modifier le nom du coloc qui a changé. Et c'est faisable en 5 minutes via le chat Luko.

Chez Luko, nous savons que les étudiants n'ont pas de temps à perdre avec des démarches administratives pénibles. Alors nous avons fait en sorte de vous faciliter la vie :

• Facile : nous faisons en sorte que vous compreniez tout ce à quoi vous souscrivez, sans charabia.
• Compétitif : Luko est une néo-assurance en ligne avec moins de frais qu'un acteur traditionnel, cela nous permet de vous proposer un tarif en moyenne 15% inférieur par rapport à la concurrence avec un niveau de garantie supérieur ou équivalent.
• En ligne : vous avez un téléphone ? C'est tout ce qu'il vous faut pour gérer votre contrat chez Luko. De la souscription à la déclaration de sinistre en passant par le téléchargement de l'attestation d'assurance, tout se fait à distance, dans votre espace personnel ou via le chat.
• Rapide : il suffit de 2 minutes pour vous assurer et en cas de sinistre, vous recevez votre indemnisation en moyenne deux fois plus vite que chez les compagnies d'assurance classique. On sait que le budget des étudiants est serré, alors on vous rembourse au plus vite pour vous éviter un trou dans la trésorerie.
• Sans engagement : vous avez besoin d'une assurance appartement pour 10 mois le temps de l'année scolaire, mais tous les acteurs classiques de l'assurance vous engagent pour un an ? Chez Luko vous êtes libre comme l'air et pouvez résilier quand vous voulez, sans préavis.
• Disponible : entre les cours, les soirées et les petits jobs, le planning d'un étudiant est chargé ! Chez Luko, notre service client est disponible quand vous en avez besoin, y compris en soirée et le weekend.
• Engagé : en fin d'année, l'argent qui n'a pas servi à rembourser les sinistres est reversé à des associations. Plutôt que spéculer sur les marchés avec les cotisations des étudiants, nous privilégions la transparence.