Définition Valeur de Remboursement
C'est le montant qu’un bien équivalent vaudrait aujourd'hui sur le marché, moins la dépréciation liée à son âge et son usure (vétusté).
Par Luko
Vous avez besoin d’assurer vos appareils nomades ? Il existe différentes solutions pour les protéger contre les dommages électriques, la casse ou encore le vol. Découvrez quelles sont les différentes assurances nécessaires pour les objets high-tech que vous transportez régulièrement comme un smartphone, un ordinateur portable, une tablette, un appareil photo ou une caméra.
Ce que l’assurance habitation prend en compte
Votre assurance habitation assure déjà vos appareils nomades au sein de votre logement, à condition qu’ils y soient présents au moment du sinistre. Votre contrat doit également inclure la garantie nécessaire. Par exemple, si votre smartphone subit un dommage électrique, il faut que cette garantie figure au contrat. Dans le cas contraire, vous ne serez pas indemnisé.
Tous les appareils nomades peuvent être couverts : on peut citer les assurances mobiles ou les assurances ordinateurs portables, par exemple.
En assurance habitation, vos biens sont compris dans un capital mobilier qui respecte un plafond d’indemnisation. C’est une somme que vous choisissez à la souscription : par exemple, 30 000 euros. Le montant que vous percevrez pour vos appareils nomades endommagés ou détruits ne pourra donc pas excéder ce montant.
En plus du plafond précisé dans le capital mobilier, l’assurance applique ce que l’on appelle un taux de vétusté. Plus votre appareil prend de l’âge, plus l’indemnisation sera ainsi minorée. Par exemple, au lieu de toucher 300 euros pour votre téléphone (son prix neuf) vous percevrez 80% de la somme, soit 240 euros si le taux de vétusté est fixé à 20%. Cette donnée est précisée dans la grille de vétusté de votre contrat.
Quels sont les sinistres garantis par mon assurance habitation ?
Les sinistres garantis par votre assurance habitation pour vos appareils nomades sont ceux qui correspondent aux garanties mentionnées dans votre contrat. Le plus souvent :
- Le dégât des eaux et le gel.
- L’incendie et l’explosion.
- Les catastrophes naturelles et les tempêtes.
- Le vol avec effraction.
- Le bris de glace.
Bien souvent, la casse accidentelle n’est pas couverte. Si c’est un tiers qui a cassé l’appareil (en dehors de votre conjoint et des personnes qui vivent avec vous), c’est sa garantie responsabilité civile qui va vous indemniser.
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Les assurances dédiées aux objets nomades
Toutes les assurances habitation ne couvrent pas les appareils nomades. Consultez votre contrat pour le savoir. De plus, la majorité des contrats ne protègent pas vos appareils en dehors de chez vous : lorsque vous vous rendez au travail, en courses ou lors de vos loisirs.
Dans le cas où vous n’êtes pas couvert, optez pour une assurance dédiée, dite assurance nomade, ou pour mobile.
Elle peut vous être proposée lors de l’achat de vos appareils. Il s’agit alors d’assurances additionnelles : elles sont parfois assez onéreuses par rapport à leur couverture. Votre assurance habitation commercialise peut-être une option ou une offre consacrée aux équipements nomades.
Enfin, il existe des formules indépendantes non corrélées à l’achat de votre smartphone ou ordinateur. Elles sont souvent centrées sur quelques garanties indispensables comme le vol avec effraction ou agression, la casse accidentelle et parfois l’oxydation.
S’assurer selon ses besoins
Il est important de vous assurer selon vos besoins et vos activités. Ci-dessous, nous développons quelques cas de figure parmi les plus fréquents.
Mes appareils nomades sortent peu de chez moi
Si vos appareils nomades restent constamment chez vous, votre assurance habitation peut suffire. Il est conseillé de choisir l’option dédiée si elle existe, et d’opter pour un montant de capital mobilier adapté. Sachez que cette somme comprend tous vos effets personnels (hors objets précieux), et pas seulement les équipements high-tech.
Je fais du télétravail
En télétravail, il est important d’assurer vos appareils personnels -comme un ordinateur portable -, surtout s’il vous servent à effectuer des missions professionnelles. Si smartphone, tablette ou autre ordinateur sont mis à votre disposition par votre employeur, c’est à son assurance de prendre en charge les éventuels sinistres comme la casse ou le vol. Normalement vous êtes aussi protégé lors de vos déplacements professionnels et de vos trajets domicile-travail.
Vous êtes freelance ou à votre compte ? Dans cette situation c’est à vous de souscrire une assurance pour votre matériel de travail. Prêtez attention à être protégé aussi bien chez vous, que dans des locaux de coworking ou lorsque vous vous rendez en clientèle.
Mes appareils sont chers
Si votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur portable sont onéreux, il est plus judicieux de sélectionner une assurance dédiée. Surtout si vous passez beaucoup de temps hors de votre domicile, puisque cet usage n’est pas compris dans votre assurance habitation.
Je voyage beaucoup avec mes appareils nomades
SI vous voyagez beaucoup avec vos appareils nomades - notamment smartphone et appareil photo - optez là aussi pour une assurance dédiée. Vérifiez qu’elle vous couvre à l’étranger et dans l’ensemble des situations.
Par exemple, certaines formules n’assurent pas les séjours dans certains pays ou des activités considérées comme à risques : alpinisme, escalade, parapente, saut en parachute ou courses automobiles.
