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Par Luko by Allianz Direct
Vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et vous avez besoin d’une certaine somme d’argent ? Le prêt viager hypothécaire permet d’obtenir tout type de prêt, que vous rembourserez en cédant votre logement à votre décès. Modalités de souscription, avantages, inconvénients… On fait le point sur le sujet !
Le prêt viager hypothécaire est un prêt bancaire accordé en contrepartie d'une hypothèque faite sur un logement qui aura un usage d’habitation. Concrètement ? C’est une combinaison de la vente en viager et du prêt hypothécaire qui vous permet de recevoir de l’argent en donnant en garantie un logement qui vous appartient.
En fonction de votre situation, vous pourrez ainsi emprunter une certaine somme (calculée selon votre espérance de vie, votre âge et la valeur du bien que vous mettez en hypothèque). Cet argent pourra être utilisé en vue d'un projet personnel spécifique, pour un crédit immobilier, un crédit à la consommation ou simplement pour revoir votre budget mensuel à la hausse.
En tant qu’emprunteur, vous n’aurez rien à rembourser de votre vivant. L’organisme prêteur se saisira par contre du bien immobilier relié à votre prêt viager hypothécaire au moment de votre décès pour se rembourser.
Actuellement, il existe 2 formes de prêts viagers hypothécaires :
Notez que ce contrat de prêt peut prendre fin uniquement de 3 façons : le remboursement anticipé, la vente du bien ou le décès de l'emprunteur.
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Tout le monde peut contracter un prêt viager hypothécaire sans aucune contrainte légale. Il est accordé à tout le monde, sans condition de ressources, d’âge, ou d’état de santé.
Aucun questionnaire médical n’est demandé pour l’obtention d’un prêt viager hypothécaire.
Pour en bénéficier, il faut uniquement être propriétaire d’un bien immobilier à usage exclusif d’habitation. Le logement en question peut donc être votre résidence principale, votre résidence secondaire ou bien un investissement locatif.
Les biens qui ont un usage mixte (habitation + professionnel), les terrains ou encore les ventes en l’état futur d’achèvement (VEFA) sont exclus !
Notez toutefois que ce type de prêt est plutôt adapté pour :
Le prêt viager hypothécaire permet entre autres :
Au décès du propriétaire du bien hypothéqué, si la somme obtenue lors de la vente du bien dépasse celle de l'emprunt, ce sont les héritiers qui en bénéficieront. En revanche, si le bien est vendu à un prix inférieur à l’emprunt, ils ne seront pas soumis à un endettement.
Mais ce type de prêt a également ses limites. En effet :
Attention, le prêt viager hypothécaire ne doit pas être confondu avec la vente en viager ou l’hypothèque classique.
Dans le cas d’une vente en viager, la propriété du logement est transférée à l'acheteur. A contrario, le prêt viager hypothécaire vous permet de conserver votre rôle de propriétaire jusqu’au moment de votre décès.
Le prêt hypothécaire classique, quant à lui, vous contraint à rembourser chaque mois une partie du capital et des intérêts, alors que le prêt viager hypothécaire vous permet de ne pas rembourser de capital, ni d'intérêts de votre vivant.
De plus, lorsque vous mettez en place une hypothèque, des frais complémentaires sont à prévoir tels que les frais de notaire pour sa mise en place et les frais de mainlevée d'hypothèque si l'emprunteur souhaite demander la fin de l'hypothèque avant la date initialement convenue.
Voir aussi :
Le prêt viager hypothécaire est un type de prêt hypothécaire où les propriétaires peuvent emprunter de l'argent contre la valeur de leur maison. Le prêteur récupère le montant prêté, plus les intérêts, lorsque la maison est vendue ou lorsque le propriétaire décède.
Bonne nouvelle, tout le monde peut demander un prêt viager hypothécaire. Il n' y a en effet pas de conditions liées à l'âge, aux ressources ou à l'état de santé.
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