Louer sans garant : solutions et alternatives

Rassurez-vous, présenter un garant n’est pas obligatoire. Mais dans la pratique, de nombreux propriétaires le demandent pour se protéger contre les risques d’impayés.

Le rôle du garant dans une location

Le garant, aussi appelé caution, peut être une personne physique (un membre de la famille, un ami, etc.) ou morale (une entreprise, un organisme spécialisé, une banque, etc.). Son rôle est de prendre en charge tout ou partie des loyers en cas de défaillance de paiement du locataire. Cet engagement est formalisé par un acte de cautionnement, qui peut être une caution simple ou solidaire.

S’il s’agit d’une caution simple, le propriétaire doit d’abord se tourner vers le locataire en cas d’impayés. En cas d’insolvabilité, il s’adresse alors au garant. À l’inverse, s’il s’agit d’une caution solidaire, le propriétaire peut directement demander le remboursement des impayés au garant, sans passer par le locataire.

Trouver un garant n’est pas une obligation

Parfois, il est possible de louer sans garant, notamment si vos revenus sont trois fois supérieurs au montant du loyer. Mais pour certains profils, comme les étudiants, les travailleurs en CDD ou les indépendants, l’absence de garant peut compliquer la recherche d’un logement. Heureusement, de nombreuses solutions permettent de contourner cet obstacle.

Vous avez trouvé l'appartement de vos rêves, mais vous n’avez toujours personne pour se porter garant ? Pas de panique, plusieurs alternatives au garant physique existent !

Obtenir la garantie Visale

Créée en 2016, la garantie Visale est un dispositif gratuit créé par l’organisme Action Logement. Son principe est simple : en cas de loyers impayés, l’organisme règle les sommes dues au propriétaire et se tourne ensuite vers le locataire pour récupérer les sommes avancées.

Pour bénéficier de la garantie Visale, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité : avoir entre 18 et 30 ans, peu importe votre situation professionnelle (salarié, étudiant, alternant, etc.) ou avoir plus de 30 ans et être salarié du secteur privé, à condition de respecter un des critères suivants :

• être embauché depuis moins de 6 mois (CDD, période d’essai d’un CDI, promesse d’embauche, contrat aidé…) ;
• être travailleur saisonnier ;
• percevoir un salaire mensuel inférieur à 1500 euros nets par mois.

Le dossier doit être déposé sur le site Visale. Une fois votre demande acceptée, un visa vous est délivré, que vous pourrez transmettre à votre futur bailleur pour validation.

Demander au Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL) de se porter garant

Aucun de vos proches ne peut se porter caution solidaire pour vous ? Sachez qu’il existe un Fonds de Solidarité pour le Logement (FSL) dans chaque département pour soutenir les candidats à la location en difficulté financière.

Au-delà des aides accordées aux locataires pour régler les frais liés aux logements (dépôt de garantie, loyers, factures d’électricité…), le FSL peut se porter garant auprès de votre futur bailleur.

Cependant, chaque FSL fixe ses propres conditions d’attribution. Pour vérifier votre éligibilité, consultez l’Agence départementale d'information sur le Logement (ADIL) de votre département ou le Conseil départemental du lieu de votre résidence principale.

Faire appel à des organismes garants

Vous n’êtes pas éligible à la garantie Visale ou au FSL ? Pensez aux organismes garants ! Ces sociétés privées, telles que Garantme ou Cautioneo, proposent de se porter garant en échange d’une participation financière, généralement équivalente à 3 % du montant des loyers. Malgré son coût, cette solution a l’avantage d’être flexible, car elle s’adresse autant aux salariés qu’aux étudiants ou aux freelances.

Pour en bénéficier, il suffit de déposer vos documents (justificatif d’identité, avis d’imposition, revenus…) sur le site de l’organisme choisi. Une fois votre dossier accepté, vous pouvez chercher un logement et présenter votre caution auprès de votre futur bailleur.

Trouver une colocation avec un bail unique

Si vous aimez la vie en communauté, pourquoi ne pas passer par une colocation à bail unique ? Avec ce type de contrat, les colocataires signent un seul et même bail. Dans la plupart des cas, une seule caution suffit, ce qui vous permet de profiter du garant d’un autre colocataire. Bien que certains bailleurs exigent un second garant, cette situation reste assez rare.

En plus d'être une solution économique, la colocation donne accès à des logements plus spacieux. Elle constitue donc une solution idéale si vous ne trouvez personne dans votre entourage pour se porter garant.

Cependant, la signature d’un bail unique comporte aussi des risques. Avec un bail solidaire en colocation, chaque colocataire est solidairement responsable du paiement intégral du loyer. Si l’un d’eux quitte la colocation ou ne peut plus payer, les autres doivent assumer la part manquante du loyer. Avant de signer, assurez-vous de bien choisir vos colocataires et de définir clairement les responsabilités de chacun.

Négocier directement avec le propriétaire

Si vous n’avez pas de garant, n'hésitez pas à engager une discussion franche avec le futur bailleur. En expliquant votre situation et en démontrant votre fiabilité, le propriétaire peut être sensible à votre profil et décider de vous faire confiance.

Pour cela, vous devrez constituer un dossier de location solide incluant vos fiches de paie justifiant de vos revenus, votre avis d’imposition, vos dernières quittances de loyer et, si possible, une lettre de recommandation de votre ancien bailleur.

Une autre option consiste à suggérer au futur propriétaire de souscrire une assurance loyers impayés (GLI). Ce type de contrat lui garantit une indemnisation en cas de défaut de paiement et peut remplacer l’exigence d’un garant.

Proposer une caution bancaire

Vous ne parvenez pas à trouver un garant pour votre location, mais vous disposez d'une épargne suffisante ? Une dernière option est de faire appel à votre banque pour qu’elle se porte caution. Ce mécanisme consiste à bloquer une somme d’argent sur un compte dédié. En cas d’impayés, le propriétaire peut se tourner directement vers la banque pour récupérer les montants dus.

Bien que rassurante pour les bailleurs, cette option présente des inconvénients : le montant à immobiliser est élevé (généralement l’équivalent de plusieurs mois de loyer) et des frais bancaires sont à prévoir. Veillez donc à comparer les offres des différents établissements avant de vous engager.

Voir aussi :