
Garantie décès de l'assurance prêt immobilier : ce qu'il faut savoir
Coût, remboursement, exclusions : tout ce qu'il faut savoir sur la garantie décès de l'assurance emprunteur.

Par Luko
Bien calibrer son apport est fondamental pour obtenir un prêt.
Comment calibrer votre apport personnel pour votre achat immobilier ? Nos conseils pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt et convaincre les banques avec un apport personnel adapté.
Si l’apport personnel n’est pas obligatoire lors d’un prêt immobilier il est fortement conseillé d’en disposer, car l'emprunt sans apport est rare. Il est assez compliqué d’acheter sans apport, sauf si vous détenez des garanties conséquentes : revenu élevé, patrimoine financier ou revenus locatifs issus d’investissements immobiliers.
Le but de l’apport personnel ? Rassurer l’organisme prêteur et diminuer le risque qu’il prend puisque la somme d’argent qu’il vous prête va être moindre. Traditionnellement, l’apport finance les frais de notaire, les frais de dossier et les frais de garantie liés à votre achat immobilier.
Vous souhaitez recevoir nos conseils et bons plans ?
Inscrivez vous à notre newsletter pour recevoir le meilleur de Luko dans votre boîte mail.
En premier lieu, l’apport personnel nécessaire dépend de la valeur de l’achat. Plus le prix du bien est élevé plus la somme que vous allez devoir apporter est conséquente. Par exemple si vous n’empruntez que 100 000 euros l’apport demandé se situera entre 10 000 et 12 000 euros, 20 000 euros environ pour 200 000 euros et 30 000 à 35 000 euros pour emprunter 300 000 euros.
En principe la moyenne d’un apport se situe entre 10 et 12% de la valeur totale de l’achat. Il est possible d’emprunter avec un taux plus bas, ou sans apport, mais le taux d’emprunt sera beaucoup plus élevé. Et donc moins intéressant sur le moyen et long terme pour vos finances.
Dans certaines situations il est même intéressant de proposer un apport équivalent à 20% de la valeur d’achat, si cela est possible financièrement pour vous.
Dans le cas où le contexte économique fait augmenter les taux d’emprunt, les banques demanderont un apport personnel qui pourra être supérieur à la moyenne des 10 à 12%. Parfois jusqu’à 20 ou 30%.
Si les conditions ne conviennent pas aux banques (apport insuffisant par exemple), elles peuvent refuser d’attribuer un prêt aux demandeurs. C’est souvent le cas si vous êtes primo-accédant, empruntez seul ou disposez de revenus modestes.
Votre apport personnel peut provenir de différentes sources :
L’apport personnel est souvent utilisé pour couvrir les frais de notaire et de dossier sur l’achat du bien immobilier. Il est donc utilisé dès la signature de l’acte d’achat pour payer le ou les notaires.
Sa disponibilité doit être immédiate, ce qui peut disqualifier certaines sources d’apport, tels que la donation ou encore le PEL. En effet, ce dernier donne droit à un crédit à taux préférentiel mais seulement 4 ans après son ouverture. Et, par ailleurs, le plafond de placement ne peut excéder les 61 000 euros.
Si vous projetez d’utiliser des sommes placées sur une assurance vie, sachez également que des prélèvements forfaitaires et sociaux sont déduits lors de votre retrait. Surtout si vous le faites dans les huit ans qui suivent son ouverture.
Il reste possible d’emprunter sans apport mais avec des garanties solide et une stratégie adaptée. Voici plusieurs exemples qui peuvent vous aider :
Voir aussi :
L’apport personnel n’est pas obligatoire mais fortement recommandé. Les banques peuvent refuser une demande de prêt sans apport. À part si vous avez de très hauts revenus, effectuez un emprunt pour un investissement locatif ou avez recours à des prêts aidés comme le prêt à taux zéro (PTZ).
L’apport personnel doit être d’environ 10 à 12% de la valeur d’achat d’un bien immobilier. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 250 000 euros vous devrez apporter 25 000 euros environ. Et plutôt 30 000 euros si le contexte économique engendre une hausse des taux d’intérêts.
Il est possible de financer votre apport personnel de plusieurs manières. Avec votre épargne, des prêts aidés comme le PTZ, des donations familiales ou des placements personnels comme le PEL ou l’assurance vie.
L’apport personnel doit être versé dès la signature de l’acte d’achat, pour payer les frais de notaire. Il ne peut être produit en plusieurs fois. Bien souvent, il finance aussi les frais de dossier et de garantie.
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
Articles liés
Garantie décès de l'assurance prêt immobilier : ce qu'il faut savoir
Coût, remboursement, exclusions : tout ce qu'il faut savoir sur la garantie décès de l'assurance emprunteur.
Par Luko
L’assurance de prêt immobilier pour les diabétiques
Toutes les solutions pour faire assurer un emprunt immobilier si vous souffrez de diabète
Par Luko
Décrocher un prêt immobilier en période d’essai
Est-ce réellement possible ? Comment maximiser vos chances ? On fait le point !
Par Luko
Quelles sont les pénalités en cas d'annulation du compromis de vente ?
Tout savoir sur les pénalités d’annulation d’un compromis de vente
Par Luko
Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?
Bonne nouvelle ! Grâce au prêt viager hypothécaire, vous allez pouvoir obtenir tout type de prêt !
Par Luko
La check-list ultime pour l'achat d'un appartement
Suivez notre check-list pour acheter votre appartement et évitez les mauvaises surprises.
Par Luko
Comment payer l’apport d’un prêt immobilier ?