
Quelle assurance pour une petite copropriété ?
Toutes les clés pour choisir votre assurance pour une petite copropriété

Par Luko
On détaille pour vous les principales différences entre copropriété verticale et horizontale
Les différences entre copropriété verticale et horizontale sont assez importantes, notamment au niveau de la gestion des parties communes. La première s'applique à des maisons, tandis que la seconde concerne des appartements. Il existe toutefois des règles de gestion commune, notamment l'obligation de disposer d'un syndic et d'une assurance de copropriété.
La copropriété verticale concerne les immeubles qui recèlent plusieurs appartements, le plus souvent sur plusieurs étages. Les copropriétaires possèdent un lot qui se compose de la partie privative : leur appartement. Et d'une quote-part des parties communes - ou tantième - qui définit le niveau de charges dont chaque propriétaire doit s'acquitter.
Vous avez la pleine jouissance de votre balcon ou de votre terrasse mais toute transformation dans cet espace extérieur doit recueillir l'assentiment des autres copropriétaires. Alors que cet accord n'est pas nécessaire si vous souhaitez repeindre vos murs à l'intérieur ou installer une baignoire en lieu et place de votre douche.
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La copropriété horizontale concerne plusieurs maisons en copropriété individuelles construites les unes à côté des autres. On appelle aussi cet ensemble copropriété pavillonnaire. Son fonctionnement est régi par un syndic. Elle revêt deux apparences principales :
Seule la maison en elle-même est une partie privative. Tout le reste, y compris le terrain sur lequel le logement est construit, constituent les parties communes : c'est la copropriété de sol. Ce qui signifie que vous devrez recueillir l'accord des autres copropriétaires à la majorité absolue pour toute modification que vous souhaitez apporter : pose d'un cabanon, d'une piscine, d'une véranda et même modification de l'allure de votre façade.
Outre votre terrain, les parties communes sont :
Seule la maison en elle-même est une partie privative. Tout le reste, y compris le terrain sur lequel le logement est construit, constituent les parties communes : c'est la copropriété de sol. Ce qui signifie que vous devrez recueillir l'accord des autres copropriétaires à la majorité absolue pour toute modification que vous souhaitez apporter : pose d'un cabanon, d'une piscine, d'une véranda et même modification de l'allure de votre façade.
Le fonctionnement du lotissement est plus léger que celui de la copropriété horizontale. Vous êtes à la fois propriétaire de votre maison et du terrain sur lequel elle est bâtie. Les charges de copropriété n'existent pas, le syndic inutile et vous pouvez, en théorie, apporter les modifications que vous souhaitez à votre logement et à votre terrain. Cependant, il existe tout de même quelques contraintes, qui sont cependant plus légères qu'en copropriété horizontale :
La copropriété horizontale est donc une organisation très particulière qui comprend des contraintes, qui peuvent être fortes. La principale étant que vous n'êtes pas totalement maître chez vous. Vous êtes tributaire des autres copropriétaires pour effectuer toute nouvelle installation. Même le simple percement d'une nouvelle fenêtre dans un mur ou un changement de portail est soumis au vote à la majorité absolue de l'ensemble des copropriétaires.
Outre des restrictions importantes quant à l'aménagement de votre espace extérieur, les charges peuvent être assez conséquentes surtout s'il y a de gros équipements collectifs : gymnase ou piscine. Et vous devrez vous en acquitter même si votre maison n'est pas terminée ou si vous ne l'occupez pas.
Enfin, il peut être assez difficile de sortir d'une copropriété horizontale et cette démarche est souvent payante, si la superficie du terrain sur lequel est bâti la maison est supérieure aux tantièmes qui correspondent à votre lot.
Copropriété horizontale et verticale affichent des règles de gestion communes. Elles sont en effet soumises à un régime juridique semblable, défini par la loi du 10 juillet 1965 fixant le statut de la copropriété des immeubles bâtis qui prévoit :
L'assurance de copropriété est obligatoire seulement en responsabilité civile. Elle couvre les dommages causés à des tiers du fait d'un sinistre survenu dans une partie commune. Par exemple un incendie qui prendrait naissance dans le local poubelle commun et endommagerait une habitation hors de la copropriété ou un dégât des eaux au niveau des canalisations qui endommagerait des équipements de voirie publics.
Si seule la responsabilité civile est obligatoire, il peut être intéressant que le syndic souscrive une assurance plus complète qui couvre, a minima, les sinistres suivants :
Luko a rédigé pour vous un article complet sur la gestion des sinistres en copropriété. N'hésitez pas à vous y référer !
L'assurance de la copropriété ne dispense pas chaque copropriétaire de souscrire une assurance habitation couvrant sa maison, ses habitants et son contenu.
Voir aussi :
La copropriété horizontale concerne des maisons bâtis sur un terrain commun délimité en lots. Les parties communes sont constituées par l'ensemble du terrain, même celui sur lequel chaque maison est construite. Tandis que la copropriété verticale s'applique aux immeubles avec plusieurs logements privés. Tout espace hors de l'appartement appartient aux parties communes, à part les balcons et terrasses à usage privatif.
Pour savoir si une maison est en copropriété il faut vous reporter aux documents obligatoires fournis par le cédant au moment de la vente. Et notamment aux procès-verbaux des assemblées générales du syndic et au règlement de copropriété.
Une maison mitoyenne est en copropriété à partir du moment ou les deux bâtiments partagent au moins un mur en commun. Mais c'est une copropriété restreinte dans le sens où la seule charge qui incombe aux copropriétaires est constituée par l'entretien du ou des murs mitoyens.
Il est possible de sortir d'une copropriété horizontale. Ces deux démarches impliquent que l'assemblée générale des copropriétaires donne son accord à l'unanimité. Il peut aussi y avoir des frais de sortie dans certains cas.
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