Obtenir une attestation de responsabilité civile
Tout savoir sur l'assurance responsabilité civile dans le cadre de la vie privée.
Par Luko
Les règles de l'assurance en matière d'indivision : obligations d'assurance, souscription du contrat et règlement de la prime.
On parle d'indivision lorsque deux personnes au moins sont propriétaires d'un même bien. Le cas le plus fréquent de mise en indivision est la succession d'un bien familial où les héritiers deviennent propriétaires, à hauteur de leur quotes-parts successorales respectives.
Une indivision peut également être créée dans le cas d'un achat en commun d'un logement, si les propriétaires ne désirent pas créer de société civile immobilière (SCI).
Ce statut particulier entraîne des droits et des obligations en matière de gestion du bien, de vente, de mise en location, de travaux à réaliser et d'assurance.
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L'assurance d'une indivision dépend de la destination de l'immeuble et de son occupation. Le contrat d'assurance habitation indivision doit donc être adapté à chaque cas et comporter des garanties plus ou moins étendues.
Un logement laissé vide n'a pas l'obligation d'être assuré sauf s'il se situe dans une copropriété. Comme le prévoit l'article 9-1 de la Loi Alur, l'assurance Propriétaire Non Occupant (PNO), doit alors comprendre, à minima, la garantie Responsabilité Civile.
Si la souscription d'une assurance pour un logement situé hors d'une copropriété, reste facultative, elle est plus que conseillée. En effet, en n'assurant pas votre logement, vous risquez de devoir supporter :
Protégez votre bien en souscrivant à une assurance habitation comprenant des garanties dommages comme :
La prime d'assurance est réglée par l'indivision. Elle est répartie équitablement entre chaque indivisaire, selon la quote-part possédée en pleine propriété si l'indivision ne possède pas de compte bancaire.
Votre locataire devra obligatoirement souscrire une assurance locataire, garantissant les risques locatifs, c'est à dire :
Les assureurs incluent généralement dans la formule de base, la garantie recours des voisins et des tiers, Pour couvrir les dommages causés aux voisins et au tiers, dont le locataire pourrait être tenu pour responsable.
C'est le locataire qui règle la prime d'assurance.
Votre locataire n'est pas assuré ? Vous vous demandez que faire en cas de défaut d'assurance ? Vous pouvez souscrire une assurance pour le compte de votre locataire et répercuter le coût sur le loyer.
Le cas d'une occupation du bien par un ou plusieurs des indivisaires peut se présenter. Afin de protéger les intérêts tant de l'indivision que du ou des occupants, l'indivision a intérêt à souscrire une assurance propriétaire non occupant (PNO) comprenant l'assurance des murs du bien ou au minimum une couverture responsabilité civile.
Comme pour la mise en location classique, le ou les occupants indivisaires souscriront de leur côté une assurance multirisque habitation locataire.
L'occupant du bien en indivision paiera ainsi la quote-part lui revenant dans l'assurance de du bien en indivision et règlera en son intégralité l'assurance multirisque habitation. Les autres indivisaires règleront leur quote-part en tant que propriétaires uniquement.
L'occupant du bien en indivision paiera ainsi la quote-part lui revenant dans l'assurance PNO et l'intégralité de l'assurance multirisque habitation locataires. Les autres indivisaires règleront leur quote-part pour le PNO.
Un terrain nu peut faire l'objet d'une indivision. L'assurance d'un terrain n'est pas obligatoire du point de vue le la Loi. Néanmoins, il est recommandé de l'assurer en responsabilité civile terrain pour couvrir les dommages aux tiers dont l'origine pourrait provenir du terrain.
Cette assurance vient ainsi couvrir, entre autres :
L'assurance indivision terrain concerne uniquement les terrains non bâtis, que la parcelle soit constructible ou non. Le terrain peut être nu ou boisé, traversé par un cours d'eau, comporter un plan d'eau, étang ou mare ou être composé d'une forêt.
Dans le cadre d'une forêt, un contrat d'assurance responsabilité civile terrain peut être souscrit pour les d'arbres dits remarquables déclarés en tant qu'Espace Boisé Classé (EBC) inscrits dans le Plan local d'Urbanisme de la commune. Nous vous invitons à vous rapprocher de votre commune si votre terrain entre dans cette configuration.
Dès lors que le terrain fait l'objet d'une construction, l'indivision devra apporter les modifications de garanties au contrat, par l'émission d'un avenant dès le jour de l'ouverture du chantier.
Le contrat d'assurance est établi au nom de l'indivision. Chaque indivisaire doit remettre son accord sur sa souscription. Le contrat doit porter mention de la signature de chaque indivisaire ou, à défaut, le signataire doit pouvoir présenter un pouvoir émanant de chaque indivisaire.
L'envoi de la prime d'assurance se fait à une adresse notifiée par les indivisaires. Elle peut être adressée à l'adresse du bien ou au domicile de l'un des membres de l'indivision.
La prime d'assurance propriétaire non occupant est réglée dans son intégralité par l'indivision. Elle peut être payée sous forme d'un seul règlement émanant du compte bancaire de l'indivision ou être acquittée par chaque membre de l'indivision, selon la quote-part de chacun.
L'assureur émet une attestation d'assurance du bien indivis sur simple demande. L'attestation est au nom de l'indivision.
Chez Luko, vous pouvez à tout moment télécharger votre attestation d'assurance dans votre espace personnel.
Pour résilier facilement son assurance habitation, la demande doit être effectuée par courrier recommandé, signé par l'ensemble des indivisaires :
Chez Luko, toutes nos assurances habitation sont sans engagement : elles sont donc résiliables à tout moment, en quelques clics seulement depuis votre espace personnel !
Si le logement est occupé par un membre de l'indivision, celui-ci doit souscrire une assurance multirisque à son nom. L'indivision souscrira en complément une assurance propriétaire non occupant dont le montant sera réparti entre indivisaires. Si le logement est vide de tout contenu et de tout occupant, seule une assurance propriétaire non occupant sera souscrite par l'indivision et également répartie.
Toute personne autorisée par l'indivision peut habiter le logement : ascendant, descendant, frère, sœur, neveux et nièces. Une occupation à titre gratuit peut être acceptée ou un bail de location peut être signé avec un tiers occupant si l'indivision y est au 2/3 favorable.
La patrimoine d'un défunt est transmis à ses héritiers. Ceux-ci forment alors une indivision sur le bien, ce qui signifie que le logement ou le terrain appartient à chaque héritier à hauteur égale et sans définition de part personnelle. Toute décision concernant le bien indivisible doit être prise en commun et à la majorité des 2/3.
Tout indivisaire a la possibilité de sortir de l'indivision. Il en informe alors les membres et peut leur revendre la part correspondant au pourcentage détenu dans l'indivision. La vente du bien met automatiquement fin à une indivision dès lors que chaque indivisaire a reçu la quote-part lui revenant.
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
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