Peut-on démarcher un courtier et une banque en même temps ?

Même si recourir aux services d’un courtier représente un léger surcoût à prévoir, cette solution présente néanmoins de multiples avantages.

• Un accès à une grande sélection d’offres : les courtiers disposent d'un large réseau de partenaires bancaires, leur permettant de proposer une variété d'offres de crédit immobilier adaptées aux profils et besoins de leurs clients.
• Un gain de temps considérable : la recherche et la comparaison des offres de crédit immobilier peuvent être très chronophages. En travaillant avec un courtier, vous épargnez du temps tout en bénéficiant de son expertise et de sa connaissance approfondie du marché.
• Une aide pour la négociation : grâce à son expérience significative en négociation de crédits immobiliers, il sera plus à même de défendre et soutenir votre dossier pour vous faire bénéficier d’un meilleur TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et de conditions avantageuses.

Sachez qu’il n’est pas possible de présenter deux fois son dossier dans la même banque. En conséquence, vous devrez décider en amont si vous préférez effectuer votre demande de prêt initiale avec ou sans l’aide d’un courtier.

Choisir un courtier en prêt immobilier

En passant par un courtier, vous signez un mandat autorisant le courtier à réaliser les recherches d’offres de crédit à votre place. Cet accord est formalisé par la signature d’un contrat de courtage. Dès lors, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé à distance ou en physique tout au long du processus :

• analyse de votre situation personnelle et de votre projet immobilier ;
• estimation de votre capacité d’emprunt en fonction du taux d’endettement maximum autorisé ;
• étude des pièces et montage du dossier ;
• sélection des banques adaptées à votre profil emprunteur ;
• présentation du dossier auprès des différents établissements bancaires ;
• négociation du taux et des conditions du prêt ;
• synthèse des offres reçues et choix de la banque ;
• signature de l’offre de prêt.

Sachez que vous ne courez aucun risque à solliciter un courtier puisque celui-ci ne sera rémunéré qu’en cas de signature de l’une des offres de prêt proposées. Il peut s’agir de frais de courtage (entre 900 € et 1500 € en moyenne) ou d’une commission directement versée par la banque (généralement 1 % du capital emprunté).

Négocier une offre de prêt avec sa banque

Si vous préférez solliciter votre banque actuelle en direct, vous pouvez tout à fait le préciser à votre courtier. Dans ce cas, nous vous recommandons de prendre rendez-vous avec votre banque après avoir reçu les propositions du courtier. Cela vous permettra de négocier plus facilement en présentant les offres concurrentes à votre conseiller bancaire.

Outre cet argument de taille, n’hésitez pas à mettre en avant votre fidélité de longue date, la bonne tenue de vos comptes, les sommes accumulées sur vos livrets d’épargne ainsi que le montant de votre apport personnel.

Notez toutefois que même si vous êtes client depuis longtemps, votre conseiller bancaire sera tributaire de sa hiérarchie et ne pourra pas forcément vous proposer une offre compétitive.

Il peut donc être plus judicieux de confier cette mission à un courtier qui traitera directement avec le siège de votre banque. En contrepartie de cette offre plus avantageuse, vous devrez cependant vous acquitter des frais de courtage.

Même si rien ne l’interdit, cette pratique n’est pas recommandée. En effet, si vous sollicitez plusieurs courtiers qui ont l’habitude de travailler avec les mêmes partenaires financiers, vous risquez de vous retrouver avec des dossiers présentés en doublon.

Outre le fait que les banques n’accepteront d’étudier qu’un seul dossier par nom, cela pourrait fortement nuire à votre crédibilité et réduire vos chances d’obtenir un crédit immobilier.

Signalons également que les courtiers n’apprécient pas d’être mis en concurrence. Par conséquent, si vous souhaitez que celui-ci soit impliqué et motivé, il est préférable de ne pas multiplier les interlocuteurs.

Depuis 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir librement l’assurance de leur prêt immobilier. En effet, il est fréquent que l’assurance proposée conjointement avec le crédit immobilier soit plus onéreuse qu’en passant par une compagnie d’assurance externe. C’est là qu’entre en jeu la délégation d’assurance emprunteur.

Une fois de plus, le recours à un courtier, de préférence spécialisé en assurance emprunteur, s’avère une excellente solution pour :

• obtenir une assurance personnalisée : en fonction de votre profil et de votre situation, il peut être difficile de trouver une assurance de prêt immobilier adaptée. Un courtier peut vous aider à choisir une assurance répondant à vos besoins et couvrant les risques spécifiques liés à votre projet immobilier ;
• gagner du temps : en passant par un courtier, vous n'avez pas besoin de contacter plusieurs assureurs pour obtenir des devis. Le courtier peut effectuer les démarches à votre place et vous transmettre directement les offres d'assurance de prêt immobilier ;
• réaliser des économies : grâce à son réseau de partenaires assureurs, le courtier est en mesure de vous proposer des offres compétitives que vous n'auriez pas pu trouver seul.

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