Acheter et assurer une maison de campagne

L’achat d’un bien immobilier ne s’improvise pas, d’autant plus lorsqu’on ne connaît pas bien le secteur convoité. Par conséquent, il est important de ne pas se précipiter et de procéder étape par étape pour mener à bien votre projet :

1. Posez-vous les bonnes questions avant de débuter vos recherches : quelles sont vos priorités ? Voulez-vous une grande propriété avec beaucoup d’espace extérieur, ou préférez-vous quelque chose de plus petit et plus intime ? Tenez compte de votre budget et de la localisation géographique des propriétés qui vous intéressent.
2. Effectuez une recherche approfondie. Une fois que vous avez une idée de ce que vous cherchez, commencez à chercher des maisons de campagne en vente. Les sites Web des agents immobiliers et les plateformes d’annonces immobilières peuvent être de bons endroits pour commencer. Toutefois, si vous connaissez mal la région, faites plutôt appel à une agence immobilière locale pour vous accompagner.
3. Prenez le temps d’explorer les environs et assurez-vous de visiter plusieurs biens avant de prendre une décision d’achat. Cela vous aidera non seulement à mieux comprendre ce que vous cherchez, mais vous permettra également de comparer les prix et les caractéristiques des différentes propriétés.
4. Une fois que vous avez trouvé la maison de campagne de vos rêves, n’hésitez pas à négocier le prix. Si vous avez l’aide d’un agent immobilier, celui-ci pourra vous aider à négocier avec le vendeur pour obtenir le meilleur prix possible.

Comme pour n’importe quelle acquisition immobilière, l’achat d’une maison de campagne nécessite une vigilance accrue. Pour ne rien oublier, nous vous conseillons d’établir une checklist détaillant les points importants à prendre en compte (à emporter avec vous lors des visites) :

• l’emplacement du bien : distance avec votre habitation principale, transports et axes desservant la localisation (gare, autoroute, etc.), durée et coût des trajets ;
• l’accessibilité de la propriété : chemin direct ou servitude de passage ;
• la proximité avec les commodités et les services (commerces, écoles, médecin, transports en commun, etc.) ;
• la performance énergétique du logement en fonction du DPE ;
• les diagnostics obligatoires (amiante, risques, plomb, termites, etc.) ;
• les travaux de rénovation à prévoir : gros travaux (agrandissement, isolation, électricité, toiture, murs, planchers, etc.), travaux de second oeuvre (plomberie, menuiserie, réfection cuisine, salle de bain, etc.) ou simple rafraîchissement (peinture, revêtement des murs et des sols, etc.) ;
• le budget lié aux frais d’entretien du bien : jardin, chauffage, cheminée, piscine ;
• le coût des impôts locaux : taxe foncière, taxe d’ordures ménagères ;
• le montant des frais annuels récurrents : eau, électricité et/ou gaz, assurance habitation, etc.
• la qualité du réseau téléphonique et de la connexion internet : un point essentiel à ne pas négliger si vous envisagez de télétravailler ;
• le potentiel de revente ainsi qu’une estimation de la plus-value à court, moyen et long terme.

Définir son projet d’achat immobilier en amont

Avant toute chose, il est essentiel de faire le point sur votre situation et l’objectif de cette acquisition.

• Souhaitez-vous acheter ce bien pour en faire votre résidence principale ou secondaire ?
• Ce bien est-il destiné à être occupé ou loué (à l’année ou une partie de l’année) ?
• Envisagez-vous d’acquérir ce bien seul, en couple, avec des membres de votre famille ou des amis ?
• De quelles ressources financières disposez-vous ? Revenus salariés ou d’activité, pensions de retraite, revenus fonciers, crédits en cours, charges actuelles, épargne disponible, perspectives d’héritage, etc.

Cette première étape est indispensable pour déterminer vos besoins en terme de financement.

Financer l’achat de votre résidence à la campagne en puisant dans vos économies

Dans le cas où le montant du bien n’est pas trop élevé et/ou que vous disposez d’une épargne suffisante, c’est une excellente nouvelle car vous n’aurez pas besoin de recourir à un emprunt immobilier pour financer votre achat.

Obtenir un crédit immobilier pour financer l’acquisition de votre maison de campagne

Plusieurs modalités de financement existent pour financer l’achat d’une maison de campagne selon la nature de votre projet :

• un prêt aidé (sous conditions) associé à un crédit immobilier pour le financement d’une maison de campagne à titre de résidence principale ;
• un emprunt immobilier classique pour le financement d’une résidence secondaire (prêt amortissable à taux fixe ou variable, prêt modulable, prêt in fine, crédit hypothécaire, etc.) ;
• un emprunt en SCI familiale pour une acquisition immobilière avec des proches ;
• un prêt relais si vous vendez votre bien actuel pour financer l’achat de votre nouvelle résidence.

Signalons que dans la majorité des cas un apport personnel de 10 % au minimum sera exigé par la banque. D’autre part, l’obtention du crédit ne sera possible que si vous respectez le taux d’endettement maximum autorisé.

Pour une résidence secondaire

Comme pour la résidence principale, vous n’avez pas l’obligation d’assurer votre résidence secondaire si celle-ci ne fait pas partie d’une copropriété. Cependant, compte tenu de son occupation partielle (week-ends et vacances majoritairement), il est conseillé d’assurer son logement secondaire pour prévenir les risques inhérents à cette inhabitation (cambriolage, vandalisme, incendie, dégât des eaux, etc.).

Le conseil Luko : évitez de laisser vos objets de valeur dans votre résidence secondaire. Certaines compagnies d’assurance ne couvrent pas les objets de valeur pendant la période d’inoccupation. Les clauses qui figurent dans les contrats d’assurance résidence secondaire comportent parfois certaines restrictions, relisez bien votre contrat pour éviter toute surprise.

Pour un investissement locatif

Pour couvrir un bien donné en location, la meilleure solution consiste à souscrire un contrat d’assurance PNO (propriétaire non-occupant). Cela vous permettra de bénéficier d’une protection en cas d’absence de locataire ou de sinistre non pris en charge par l’assurance de ce dernier.

Les frais relatifs à l’entretien et aux dépenses courantes d’une maison secondaire représentent un budget conséquent (en moyenne 4000 €/an avec l'électricité, le chauffage, l'assurance de la maison,...). Pour y faire face et rentabiliser votre investissement, mettre sa résidence secondaire en location saisonnière est une très bonne solution. Ainsi, cela vous permettra de profiter de votre bien à votre convenance tout en bénéficiant d’un revenu complémentaire.

Pour louer votre résidence secondaire, vous devrez réaliser certaines démarches préalables :

• déclaration du logement en meublé de tourisme auprès de la mairie ;
• déclaration de début d’activité auprès du Tribunal de Commerce suite à la première mise en location sous le statut de loueur de meublé non professionnel (attribution d’un numéro SIRET).

Voir aussi :