Assurance mariage : pourquoi est-ce utile ?

En tant qu'organisateur, vous pourriez être tenu responsable en cas de chute d’un invité ou de dommages causés aux biens présents sur les lieux de réception. Souscrire une assurance mariage, c’est anticiper ces éventualités et vous protéger contre les conséquences financières qui pourraient en découler.

Organiser un mariage représente également un investissement conséquent. Si vous devez annuler ou reporter l’événement en raison d’un imprévu majeur, une assurance annulation mariage vous garantit de récupérer les sommes déjà engagées.

Bien plus qu’une simple formalité, l’assurance mariage est une précaution indispensable pour préserver votre tranquillité d'esprit et profiter pleinement de cette journée spéciale !

L’assurance mariage vous protège contre les imprévus qui pourraient perturber votre grand jour. Elle peut couvrir votre responsabilité civile, les dégâts causés dans une salle louée, mais aussi l’annulation de la cérémonie en cas de force majeure.

La garantie responsabilité civile lors d’un mariage

Votre contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) comprend systématiquement une garantie responsabilité civile vie privée. Cette protection couvre les dommages matériels ou corporels que vous pourriez causer à des tiers, même en dehors de votre domicile.

Selon les conditions de votre contrat, l’assurance habitation peut inclure (avec ou sans frais supplémentaires) une couverture pour la location de salle destinée aux événements privés familiaux (mariage, baptême, anniversaire, etc.). Parfois, cette couverture est intégrée à la garantie villégiature qui vous assure lorsque vous louez un logement de vacances.

En principe, l’extension « location de salle » couvre les sinistres habituellement pris en charge par l’assurance habitation (dégât des eaux, incendie, dommages liés à un problème électrique, etc.). Le niveau de couverture dépend des garanties souscrites. Veillez donc à consulter les conditions générales et particulières de votre contrat pour connaître les modalités de prise en charge et les franchises appliquées.

Si votre contrat MRH ne prévoit pas d’extension, votre assureur peut vous proposer un contrat spécifique « location de salle » ou un contrat « responsabilité civile » afin de couvrir l’événement.

La garantie annulation mariage

En plus de la responsabilité civile, une garantie annulation mariage vous protège contre les événements imprévisibles qui pourraient entraîner l’annulation ou le report de la cérémonie.

Ce type de garantie vous permet d’obtenir un remboursement partiel ou total des frais engagés dans des situations telles que :

• La maladie grave, l’accident, l’hospitalisation ou le décès d’un futur marié ou d’un membre de la famille (parents, témoins, frères, sœurs, etc.) ;
• La non-présentation ou la faillite d’un prestataire principal (traiteur, wedding planner, etc.) ;
• L'indisponibilité de la salle de réception suite à un sinistre (inondation, catastrophe naturelle, incendie, etc.) ;
• L’impossibilité de rejoindre les lieux le jour du mariage (conditions météorologiques extrêmes, grève des transports, vol annulé, etc.).

Les autres garanties optionnelles

Pour une protection encore plus complète, vous pouvez ajouter des extensions de garantie pour couvrir :

• Les vêtements de cérémonie (robe de mariée, costume et accessoires des futurs mariés) ;
• Les alliances ;
• Les biens loués ou apportés par les mariés (mobilier, décoration, sono, etc.) ;
• Les risques d’intempéries, notamment si la cérémonie a lieu en plein air.

Vous l’avez compris, votre contrat d’assurance mariage peut être personnalisé en fonction de vos besoins et des risques que vous voulez couvrir.

Qu'est-ce que l'assurance mariage ne couvre pas ?

En général, les contrats d’assurance mariage présentent certaines exclusions de garanties, comme :

• Certains lieux atypiques, à l’image des bâtiments classés monuments historiques, des châteaux, manoirs ou des péniches ;
• Les dommages causés lors d’un accident de voiture survenu avec une voiture louée : ces sinistres doivent être déclarés à l’assurance automobile de l’agence de location de véhicule ;
• Les vols sur les effets personnels des invités ou des prestataires de services ;
• Les événements professionnels (c'est à votre employeur de les assurer) ;
• Les biens qui vous sont confiés par le propriétaire ou l'exploitant du lieu pendant votre location de la salle.

Le prix d’une assurance mariage varie selon les garanties choisies et le montant total des dépenses prévues. En moyenne, il représente 1 à 3 % du budget global de l’événement. Pour un mariage à 12 000 € par exemple (soit le budget moyen d’un mariage en France), comptez entre 120 et 360 €.

Ces montants restent bien évidemment indicatifs et diffèrent selon les compagnies d’assurance ou les options souscrites.

Le coût de l'assurance dépend aussi du niveau de couverture choisi. Si vous décidez d’assurer en option la robe de mariée ou les alliances, le prix de la cotisation sera d’autant plus élevé. Il en va de même si vous célébrez votre mariage dans un lieu prestigieux ou si l'événement inclut des prestations haut de gamme.

Qu'importe le lieu de réception choisi, il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile location pour votre mariage. Cette garantie couvre les dommages matériels ou corporels causés pendant l’événement. Selon le lieu, une extension de votre assurance habitation peut suffire, sinon un contrat dédié sera nécessaire.

La garantie responsabilité civile incluse dans l’assurance habitation

Vous disposez peut-être déjà d’une garantie responsabilité civile incluse dans votre contrat d’assurance multirisque habitation. Cette protection de base couvre les dommages matériels ou corporels causés à des tiers pendant l’événement, même en dehors de votre domicile.

Cette garantie étend la Responsabilité civile (c’est-à-dire les dommages que vous pourriez causer à autrui) aux locaux loués pour votre événement, en cas d'incendie, explosion ou dégât des eaux.

Elle intervient pour compléter l'assurance du propriétaire ou de l'exploitant des lieux que vous occupez pour l'événement (et ne vous couvre donc pas pour les sinistres pouvant être pris en charge par la police d'assurance de la salle).

L’assurance spécifique pour la location d'une salle, d'un château ou d'un monument historique

Si votre assurance habitation ne couvre pas les dommages survenant dans une salle louée, vous devrez alors souscrire une assurance spécifique pour la location de salle.

De même, les contrats de location de salle prévoient parfois des frais en cas d’annulation. Si vous choisissez de souscrire une garantie annulation, vérifiez que les raisons qui pourraient entraîner l’annulation du mariage (intempéries, maladie…) sont bien couvertes afin de faire jouer la garantie.

Enfin, si l’événement a lieu dans un lieu particulier (bâtiment classé, etc.), une assurance classique peut ne pas suffire. Dans ce cas, il est recommandé de souscrire un contrat d’assurance adapté aux particularités du lieu.

Assurer le lieu de votre mariage demande un minimum d’anticipation. Avant de finaliser la réservation de votre salle, il est important de vérifier si vous êtes bien couvert par votre assurance habitation. Selon le lieu choisi et les exigences du propriétaire du lieu de réception, une garantie mariage spécifique peut également être requise.

Avant de réserver la salle de réception

Vous avez déniché la salle de vos rêves pour célébrer votre journée spéciale ? Avant de signer le contrat de location, prenez le temps de vérifier vos garanties d’assurance.

Contactez votre assureur pour savoir si votre contrat d’assurance habitation inclut une garantie responsabilité civile applicable à une salle de réception. Pensez aussi à lui poser les bonnes questions :

• Dans quelles conditions cette garantie s’applique-t-elle ?
• S’agit-il d’une extension ou d’une option de votre contrat ?
• Quels sont les dommages pris en charge ?
• Le lieu est-il couvert s’il s’agit d’un château ou d’un monument historique ?
• Quelle est la durée de la couverture ?
• Quel est le montant des franchises en cas de sinistre ?

Si cela vous semble utile, envisagez de souscrire une assurance annulation spécifique qui vous permettra de récupérer les sommes dépensées en cas de renoncement à vos projets.

Lors de la réservation auprès du propriétaire de la salle

Même si l’assurance pour la location de salle n’est pas une obligation légale, elle est souvent exigée par les propriétaires. Deux cas de figure peuvent se présenter :

• L’assurance location de salle (ou une garantie responsabilité civile) est incluse dans le contrat de location : dans ce cas, le propriétaire prend en charge les risques liés à l’utilisation des lieux. Assurez-vous cependant de bien vérifier les garanties couvertes.
• L’assurance location de salle n’est pas incluse dans le contrat de location : vous devrez alors souscrire vous-même cette garantie et fournir une attestation au propriétaire (soit une attestation de responsabilité civile, soit une attestation d'assurance spéciale).