L'assurance habitation autrement

Comme son nom l'indique, l'assurance habitation sert à assurer votre logement. Concrètement, cela signifie qu'en cas de sinistre - un accident provoquant des dommages - l'assurance sera là pour vous accompagner, vous indemniser et/ou remettre votre logement en état. Afin de vous proposer une couverture complète et à un prix juste, différentes protections existent selon votre profil :

Mais aussi en fonction de votre type de logement :

Et pour les immeubles nous vous proposons également une protection complète :

Pas facile de s'y retrouver parmi toutes les garanties proposées par les assurances. Quelle garantie couvre quel sinistre ? On fait le point.

Evidemment, l'assurance n'entre en jeu que le jour où vous avez un sinistre. Et même si vous pourriez ne jamais en avoir de votre vie, ce qu'on vous souhaite, il ne serait pas judicieux de s'en passer. En effet, les montants impliqués en cas de sinistre peuvent être très importants, c'est pourquoi la loi prévoit de nombreux cas dans lesquels l'assurance habitation est obligatoire.

Les risques encourus en cas de défaut d'assurance

Le défaut d'assurance du locataire est une situation problématique. Il n'est donc pas recommandé de faire l'impasse sur l'assurance habitation, car l'impact sur votre situation peut être important, que vous ayez un sinistre ou non.

• Cas général : en cas de pépin, vous ne serez pas indemnisé pour les dommages causés à vos biens. Et si votre sinistre cause des dégâts au logement, aux parties communes ou chez des voisins, c'est vous qui devrez financer les réparations dans le logement, et indemniser les voisins sur vos finances personnelles.
• Locataires : le propriétaire peut engager une procédure d'expulsion contre vous si vous ne pouvez pas lui présenter d'attestation d'assurance et refusez d'y souscrire (la procédure doit être prévue dans le contrat de location). Vous deviez emménager dans un nouveau logement ? Le bailleur peut refuser de vous remettre les clés si vous n'êtes pas assuré.

Les montants engagés peuvent être lourds, c'est pourquoi l'assurance est une obligation dans de nombreux cas… et qu'il est vivement recommandé de s'y plier !

Comment est calculé votre prix ?

Le prix de votre prime d'assurance dépend de différents éléments tels que :

• Votre profil : êtes vous locataire ou propriétaire ? Avez-vous un partenaire, un ou des enfant(s) ?
• Les spécificités de votre habitation : est-ce un appartement ou une maison ? Où se situe le logement et à quel étage le cas échéant ? Quelle est sa superficie ? Devez-vous effectuer le ramonage d'une cheminée, assurer une piscine ou tenir compte de tout autre équipement qui nécessite un entretien particulier ?
• Vos choix en matière d'options : quelle est la valeur globale de vos biens (votre capital mobilier) ? Souhaitez-vous avoir une franchise plus basse ? D'autres options complémentaires ?

Des astuces pour faire baisser sa prime d'assurance

Si les prix varient notamment selon les régions, vous pouvez malgré tout optimiser la couverture de votre assurance habitation pour payer le meilleur prix.

• Faites le tri dans les garanties de votre contrat : vous êtes certainement couvert pour des choses dont vous pourriez vous passer. Si vous êtes du genre à débrancher les prises lors des orages, avez-vous vraiment besoin de cette garantie dommage aux biens qui couvre les dommages causés aux appareils électriques en cas de chute de la foudre sur votre logement ?
• Ajustez le niveau de la franchise : avoir une franchise un peu plus élevée pourrait vous permettre d'économiser sur votre cotisation d'assurance. Veillez malgré tout à ce que la franchise ne soit pas plus élevée que ce que vous pouvez vous permettre.
• Optez pour la souscription en ligne : ne pas avoir d'agence physique allège la structure de coûts de ces compagnies d'assurance. Elles peuvent donc proposer des couvertures proposant des garanties équivalentes à celles des assureurs classiques, à des tarifs nettement plus compétitifs.

Vient donc le moment de souscrire à l'assurance mais… par quoi commencer ? Suivez le guide pour savoir comment choisir votre assurance habitation. Le moment le plus propice dépend de votre situation :

Vous allez emménager dans un nouveau logement ?

Veillez à souscrire avant la remise des clés en faisant commencer votre contrat d'assurance habitation à la date d'emménagement. Ainsi, pas de souci vis-à-vis du propriétaire bailleur au moment de la remise des clés, et vous êtes couvert dès le premier jour dans votre nouveau cocon !

Vous avez dépassé le premier anniversaire de votre contrat d'assurance ?

La loi Hamon entrée en vigueur en 2015 vous permet de résilier facilement votre assurance habitation. C'est donc un bon moment pour faire le point sur votre couverture et éventuellement optimiser votre contrat ou en changer. Pour cela, il suffit d'envoyer à votre assureur une simple lettre de résiliation d'assurance habitation.

Choisir son niveau de couverture

Dans tous les cas, la responsabilité civile habitation (incluse dans toutes nos formules) constitue le socle minimal à souscrire. La garantie responsabilité civile vous permet d'être couvert pour tout dommage corporel ou matériel que vous pourriez causer à d'autres personnes : des personnes blessées à cause d'un incendie parti de chez vous, les parties communes de votre immeuble endommagées par un dégât des eaux…

En effet, cette garantie ne couvre pas vos biens (meubles et objets personnels), vous-même ou encore d'autres types de sinistres comme la casse de surface vitrée (couvert par la garantie bris de glace) ou le dépannage serrurerie par exemple. Il reste donc recommandé de souscrire à une assurance multirisque habitation qui inclut la garantie responsabilité civile, tout en proposant d'autres garanties essentielles pour être mieux assuré.

Consultez notre article dédié pour savoir comment comparer les offres d'assurance habitation et ainsi faire le bon choix.

Pourquoi choisir Luko ?

Une assurance qui vous propose des garanties utiles à un prix juste, ça vous parle ?

• Luko est en moyenne 15% moins cher, à garanties équivalentes, que les autres compagnies d'assurance. Nous n'avons pas d'agence physique et cela nous permet d'alléger nos frais de fonctionnement : ainsi, nos primes d'assurances sont moins élevées.
• En cas de sinistre, nous vous remboursons 2 fois plus vite que la moyenne. Nos outils comme l'expertise vidéo nous permettent de gérer les dossiers de sinistre efficacement et de vous indemniser rapidement. Pour que vous puissiez rapidement passer à autre chose.
• Un processus de souscription simple et rapide : il suffit de 2 minutes pour vous assurer, et obtenir votre attestation d'assurance. Nous ne jouons pas sur les mots et n'utilisons pas de charabia d'assureur, vous comprenez ce pour quoi vous payez, et nous vous indiquons clairement ce pour quoi vous n'êtes pas couvert. Parce qu'il y a une chose que l'on souhaite absolument éviter, c'est que nos assurés découvrent des exclusions de garantie le jour de leur sinistre.
• Nous n'avons augmenté nos tarifs ni en 2019 ni en 2020, ni en 2021. C'est une façon de récompenser la fidélité de nos assurés, plutôt que de faire des promotions uniquement pour les nouveaux clients.
• Luko est une assurance en ligne facile à contacter : notre service client est disponible tous les jours, y compris les week-ends, et en soirée. Oubliez les attentes interminables au téléphone : nous vous répondons en moins de 2 minutes en moyenne sur le chat.
• Vous restez libre : chez Luko, pas d'engagement d'un an ni de préavis. Soit vous restez chez nous parce que vous êtes satisfait, soit vous souhaitez partir et nous ne vous retenons pas. Il suffit d'un clic pour résilier, à la date qui vous arrange.