Louer sans garant : solutions et alternatives

Rassurez-vous, présenter un garant n’est pas obligatoire. Mais dans la pratique, de nombreux propriétaires le demandent pour se protéger contre les risques d’impayés.

Le rôle du garant dans une location

Le garant, aussi appelé caution, peut être une personne physique (un membre de la famille, un ami, etc.) ou morale (une entreprise, un organisme spécialisé, une banque, etc.). Son rôle est de prendre en charge tout ou partie des loyers en cas de défaillance de paiement du locataire. Cet engagement est formalisé par un acte de cautionnement, qui peut être une caution simple ou solidaire.

S’il s’agit d’une caution simple, le propriétaire doit d’abord se tourner vers le locataire en cas d’impayés. En cas d’insolvabilité, il s’adresse alors au garant. À l’inverse, s’il s’agit d’une caution solidaire, le propriétaire peut directement demander le remboursement des impayés au garant, sans passer par le locataire.

Trouver un garant n’est pas une obligation

Parfois, il est possible de louer sans garant, notamment si vos revenus sont trois fois supérieurs au montant du loyer. Mais pour certains profils, comme les étudiants, les travailleurs en CDD ou les indépendants, l’absence de garant peut compliquer la recherche d’un logement. Heureusement, de nombreuses solutions permettent de contourner cet obstacle.

Même sans garant, il est possible de mettre toutes les chances de son côté pour décrocher un logement. En soignant votre dossier de location et en montrant patte blanche sur votre situation financière, vous pouvez rassurer un bailleur et gagner sa confiance.

Renforcer son dossier de location sans garant

Si vous êtes en CDI, vous avez déjà un avantage non négligeable pour louer sans garant. Même sans caution physique, un dossier de location complet et bien présenté peut faire la différence auprès du bailleur. Préparez un dossier contenant les documents suivants :

• Votre contrat de travail à durée indéterminée (CDI) ;

• Vos trois dernières fiches de paie ;

• Votre dernier avis d’imposition ;

• Vos dernières quittances de loyer ;

• Une lettre de recommandation de votre ancien bailleur (si possible) ;

• Votre RIB et votre pièce d’identité.

Convaincre le bailleur sans garant grâce à la négociation

En complément d’un bon dossier, n'hésitez pas à discuter ouvertement avec le propriétaire. Expliquer votre situation de manière transparente peut jouer en votre faveur, notamment si vous avez un CDI ou une stabilité financière rassurante.

Vous pouvez également proposer une alternative comme la souscription d’une assurance loyers impayés (GLI). Cette solution, à la charge du bailleur, couvre les éventuels impayés et peut lui éviter de réclamer un garant. Pour être éligible à la GLI, il vous faudra souvent être en CDI et percevoir un revenu équivalent à trois fois le montant du loyer.

En l’absence de garant, vous pouvez quand même louer un logement. Des solutions comme la garantie Visale, les garants privés ou la caution bancaire permettent de rassurer un propriétaire et de sécuriser votre dossier, même sans garant physique dans votre entourage.

Obtenir la Garantie Visale

Créée en 2016, la Garantie Visale est un dispositif gratuit créé par l’organisme Action Logement. Son principe est simple : en cas de loyers impayés, l’organisme règle les sommes dues au propriétaire et se tourne ensuite vers le locataire pour récupérer les sommes avancées.

Pour bénéficier de la garantie Visale, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité : avoir entre 18 et 30 ans, peu importe votre situation professionnelle (salarié, étudiant, alternant, etc.) ou avoir plus de 30 ans et être salarié du secteur privé, à condition de respecter un des critères suivants :

• Être embauché depuis moins de 6 mois (CDD, période d’essai d’un CDI, promesse d’embauche, contrat aidé…) ;
• Être travailleur saisonnier ;
• Percevoir un salaire mensuel inférieur à 1500 euros nets par mois.

Le dossier doit être déposé sur le site Visale. Une fois votre demande acceptée, un visa vous est délivré, que vous pourrez transmettre à votre futur bailleur pour validation.

Demander au Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL) de se porter garant

Aucun de vos proches ne peut se porter caution solidaire pour vous ? Sachez qu’il existe un Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL) dans chaque département pour soutenir les candidats à la location en difficulté financière.

Au-delà des aides accordées aux locataires pour régler les frais liés aux logements (dépôt de garantie, loyers, factures d’électricité…), le FSL peut se porter garant auprès de votre futur bailleur.

Cependant, chaque FSL fixe ses propres conditions d’attribution. Pour vérifier votre éligibilité, consultez l’Agence départementale d'information sur le Logement (ADIL) de votre département ou le Conseil départemental du lieu de votre résidence principale.

Faire appel à des organismes garants

Vous n’êtes pas éligible à la garantie Visale ou au FSL ? Pensez aux organismes garants ! Ces sociétés privées, telles que Garantme ou Cautioneo, proposent de se porter garant en échange d’une participation financière, généralement équivalente à 3 % du montant des loyers. Malgré son coût, cette solution a l’avantage d’être flexible, car elle s’adresse autant aux salariés qu’aux étudiants ou aux freelances.

Ces organismes, également appelés "garants moraux", représentent une solution efficace pour les locataires qui n’ont pas de garant dans leur entourage. En faisant appel à eux, vous montrez au propriétaire que vous êtes un candidat fiable, même sans garant physique.

Pour en bénéficier, il suffit de déposer vos documents (justificatif d’identité, avis d’imposition, revenus…) sur le site de l’organisme choisi. Une fois votre dossier accepté, vous pouvez chercher un logement et présenter votre caution auprès de votre futur bailleur.

Trouver une colocation avec un bail unique

Si vous aimez la vie en communauté, pourquoi ne pas passer par une colocation à bail unique ? Avec ce type de contrat, les colocataires signent un seul et même bail. Dans la plupart des cas, une seule caution suffit, ce qui vous permet de profiter du garant d’un autre colocataire. Bien que certains bailleurs exigent un second garant, cette situation reste assez rare.

En plus d'être une solution économique, la colocation donne accès à des logements plus spacieux. Elle constitue donc une solution idéale si vous ne trouvez personne dans votre entourage pour se porter garant.

Cependant, la signature d’un bail unique comporte aussi des risques. Avec un bail solidaire en colocation, chaque colocataire est solidairement responsable du paiement intégral du loyer. Si l’un d’eux quitte la colocation ou ne peut plus payer, les autres doivent assumer la part manquante du loyer. Avant de signer, assurez-vous de bien choisir vos colocataires et de définir clairement les responsabilités de chacun.

Proposer une caution bancaire

Vous ne parvenez pas à trouver un garant pour votre location, mais vous disposez d'une épargne suffisante ? Vous pouvez opter pour la caution bancaire. Ce dispositif consiste à bloquer une somme d’argent (généralement plusieurs mois de loyer) sur un compte bancaire spécifique. En cas d’impayés, le propriétaire peut récupérer les sommes dues directement auprès de la banque.

Pour y avoir droit, vous devrez présenter un profil irréprochable : gestion rigoureuse de vos comptes, pas de rejet de prélèvement ou dépassement de découvert. Des frais peuvent aussi s’ajouter selon les banques, d’où l’importance de comparer plusieurs établissements avant de vous engager.

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