DĂ©finition assurance multirisque habitation

Une assurance multirisque habitation est l'assurance qui couvre l'ensemble de votre foyer contre les dégùts et dommages susceptibles de s'y produire.

    En résumé

    Philippine, notre experte en pédagogie, vous explique tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance multirisque habitation, afin que vous sachiez en quoi elle consiste et les événements qu'elle couvre.

    • L’assurance habitation, c’est quoi ?
    • Est-ce que c’est obligatoire ?
    • Qui doit la souscrire ?
    • Qu’est-ce que ça couvre ?
    • Combien ça coĂ»te ?

    Et pour approfondir le sujet, voyons quelques points en détails :

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    Qu'est ce qu'une assurance MRH ?

    L'assurance Multi-Risque Habitation protÚge 40 millions de Français et couvre la plupart des sinistres qui peuvent se produire dans votre logement, du traditionnel dégùt des eaux aux catastrophes naturelles. Notez qu'elle peut aussi comprendre une assurance scolaire afin de protéger vos enfants lors de leurs activité quotidiennes.

    Est-elle obligatoire ?

    👍 Si vous ĂȘtes locataire ou propriĂ©taires en co-propriĂ©tĂ©, l'assurance MRH est obligatoire. Le propriĂ©taire peut exiger d'en recevoir annuellement une preuve et pour vous expulser si vous n'en avez pas.

    👎 Si vous ĂȘtes propriĂ©taire d'un logement individuel, elle n'est pas obligatoire.

    Ne considérez pas pour autant cette assurance comme une éniÚme obligation inutile. Tout comme les vaccins, l'obligation permet de couvrir l'ensemble de la société contre des situations peu enviables. En vous assurant, vous protégez avant tout vos voisins contre les dommages que vos actes pourraient leur causer et vice-versa.

    Comment mon assurance fixe son prix ?

    Que vous ayez une assurance habitation en ligne ou classique, le prix dĂ©pend des mĂȘmes facteurs.

    • Le calcul des risques : En fonction de sa technologie, votre assureur va rĂ©aliser un calcul plus ou moins poussĂ© de la situation de votre logement. Il va ainsi agrĂ©ger les risques liĂ©s Ă  votre emplacement gĂ©ographique (prĂ©sence d'un cours d'eau, prĂ©sence de mouvements sismiques, ...) et liĂ©s Ă  votre logement (nombre de piĂšces, piscine, objets de valeur, ...).  Dans certains cas, votre assureur vous communique votre rapport de risques, comme nous le proposons dans le cadre de notre assurance maison en ligne Ă  destination des maisons.
    • Les frais de gestion : Ces frais correspondent Ă  la part prĂ©levĂ©e par votre assureur pour gĂ©rer votre contrat, payer ses salariĂ©s, le loyer de ses agences, etc. Ainsi, plus un assureur a une taille importante, plus ses frais de gestion seront Ă©levĂ©s. Ces frais de gestion plus Ă©levĂ©s entraĂźnent mĂ©caniquement une hausse du tarif.
    • Votre degrĂ© de couverture : Plus vous disposez d'options de couverture, plus votre tarif augmentera. Vous pouvez toutefois contenir cette hausse des tarifs en choisissant une franchise plus Ă©levĂ©e. La franchise correspond au montant de votre participation lors d'un dommage et plus elle est Ă©levĂ©e,  plus votre cotisation est faible.

    Quelles sont les garanties comprises dans l'assurance MRH ?

    Les garanties obligatoires

    Il existe 6 garanties obligatoirement comprises dans un contrat d'assurance habitation. Elles vous protĂšgent contre les dommages les plus courants :

    • Les dĂ©gĂąts des eaux 🚿 C'est le sinistre le plus courant : 10 millions chaque annĂ©e en Europe ! Il s'agit de fuites d'eau, d'infiltrations, de murs qui gonflent, etc. Un dĂ©gĂąt des eaux n'est pas forcĂ©ment pris en charge par votre propre assurance. Si la source de la fuite est extĂ©rieure Ă  votre logement, c'est l'assurance de la personne concernĂ©e qui prendra en charge les dommages et dĂ©gĂąts dont vous avez Ă©tĂ© victime.
    • Les incendies đŸ”„Â Redoublez donc de vigilance si vous constatez une prise Ă©lectrique dĂ©fectueuse, ou lorsque vous utilisez votre barbecue et Ă©cartez les tissus et autres objets fragiles des sources de chaleurs.
    • La responsabilitĂ© civile đŸ§ŸÂ Â Garantie la plus importante de votre assurance habitation, elle vous couvre lorsque vous occasionnez des dommages Ă  un tiers. Ainsi si vous le blessez ou si vous endommagez un de ses biens involontairement, votre assurance supportera une partie du coĂ»t total.
    • Les catastrophes naturelles ou technologiques 🌀 Tremblement de terre, tornades, accident industriel, la garantie catastrophe naturelle ou technologique fait partie des essentiels. Notez que seules les catastrophes dĂ©clarĂ©es comme telles par l'Etat français rentrent dans cette garantie.
    • Les actes de terrorisme 💣 Comme la prĂ©cĂ©dente, elle ne couvre que les actes reconnus terroristes par l'Etat. Elle peut paraitre anxiogĂšne mais est nĂ©cessaire ! Bien que la France soit le pays europĂ©en le plus touchĂ© par les attaques terroristes, c'est sans commune mesure avec le reste du monde oĂč ces actes sont statistiquement bien plus prĂ©sents.

    Les garanties optionnelles

    D'autres garanties existent, la plupart restreintes à des personnes susceptibles d'avoir des accidents spécifiques. Ajouter ces garanties dans un contrat de base n'est en effet pas une nécessité mais certaines personnes pourraient en avoir besoin.

    • Dommages Ă©lectriques ⚡ Cette garantie couvre vos objets Ă©lectriques contre les dommages causĂ©s par la foudre et les surtensions. Risque quasi-inexistant en appartement, il reste cependant bien prĂ©sent dans les maisons en zone rurale.
    • Vol et vandalisme đŸ”Ș  Cette garantie vous couvre contre les cambriolages et autres dĂ©gradations. Notez qu'il est nĂ©cessaire de disposer de dispositifs de sĂ©curitĂ© spĂ©cifiques pour ĂȘtre bien couvert : votre porte doit possĂ©der deux points de sĂ©curitĂ© par exemple.
    • Bris de glace 👓 Cette garantie prend en charge les frais de rĂ©paration ou de remplacement d'une partie vitrĂ©e cassĂ©e ou abĂźmĂ©e mais Ă©galement de toute la faĂŻence de la salle de bain.

    D'autres garanties optionnelles existent, toutefois nous vous conseillons de faire attention pour éviter les doublons. Par exemple l'assurance voyage est souvent comprise dans votre CB et son assurance associée - pas besoin de la prendre en option avec votre contrat d'assurance habitation ! 

    Est-il possible de résilier son assurance MRH ?

    Depuis la mise en place de la loi Hamon en 2014, résilier son assurance habitation est trÚs simple. Deux cas de figures se présentent à vous :

    • Vous ĂȘtes assurĂ©s depuis moins de 12 mois : Vous ne pouvez pas encore changer d'assureur. Vous devez attendre la date d'anniversaire de votre contrat avant de pouvoir entamer les procĂ©dures de rĂ©siliation. Sauf si vous ĂȘtes chez Luko, notre assurance est sans engagement ⭐
    • Vous ĂȘtes assurĂ©s depuis plus de 12 mois : Il vous est possible de changer d'assureur et ce, Ă  tout moment. Plus besoin d'attendre la fameuse date d'anniversaire. Il faut seulement compter un prĂ©avis de 30 jours. Cerise sur le gĂąteau : Luko s'occupe de cette dĂ©marche pour vous lorsque vous nous rejoignez.

    Questions fréquentes

    • Qu'est-ce qu'un contrat MRH ?

      Un contrat MRH est un contrat d’assurance multirisques habitation. Il couvre votre logement et les biens qui s’y trouvent Ă  travers des garanties comme le dĂ©gĂąt des eaux, l’incendie et les catastrophes naturelles. Mais aussi les dĂ©gĂąts causĂ©s Ă  d’autres personnes via la responsabilitĂ© civile.

    • Pourquoi prendre une MRH ?

      Pour couvrir d’éventuels sinistres chez vous. Si vous ĂȘtes locataire vous devez Ă  minima souscrire une MRH en responsabilitĂ© civile, incendie et dĂ©gĂąt des eaux. Si vous ĂȘtes propriĂ©taire ce n’est pas obligatoire Ă  part en copropriĂ©tĂ©.

    • Quelles sont les garanties obligatoires en assurance habitation ?

      Il s’agit de la responsabilitĂ© civile pour indemniser les personnes victimes d’un sinistre dont l’origine vient de chez vous. Mais aussi des dommages aux biens Ă  travers les garanties incendie et dĂ©gĂąt des eaux.

    • Qui a l'obligation de souscrire un contrat MRH ?

      Le locataire doit souscrire une responsabilitĂ© civile et les garanties incendie et dĂ©gĂąt des eaux. Le propriĂ©taire en est exemptĂ© Ă  part s’il habite en copropriĂ©tĂ©. Mais il est toutefois fortement conseillĂ© de souscrire une MRH pour protĂ©ger vos biens et votre logement.

    Cet article a Ă©tĂ© confectionnĂ© avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un Ă©clairage sur le monde de l’assurance. NĂ©anmoins, celui-ci n’a pas vocation Ă  se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.