La délégation d'assurance de prêt immobilier
Délégation d'assurance de prêt immobilier : le guide complet
Par Luko
Comment obtenir un prêt immobilier enseignant avantageux et bénéficier d’une assurance emprunteur ?
Vous êtes enseignant et désirez faire construire ou investir dans un bien immobilier récent ou ancien ? Savez-vous que votre situation professionnelle vous permet de profiter de conditions de prêt avantageuses ? Salarié fonctionnaire de l’Éducation Nationale, votre profil intéresse les banques !
Le statut de fonctionnaire d’État, notamment celui de l’Éducation Nationale, ouvre les droits au prêt immobilier à un taux particulièrement intéressant : le Prêt Immobilier Fonctionnaire (PIF). Si ce prêt bonifié ne peut financer l’intégralité de l’investissement en raison de son montant limité, il permet de bénéficier de conditions d’emprunt très favorables à l’emprunteur fonctionnaire.
Ce crédit doit être complété par un Prêt d’Accession Sociale (PAS) ou un Prêt Conventionné (PC), souvent associé à un prêt bancaire classique.
Ses conditions d’attribution dépendent de la situation familiale de l’emprunteur, du type de logement (neuf ou ancien) et de la distance entre le logement principal financé et le lieu d’exercice au moment de sa souscription.
Le montant du Prêt Immobilier Fonctionnaire est plafonné à hauteur de 3 900 euros. Il est classé en 3 zones géographiques :
Nb de pièces | Zone 1 | Zone 2 | Zone 3 |
---|---|---|---|
2 pièces | 1981 € | 1753 € | 1 524 € |
3 pièces | 2 286 € | 2 012 € | 1 768 € |
4 pièces | 2 698 € | 2393 € | 2 088 € |
Source : Le Guide immobilier
Il s’agit donc d’un micro-prêt permettant de financer partiellement un investissement immobilier :
Il est remboursable entre 10 et 15 ans et ne peut représenter plus de 35 % du montant total de l’investissement immobilier. Le capital est remboursé au bout de 3 ans. Avant cela, l’emprunteur ne rembourse que les intérêts.
Vous pouvez également bénéficier de conditions avantageuses auprès d’établissements spécifiques comme le Crédit Social des Fonctionnaires.
En tant qu’enseignant, certains organismes bancaires mettent à disposition des caisses dédiées comme le Crédit Mutuel Enseignant, la CASDEN et la MGEN (Mutuelle Générale de l’Éducation Nationale)
Ces établissements vous assurent ainsi un financement attractif avec, notamment, un taux d’intérêt négocié pour tout prêt immobilier enseignant.
Certains proposent en plus des solutions de caution de prêt sans frais pour les enseignants.
Vous souhaitez recevoir nos conseils et bons plans ?
Inscrivez vous à notre newsletter pour recevoir le meilleur de Luko dans votre boîte mail.
La stabilité du statut de fonctionnaire de l’Éducation Nationale est le premier point regardé par les banques. Entre salaire régulier et augmentations de rémunération prévues par le statut, le risque financier est ainsi connu, appréhendé et mieux anticipé.
Ainsi, une banque préfère prêter à un enseignant au salaire parfois peu élevé, plutôt qu’à un salarié en CDI dans le secteur privé pouvant faire face à une situation momentanée de perte d’emploi.
Le coemprunteur intervient généralement à hauteur de 50 % du capital emprunté. Si celui-ci est également enseignant, les banques feront bénéficier le couple d’un taux d’intérêt négocié selon son statut.
Si le coemprunteur n’est pas fonctionnaire, la banque étudiera alors la situation professionnelle de ce dernier et pourra éventuellement se montrer un peu moins généreuse.
Les revenus d’un coemprunteur en CDD ou intérimaire ne seront pas retenus par la banque ou l’organisme financier.
Il n’en reste pas moins que le statut d’enseignant d’un des deux emprunteurs est un gros avantage dans la négociation d’un prêt immobilier.
L’enseignant peut bénéficier de prêts aidés pour compléter son financement :
Bonne nouvelle : les enseignants peuvent aussi bénéficier d’une aide au déménagement réservée aux fonctionnaires.
Le statut d’enseignant ne dispense en aucun cas de l’assurance emprunteur généralement réclamée par la banque ou l’organisme de crédit. En revanche, être enseignant sera favorablement accueilli, car c’est une profession présentant peu de risque du point de vue de l’assureur de votre prêt.
L’assurance de prêt immobilier des fonctionnaires peut être aujourd’hui souscrite chez l’assureur de son choix grâce à la délégation d’assurance. Cette option permet d’obtenir une prime d’assurance négociée plus intéressante.
Elle aide à couvrir les éventuels sinistres qui empêcheraient le remboursement du crédit (perte d’autonomie, incapacité temporaire totale ou partielle, invalidité permanente totale ou partielle, décès,…).
Autres articles :
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
Articles liés
La délégation d'assurance de prêt immobilier
Délégation d'assurance de prêt immobilier : le guide complet
Par Luko
Rachat de crédit immobilier : mode d’emploi
Toutes les étapes pour faire un rachat de crédit immobilier en toute simplicité.
Par Luko
Renégocier son assurance prêt immobilier
Les clés pour renégocier avec votre banque ou votre assureur actuel et faire baisser le coût de votre assurance emprunteur.
Par Luko
Le rôle du co-emprunteur lors de l'achat immobilier
Co-emprunteur : quelles sont vos obligations lors d'un emprunt à plusieurs ?
Par Luko
Assurance de prêt immobilier et maladie : quel impact ?
Souffrir d'une maladie a des conséquences sur l'assurance emprunteur. Notamment un taux plus élevé et plus de difficultés à s'assurer.
Par Luko
La caution du prêt immobilier
On vous dit tout sur la caution qui peut être exigée par la banque lors de la souscription de votre prêt immobilier !
Par Luko