L'assurance habitation expliquée simplement
On vous explique tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance habitation pour votre appartement ou maison. Est-elle obligatoire ? Comment payer moins cher ? De quoi dépend son prix ? Comment choisir ses garanties et ses options ?
Est-il obligatoire d'assurer son logement ?
Évidemment, l'assurance n'entre en jeu que le jour où vous avez un sinistre. Près de 20% des habitations ont un sinistre chaque année. Les montants engagés peuvent être conséquents, c'est pourquoi la loi prévoit de nombreux cas dans lesquels l'assurance habitation est obligatoire … et qu'il est vivement recommandé de s'assurer dans tous les cas.
L'assurance habitation locataire
| Votre logement est... | L'assurance est... | Garanties requises |
|---|---|---|
Une location vide | Obligatoire | Risques locatifs |
Une location meublée | Obligatoire | Risques locatifs |
Une colocation | Obligatoire | Risques locatifs |
Un logement occupé à titre gratuit | Obligatoire | Risques locatifs |
Une location saisonnière | Facultative | |
Un logement de fonction | Facultative |
Locataires: Vous devez emménager dans un nouveau logement ? Le bailleur peut refuser de vous remettre les clés si vous ne présentez pas une attestation d'assurance. En cas de défaut d'assurance du locataire, le propriétaire peut engager une procédure d'expulsion contre vous.
L'assurance habitation propriétaire
| Votre logement est... | L'assurance est... | Garanties requises |
|---|---|---|
En copropriété | Obligatoire | Responsabilité civile |
Une maison individuelle | Facultative |
Pas d'assurance habitation : quels sont les risques ?
Le défaut d'assurance est une situation très risquée. Vous ne serez pas indemnisé pour les dommages causés à vos meubles, votre appartement ou votre maison. Et si votre sinistre cause des dégâts à des tierces personnes ou à leurs biens (aux parties communes de votre immeuble ou chez des voisins par exemple) c'est vous qui devrez payer les réparations et indemniser les voisins sur vos finances personnelles.
Une assurance habitation pas cher : comment faire ?
L'assurance habitation est nécessaire, mais il est possible de s'assurer moins cher.
- Choisir l'assurance habitation en ligne : de 15 à 25% moins cher, à garanties équivalentes, que les assureurs traditionnels. Chez Luko, l'assurance est 100% en ligne : nous n'avons pas d'agence et vos démarches se font en ligne.
- Choisir un grand assureur en direct : chez Luko, marque d'Allianz Direct, nous vous assurons directement et sans intermédiaire. Cela nous permet d'alléger nos frais de fonctionnement et de proposer des primes d'assurances moins élevées avec la solidité d'un assureur qui a déjà fait ses preuves.
- Modulez le niveau de la franchise : avoir une franchise plus élevée permet de réduire le prix de l'assurance. Les comparateurs d'assurance mettent souvent en avant des offres pas chère aux franchises élevées ! Veillez malgré tout à ce que la franchise ne soit pas plus élevée que ce que vous pouvez vous permettre.
- Ajuster la couverture et faites le tri dans les options de votre contrat : vous êtes peut-être couvert pour des choses dont vous pourriez vous passer. Valeur mobilière, objets de valeur,
Pourquoi choisir une assurance habitation en ligne ?
Les assurances habitation en ligne permettent de payer moins cher, mais aussi d'améliorer la rapidité de service.
- De 15 à 25% moins chère que les assureurs traditionnels grâce à des coûts de fonctionnement réduits : pas d'agence physique et des process digitaux plus rapides.
- Simple et immédiate : 2 minutes suffisent pour vous assurer directement en ligne et obtenir votre attestation d'assurance. Vous comprenez ce pour quoi vous payez : nous vous indiquons clairement ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
- Personnalisable en ligne : franchise, options, capital mobilier, vous ajustez immédiatement votre tarif à vos besoins à la souscription.
- Facile à contacter : notre service client est disponible tous les jours, y compris les week-ends, et en soirée. Oubliez les attentes interminables au téléphone : nous vous répondons en moins de 2 minutes en moyenne sur le chat.
- Plus efficace : des remboursements 2 fois plus rapides. Nos outils digitaux comme l'expertise vidéo nous permettent de gérer les dossiers de sinistre efficacement et de vous indemniser plus rapidement.
- Fiable : Luko by Allianz Direct sont est un acteur majeur dans l'assurance en ligne, proposant des prix tout aussi bas avec la solidité d'un grand groupe.
Luko, l'assurance habitation en ligne dès 5,41€
Choisir la meilleure assurance habitation
Philippine, notre experte assurance habitation, vous explique tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance multirisque habitation, afin que vous sachiez en quoi elle consiste et les événements qu'elle couvre.
Quelle est la couverture minimum obligatoire ?
Le socle de couverture minimal sera souvent composé d'une assurance responsabilité civile vie privée (incluse dans toutes nos formules) associée à des garanties de base pour votre logement comme l'incendie, l'explosion et le dégât des eaux. Ce socle correspond à la garantie risques locatifs pour les locataires.
La garantie responsabilité civile vous permet d'être couvert pour tout dommage corporel ou matériel que vous pourriez causer à d'autres personnes et logements : des personnes blessées à cause d'un incendie parti de chez vous, les parties communes de votre immeuble endommagées par un dégât des eaux, etc.
Qu'est que l'assurance multirisque habitation "étendue" ?
Les couvertures étendues, permettent de couvrir d'autres types de sinistres fréquents comme le vol, la casse de surface vitrée (couvert par la garantie bris de glace), les dommages électriques, le dépannage serrurerie. Il est donc recommandé de souscrire à une assurance multirisque habitation étendue. Elle peut être complétée par des options pour les biens exclus par défault (garage, objets de valeur, aménagements extérieurs...)
Bon à savoir
Au moment de la souscription, on vous demandera la valeur du capital mobilier que vous souhaitez assurer. Celui-ci n'inclut jamais les objets de valeur tels que les instruments de musique, les bijoux ou objets précieux, les œuvres de collection... Ces biens spécifiques sont couverts à part, souvent en option.
Quel est le prix de l'assurance habitation ?
Le prix de votre prime d'assurance dépend de :
- Votre profil : êtes-vous locataire ou propriétaire ? Avez-vous d'autres personnes vivant avec vous dans votre foyer ? Êtes-vous en colocation ?
- Les spécificités de votre habitation : est-ce votre résidence principale ou secondaire ? Est-ce une maison ou un appartement ? Où se situe le logement et à quel étage le cas échéant ? Quelle est sa superficie ? Est-elle équipée d'un poêle ou d'une cheminée ? Etc.
- Vos choix en matière d'options : quelle est la valeur globale de vos biens (votre capital mobilier) ? Souhaitez-vous assurer des objets de valeur comme des bijoux ou des œuvres d'art ? Souhaitez-vous avoir une franchise plus basse ? D'autres options complémentaires ?
Vous avez trouvé une meilleure offre et souhaitez changer d'assurance habitation ? La loi Hamon entrée en vigueur en 2015 vous permet de résilier votre assurance habitation à tout moment, passé 1 an de contrat. Pour cela, il suffit d'envoyer à votre assureur une simple lettre de résiliation ou bien laisser Luko s'en occuper à votre place lors de la souscription de votre nouveau contrat.
En cas de sinistre : comment fonctionne l'assurance ?
En cas d'urgence, notamment s'il y a besoin de sécuriser votre logement suite à une effraction ou bien si vous avez besoin d'un relogement d'urgence car votre chez vous n'est plus habitable, vous pouvez contacter le service assistance de votre assureur afin d'être pris en charge immédiatement.
Hors urgences, voici comment se déroule la prise en charge en cas de pépin de façon générale :
1. Vérifiez votre couverture
Relisez votre contrat d'assurance habitation ou bien, sollicitez votre assureur pour savoir si l'événement est bien couvert par celui-ci. Au passage, vous pourrez vérifier :
- le montant de la franchise applicable, c'est-à-dire le montant restant à la charge de l'assuré en cas d'indemnisation ;
- les éventuels plafonds d'indemnisation prévus au contrat pour ce type de sinistre ;
- les éventuelles clauses et exclusions de garantie pouvant impacter votre indemnisation.
2. Déclarer le sinistre auprès de votre assureur
Il vous suffit de déclarer votre sinistre auprès de votre assureur selon les modes de déclaration proposés : en ligne, via une application mobile, par téléphone, en agence, ou bien par courrier recommandé selon les assureurs.
En cas de vol ou de cambriolage, vous devrez préalablement porter plainte au commissariat sous 2 jours ouvrés.
Ne tardez pas à déclarer un sinistre ! Vous disposez d'un délai pour effectuer votre déclaration, qui dépend du type de sinistre et parfois même des conditions propres à l'assureur.
Regroupez et transmettez à votre assureur les documents et justificatifs demandés : factures, preuves d'achat, photographies, etc. qui permettront un meilleur traitement de votre dossier et une meilleure indemnisation.
3. Après la déclaration
Votre dossier est étudié par un gestionnaire de sinistre et des échanges pourront avoir lieu entre les assureurs des parties impliquées. Le but sera d'évaluer le montant des dégâts et les modalités de l'indemnisation (remplacement ou réparations).
Un expert indépendant pourra être mandaté sur place pour assister l'assurance dans cette démarche.
Même si c'est tentant, attendez le retour de votre assurance avant de lancer des travaux de réparation, cela peut nuire à votre indemnisation notamment dans le cas où l'expert ne serait plus en mesure de venir estimer les dommages sur place.
4. L'indemnisation
En fonction de votre situation, un artisan mandaté par l'assurance viendra effectuer une remise en état ou bien vous recevrez une indemnisation financière calculée par votre assureur.
Comment résilier son assurance habitation ?