
La notion d'opposabilité aux tiers en assurance
Explorez de maniÚre détaillée les concepts d'opposabilité et d'inopposabilité d'un tiers dans le contexte de l'assurance responsabilité civile.

Par Luko
Les garanties sont les engagements que prend votre assureur vis à vis de vous. Elles sont énumérées dans votre police d'assurance (= contrat). Il vous fournira un remboursement en cas de d'accident (dénommé sinistre) lié à un aléa (dénommé risque) pré-défini.
On parle également de "risques couverts" qui donnent lieux à des garanties de la part de votre assurance et qui sont énumérés dans votre contrat.
Cela signifie que si l'un de ces risques se produit et produit un sinistre, vous serez dédommagé.
Les risques couverts dĂ©signent un tas de scĂ©narios catastrophes, soudains ou accidentels, qui pourraient endommager vos biens, votre logement ou vous-mĂȘme.
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Certains risques sont toujours couverts par les assurances habitation et entraßnent donc à ce titre des garanties obligatoires (hors cas de négligence ou force majeure) :
Il s'agit de couvrir la défense juridique de l'assuré lorsque sa RC (responsabilité civile) est mise en cause par un tiers.
Cette garantie n'est pas obligatoire selon la loi. Néanmoins, chez Luko, nous la trouvons indispensable, c'est pourquoi nous avons fait le choix de l'intégrer à l'ensemble de nos offre, y compris l'offre "Minimum Légal".
Certaines garanties ne sont pas obligatoire dans un contrat d'assurance habitation.
Vous n'ĂȘtes donc pas obligĂ©es de les choisir. En revanche, si le risque se produit et entraine des dommages, vous ne serez pas couvert.
Voici les principales garanties optionnelles mais recommandées :
Couvre à la fois les objets volés et les dommages causés à votre domicile
La garantie bris de glace vous couvre si vous cassez une vitre, un lavabo, une baignoire, des WCsÂ
Ces garanties ne sont pas en option chez Luko et sont directement incluses dans notre offre "Couverture Ătendue". On n'allait tout de mĂȘme pas vous laisser grelotter sur votre pallier si vous perdez vos clefs đ
Nous trouvons que certaines garanties sont trop "marketing". En effet, elles sont sympas sur le papier mais coûtent cher et leur utilité est assez discutable.
Par exemple :
Couvre vos objets Ă©lectriques contre les dommages causĂ©s par la foudre ou les surtensions. Mais la liste des exclusions est trĂšs trĂšs longue. D'autant plus que le risque de foudre est quasi nul dans un appartement et le rĂ©seau Ă©lectrique français est de trĂšs bonne qualitĂ©. Achetez plutĂŽt des prises anti-foudre (dĂšs 6âŹÂ ici !) pour vos appareils Ă©lectriques de valeur, ça vous coutera beaucoup moins cher !
Elle est quasi déjà systématiquement incluse dans votre carte bleue (et également dans votre assurance auto, mutuelle santé, parfois dans les billets d'avion, etc.). Alors pourquoi vous en remettre une couche ? Gardez vos sous pour justement voyager !
Il existe des éléments exclus des polices d'assurances, ou des cas comme la négligence qui annulent vos garanties.
Imaginons que vous avez le mĂȘme micro-ondes depuis 15 ans. Il ne chauffe plus vraiment les aliments, mais bon, ça tourne toujours, et puis la vie est chĂšre. Si ce micro-onde provoquait un court-circuit et provoquait un incendie qui dĂ©truisait vos affaires, votre assurance ne couvrirait pas nĂ©cessairement toutes les pertes. En effet, on est ici dans un cas de nĂ©gligence.
Pourquoi donc ?
Cela rentrerait dans la catĂ©gorie des situations qui auraient pu ĂȘtre Ă©vitĂ©es avec un entretien et des soins appropriĂ©s. En revanche, sâil sâagissait dâun tout nouveau micro-ondes et que la mĂȘme chose sâĂ©tait produite, vous seriez couvert car cela ne correspond pas Ă un cas de nĂ©gligence.
Morale de l'histoire ?
Assurez-vous de vérifier les exclusions dans votre contrat pour éviter toute mauvaise surprise !
Oui !
Vos biens sont couverts à la maison et partout ailleurs. Tant que votre vélo était cadenassé, vous pouvez faire une réclamation et demander un remboursement (moins la franchise).
Sâil nâĂ©tait pas verrouillĂ©, cela serait considĂ©rĂ© comme une nĂ©gligence et votre assureur pourrait ne pas vous rembourser.
Oui !Â
La plupart des dĂ©gĂąts dâeau Ă votre domicile (sauf ceux causĂ©s par MĂšre Nature) sont couverts par votre assurance.
Non
Cela ne relÚve pas de la définition de « soudaine ou accidentelle ». Ils ne font pas suite à un événement accidentel précis.
En espĂ©rant que tout est clair Ă prĂ©sent pour vous đŒ
Si ce n'est pas le cas, n'hésitez pas à nous envoyer vos questions à hello@getluko.com
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Une garantie est un engagement que prend votre assureur vis-Ă -vis de vous : il vous indemnisera en cas d'accident si le risque est couvert.
Elles sont obligatoirement notifiées dans vos Conditions ParticuliÚres et Générales de votre contrat d'assurance.
Un contrat d'assurance multirisque habitation peut couvrir vos biens mobiliers ainsi que l'immobilier (les murs, sols, etc. de votre logement).
Non, elle est d'ailleurs souvent proposée en option de votre contrat d'assurance multirisque habitation. Elle est toutefois fortement recommandée.
Cet article a Ă©tĂ© confectionnĂ© avec beaucoup de soin et dâattention par nos experts afin de vous offrir un Ă©clairage sur le monde de lâassurance. NĂ©anmoins, celui-ci nâa pas vocation Ă se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
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