Comment choisir son assurance habitation
On fait le point sur la manière de choisir parmi les nombreuses compagnies d'assurance habitation et sur les garanties à souscrire.
Par Luko
Tous vos biens matériels sont assurables, et votre instrument de musique ne déroge pas à la règle. En effet, que vous soyez musicien professionnel ou amateur, vos instruments de musique sont fragiles et doivent être couverts en cas de casse ou d’accident. Est-ce que votre contrat d’assurance habitation couvre vos instruments ? Faut-il les intégrer en tant qu'objets précieux ? Quel contrat souscrire ? Combien ça coûte ? Découvrez dans cet article toutes les informations nécessaires pour protéger vos instruments de musique, quels qu’ils soient.
Quelles couvertures pour les instruments ?
De nos jours, beaucoup de musiciens ne pensent pas à assureur leur instrument. Pourtant, un instrument de musique peut très vite coûter cher… La majorité des instruments ont de la valeur, et coûtent bien plus que 500 euros. Sans parler des modèles de collection, rares ou anciens !
Malheureusement, sans assurance adéquate, si votre instrument de musique est endommagé, il peut être très difficile à remplacer.
Piano, saxophone, trompette, violoncelle, batterie… Tous les instruments peuvent être couverts en cas de pépin grâce à un contrat dédié.
Protéger vos instruments de musique des aléas de la vie est fortement recommandé. De manière générale, ce type de contrat protège vos instruments :
- contre les dommages matériels : en cas d’incendie ou de dégâts des eaux par exemple ;
- en cas de chute ;
- en cas de vol par effraction ou avec agression ;
- lorsque vous les transportez : pour aller à l’école de musique ou à une représentation par exemple.
Pour un instrument ayant une valeur de 5 000 €, comptez environ 200 € TTC / an pour un contrat d’assurance dédié.
Attention, pour que les garanties fonctionnent, il faut que la valeur de l’instrument soit définie par des documents. Pour cela, il est important de pouvoir justifier du prix de votre instrument de musique (factures, certificat).
Notez également que vous devez respecter un délai spécifique pour déclarer un dégât occasionné sur votre instrument de musique. Effectuez votre déclaration par e-mail, téléphone, via votre espace personnel en ligne ou par courrier en recommandé à votre assureur sous :
- 5 jours ouvrés en cas de vol, dégâts des eaux, casse ;
- 10 jours si le sinistre est dû à une catastrophe naturelle.
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L’assurance habitation couvre les instruments de musique
Vous ne souhaitez pas souscrire une assurance spécifique ? Pas de panique, votre contrat d’assurance multirisque habitation va couvrir vos instruments de musique. Cela dès lors qu’ils sont présents dans votre logement au moment du sinistre. En effet, l’assurance habitation ne couvre pas vos instruments lorsque vous êtes en déplacement et que vous êtes en dehors de chez vous.
Notez cependant que certaines compagnies d’assurance proposent des garanties supplémentaires payantes pour couvrir votre instrument de musique lorsque vous le transportez hors de chez vous. Une option bris et vol à l’extérieur de l’habitation pourra ainsi être ajoutée.
Mais dans la majorité des contrats, votre assurance habitation ne le couvrira que pour les garanties identiques aux autres objets qui sont dans votre maison. Il sera donc rarement couvert pour le bris accidentel, contrairement à un contrat d’assurance souscrit spécialement pour votre instrument de musique.
Mais ce n’est pas tout ! Pour qu’ils soient couverts, les instruments de musique doivent impérativement être déclarés à votre assureur lors de la signature ou de la mise à jour de votre contrat.
Selon les assureurs, et la valeur des instruments, il faudra les déclarer comme étant des ‘’objets de valeurs’’. Si vous possédez ce type de matériel, n’hésitez pas à vous renseigner pour être sûr d’être bien assuré.
En assurant vos instruments de musique via votre contrat d’assurance habitation, vous ferez des économies. Toutefois, en plus de garanties moins complètes qu’un contrat spécifique, la majorité des assureurs ont des exclusions stipulées dans les conditions générales et particulières. Propres à chaque compagnie, on y retrouve assez souvent ces cas d’exclusion :
- seuls les instruments utilisés à titre personnel pour le loisir sont couverts. En tant que musicien professionnel, une assurance dédiée doit être souscrite ;
- les dommages causés par l’humidité ou les fortes chaleurs ne sont pas couverts. Piano, instruments à vent ou à cordes y sont malheureusement très sensibles ;
- la garantie vol ne couvrira votre instrument de musique que si votre logement a subi une effraction ;
- si vos instruments de musique sont rangés dans vos dépendances ou dans une partie commune, la garantie ne s’appliquera pas.
Dans tous les cas, que vous souhaitiez souscrire une assurance dédiée ou couvrir vos instruments de musique via votre assurance habitation, effectuez plusieurs simulations auprès de différentes compagnies. Cela vous permettra ainsi d’obtenir la meilleure couverture possible.
