L’assurance habitation est une obligation pour les locataires et une précaution essentielle pour les propriétaires. Trouver une assurance habitation pas chère, adaptée à ses besoins, est tout à fait possible, à condition de connaître les bons critères de choix et les astuces pour réduire son budget. Découvrez dans cet article comment combiner économies et sécurité
Qu’est-ce qu’une assurance habitation pas chère ?
Comment est calculé le prix de son assurance habitation ?
- Le type de logement : si vous habitez dans un manoir, le prix sera plus élevé que si vous résidez dans un studio.
- La taille de l’habitation (la surface et/ou le nombre de pièces) : plus le logement est grand et plus la prime augmente.
- L’année de construction : plus le logement est récent et plus le risque diminue notamment en incendie et en dégât des eaux.
- La valeur du capital mobilier : le prix de vos meubles augmente le prix de la cotisation.
- Les garanties choisies : des protections minimales comme la responsabilité civile sont obligatoires pour un locataire, mais ajouter des garanties spécifiques peut faire grimper la facture.
- La localisation géographique : pour un logement similaire, la cotisation d’assurance sera généralement moins élevée en campagne qu’en ville. Il en est de même pour certains départements et certaines régions moins soumis aux aléas
Où les assurances habitation sont les moins chères ?
| Département | Prix en € / an | Prix Luko en € / an |
|---|---|---|
Côtes-d'Armor | 160 € | 79,92 € |
Vienne | 139,86 € | 89,24 € |
Charente-Maritime | 123 € | 86,79 € |
Puy-De-Dôme | 153,50 € | 94,40 € |
Orne | 151 € | 104,90 € |
Yvelines | 174 € | 136,34 € |
Loire-Atlantique | 168 € | 137,84 € |
Mentions légales (1)
Une assurance habitation pas chère peut cacher une grosse franchise. Il convient de bien lire le contrat et les niveaux de garanties pour éviter toute surprise en cas de sinistre. Chez Luko, nous vous proposons d’ajuster votre franchise selon votre besoin.
Le profil étudiant peut-il bénéficier d’avantages pour une assurance pas chère ?
Certains profils sont particulièrement bien placés pour accéder à des assurances habitation pas chère :
- Les étudiants ou jeunes actifs : souvent locataires de petites surfaces, ils bénéficient d'offres dédiées.
- Les occupants de logements de moins de 60 m² : un studio ou un deux-pièces génère généralement moins de risques à couvrir.
- Les locataires en zones non exposées aux catastrophes naturelles et tempêtes : habiter dans une région sans inondations ou tempêtes fréquentes limite certains surcoûts.
Les secrets d’une assurance habitation pas chère
Optez pour une couverture basique
Même pour une assurance économique, certaines garanties sont incontournables :
Attention, si vous êtes locataire ou propriétaire d'un bien en copropriété, l'assurance reste obligatoire, et bien sûr chez Luko on ne vous conseille pas de jouer les hors-la-loi.
Selon les assurances, vous pourrez également faire l'impasse sur certaines garanties optionnelles :
- La garantie vol et cambriolage
- La garantie bris de glace
- La garantie dommages électriques
- La garantie scolaire
- La garantie des objets de valeurs
Ajustez le montant de votre franchise
La franchise est le montant restant à votre charge en cas de sinistre. En choisissant une franchise plus élevée, vous devrez débourser davantage en cas de sinistre, mais en contrepartie, vous ferez baisser le montant de votre prime ou cotisation d'assurance.
Il est important de bien lire les conditions avant de souscrire. Certains assureurs appliquent des franchises très élevées pouvant monter jusqu’à 700 € pour pouvoir proposer des prix attractifs et très bas.
Chez Luko, vous pouvez moduler le montant de votre franchise à la souscription, mais aussi à n'importe quel moment depuis votre espace assuré. Votre cotisation est automatiquement ajustée en fonction du montant choisi. Nous vous proposons des franchises de 75 € à 450 €.
Modulez votre capital mobilier
Le capital mobilier est une estimation de l’intégralité de vos biens présents dans le logement. Le linge de lit, le mobilier, l’électroménager, les bijoux, etc. Il convient de déclarer le montant le plus proche de la réalité. En effet, déclarer plus de capital mobilier n’augmentera pas votre indemnisation en cas de sinistre. Cependant, ça fera grimper votre prime d’assurance. Ajuster son capital mobilier influe directement sur la prime.
Comprendre les exclusions de garantie
Un contrat moins cher comporte parfois des exclusions importantes. Par exemple, certains contrats économiques ne couvrent pas les objets de valeur ou n'incluent pas les dommages causés par une négligence.
Prenez le temps de lire les conditions générales et repérez les limites avant de signer.
Comparez les devis d'assurances habitation
Si votre contrat a plus d'un an, vous pouvez résilier à tout moment grâce à la loi Hamon, profitez-en pour comparer les prix avec la concurrence en réalisant des devis en ligne notamment. Pour dénicher la meilleure offre :
- Utilisez des comparateurs en ligne fiables.
- Demandez plusieurs devis auprès de différents assureurs.
- Vérifiez que le tarif inclut bien toutes les garanties indispensables.
| Assureur | Prix en € / mois |
|---|---|
Fri : Day | 8,38 € / mois |
Luko | 9,85 € / mois |
Lovys | 11,39 € / mois |
Direct Assurance | 11,63 € / mois |
L'olivier Assurance | 13 € / mois |
Source : GoodAssur, simulation juin 2024 pour un homme célibataire de 30 ans, vivant à Montpellier, appartement de 3 pièces, 70 m2, capital mobilier : 10 000 €, pas d'animaux.
Ces conseils sur l’ajustement des contrats sont applicables pour tous les contrats : locataire, propriétaire, étudiant, colocataire, y compris sur le contrat propriétaire non-occupant.
Privilégiez une assurance en ligne
Moins de frais, de coûts fixes et des garanties équivalentes, les assurances en ligne proposent des tarifs souvent moins chers que les acteurs traditionnels. Une assurance en ligne ne veut pas dire couverture au rabais. Chez Luko c'est d'ailleurs notre credo, nous proposons des prix moins élevés que la concurrence, mais sans rogner sur votre protection.
Regrouper vos assurances
Regrouper ses assurances (habitation, auto, santé, etc.) chez un même assureur est une stratégie pouvant offrir plusieurs avantages, que ce soit en termes de coût, de gestion ou de services. Certains assureurs encouragent leurs clients à centraliser leurs contrats chez eux en proposant des offres groupées ou des réductions :
- Rabais multi-contrats : En souscrivant plusieurs assurances (par exemple habitation et auto), vous pouvez obtenir une réduction sur chaque contrat, pouvant aller jusqu'à 10 % ou plus selon les assureurs.
- Frais de gestion réduits : Les coûts administratifs étant partagés entre plusieurs contrats, l’assureur peut proposer des primes plus compétitives.
- Un interlocuteur unique : Vous n’avez qu’un seul contact pour répondre à toutes vos questions, qu’il s’agisse d’un sinistre auto ou d’un dégât des eaux.
- Une facturation centralisée : Toutes vos primes d’assurance sont regroupées en une seule facture ou prélèvement, ce qui simplifie vos finances.
- Suivi simplifié : Vous pouvez gérer vos contrats via une seule interface, souvent disponible en ligne ou via une application mobile.
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Pourquoi Luko n'est pas cher ?
Assurer son logement, c'est une sécurité et une tranquillité d'esprit. Ça tombe bien, chez Luko, on fait tout pour vous apporter de la sérénité :
- 2 minutes pour souscrire et zéro paperasse pour résilier votre ancienne assurance, on s'occupe de tout !
- Oubliez les mauvaises surprises : on vous explique dès la souscription ce pour quoi vous êtes couvert, et ce pour quoi vous ne l'êtes pas. Optez pour la transparence : s'il reste de l'argent après avoir remboursé tous les sinistres de l'année, nous le reversons à des associations. Vous savez où va votre argent.
- Un remboursement 2 fois plus rapide en moyenne que les autres assureurs : pour que vous puissiez passer à autre chose plus vite.
- La disponibilité dont vous avez besoin : nous vous répondons en moins de 2 minutes sur le tchat, y compris en soirée et le week-end.
- Faites des économies : Luko est jusqu'à 25 % moins cher que la concurrence !
Notre expert en assurance :
Cet article a été rédigé avec l’expertise de Pierre, spécialiste en assurances. Fort d’un parcours diversifié, il a occupé plusieurs fonctions clés : l'agence d'assurance, la gestion de sinistres (tous produits IARD confondus), l'underwriting (notamment la rédaction de conditions générales). Aujourd’hui, Pierre combine son expertise en assurance avec ses compétences en SEO, afin de rendre les sujets complexes plus accessibles et pertinents pour les lecteurs en ligne.
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(1) Prix calculé pour une habitation (appartement ou maison) d’une superficie maximale de 80 m², sur la base d’une franchise située entre 150 € et 300 € et d’un capital mobilier compris entre 10 000 € et 20 000 €. Les offres analysées proviennent de six assureurs (Aon, Cardif, Friday, Lemonade, Selfassurance) et respectent des critères similaires en termes de franchise et de capital mobilier, relevées en novembre 2024
