Comment comparer les offres d'assurance habitation ?
Quelques conseils en vue d’être mieux armé au moment de choisir votre assurance habitation et de comparer les offres.
Par Luko
Vous ne connaissez pas encore l'indice FFB ? C'est tout à fait normal, cet indicateur est mal connu du grand public.
Il est pourtant bien utile : établi par la Fédération Française du Bâtiment, l'indice du coût de construction (ICC) fournit notamment aux assureurs des éléments précieux pour déterminer précisément le montant de votre prime.
On vous explique tout dans cet article !
Qu'est-ce que l'indice FFB du coût de construction (indice de la Fédération Française du Bâtiment) ?
Depuis 1941, l'indice du coût de construction FFB (Fédération Française du Bâtiment) a pour objectif d'enregistrer les variations des coûts d'un ouvrage d'un trimestre à l'autre, en tenant compte de différents éléments précis permettant d'obtenir une indication claire. Et le montant de votre prime d'assurance habitation est impacté par cet indice.
Attention à ne pas confondre l'indice FFB et l'indice ICC de l'INSEE ; l'indice de l'INSEE est également un indice trimestriel, mais il est utilisé pour calculer la révision des loyers des baux commerciaux et professionnels.
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Où le trouver ?
Vous souhaitez connaitre le montant de l'indice FFB ? Rendez-vous sur le site de la Fédération Française du Bâtiment, où vous trouverez son montant depuis sa création. Pratique et efficace ! Et c'est l'occasion de constater la forte évolution de l'indice FFB depuis sa création en 1941 : nous sommes passés d'un indice 1 (en 1941) à un indice de 1171,8 au premier trimestre 2024 !
Pourquoi le BTP à un impact sur le prix de l'assurance habitation ?
Comme vous le savez, le montant de votre prime d'assurance habitation est impacté par différents critères comme la superficie de votre logement, vos antécédents de sinistralité, votre qualité (locataire, propriétaire), etc.
Si votre contrat d'assurance habitation contient une clause d'indexation, l'indice FFB fera également partie des paramètres qui vont impacter le montant de votre prime à la souscription et participer à sa hausse à chaque date anniversaire du contrat. Cet indice permet d'évaluer l'évolution des prix de construction, et de déterminer le coût d'un immeuble.
Exemples de revalorisation des primes d’assurance
Pour connaître l'évolution du coût de la prime d'assurance en fonction de l'indice FFB, votre assureur effectue un calcul très simple :
Prime année n = Montant de la prime n-1 x indice Tn/indice Tn-1
Cette formule vous semble un peu abstraite ? Vous allez mieux la comprendre avec notre exemple : Cherchons à calculer l'impact de l'indice FFB sur l'évolution de la prime 2024.
Votre prime d'assurance à l'échéance du 1 janvier 2023 était de 250 €, la revalorisation en 2024 sera calculée comme suit : prime 2023 x indice FFB premier trimestre 2024/ indice FFB premier trimestre 2023 soit : 250 € x 1171,8/1160,8 = 252,37 €
Plusieurs facteurs peuvent avoir une influence sur l'augmentation de votre cotisation annuelle. Il est donc possible que la nouvelle cotisation proposée par votre assureur soit supérieure à la revalorisation FFB.
Le montant de l'indice FFB est calculé en tenant compte de différents critères et recense les différents frais qui peuvent influer sur le coût des travaux :
- les frais administratifs ;
- les matériaux de construction ;
- le coût de la main d'oeuvre : salaire, tarifs horaires etc ;
- les taxes en vigueur ;
- les coûts annexes.
En revanche, la valeur des terrains n'est pas prise en compte dans le calcul de l'indice.
Evolution de l’indice FFB de 2003 à 2023
Comme vous pouvez le constater, l'indice FFB a subi une augmentation de plus de 80 % en vingt ans ! Une hausse fulgurante, liée à différents critères, notamment la forte hausse du prix des matières premières, l'augmentation des montants des taxes et l'augmentation de l'inflation générales liées aux différentes crises mondiales.
Voir aussi :
Comment est-il calculé ?