Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1 500 euros ?

Si vous disposez d’un revenu de 1 500 euros nets par mois, votre taux d’endettement maximal dépend de ce montant mais aussi de votre reste à vivre, qui doit s’élever à 65 % environ.

Par déduction, le taux d’endettement se fixe donc à 35%, quel que soit votre profil d’emprunteur.

Prenons un exemple concret :

• pour 1 500 euros, le reste à vivre est de 975 euros (65% de 1 500). Il englobe les frais de la vie quotidienne : nourriture, déplacements (essence, assurance du véhicule…), habillement ou loisirs ;
• le taux d’endettement maximum est quant à lui de 525 euros (soit 35% de 1 500 euros).

C’est la somme maximale que vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt immobilier, par mois. Ce montant comprend également le coût de l’assurance de prêt qui varie en fonction des garanties choisies, de votre âge et de votre profil médical.

Le tableau ci-dessous met en évidence les montants maximums que vous pouvez généralement emprunter avec 1 500 euros de revenus mensuels en fonction de la durée du crédit. Vous constaterez que plus elle est longue, plus la somme que vous pouvez emprunter l’est aussi. Mais dans ce cas, vous allez vous acquitter d’intérêts plus élevés : à vous de faire vos calculs !

Ces chiffres sont donnés à titre indicatif. Ils peuvent varier en fonction du taux d’endettement maximum accepté par votre établissement bancaire, ainsi que des taux d’intérêt en vigueur sur le marché lors de vos diverses simulations et demandes.

Le taux de l’emprunt, et donc les intérêts à payer, représentent un coût important. Ils évoluent tous les trimestres et dépendent du dossier et du profil de l’emprunteur. Ainsi, une personne qui dispose d’un bon dossier bénéficiera d’un taux plus bas. En effet, certains profils sont davantage appréciés par les banques que d’autres :

• les personnes en CDI ;
• les fonctionnaires titulaires et, plus généralement, les demandeurs qui profitent d’une sécurité dans leur emploi ;
• les personnes qui évoluent dans un secteur d’activités porteur avec de grandes probabilités d’évolutions salariales ;
• les professions commerciales notamment celles qui perçoivent un salaire fixe à 1 500 euros mais des primes régulières et conséquentes ;
• les emprunteurs qui ont des comptes bien tenus et sans découvert ;
• ou ceux qui apportent des garanties de prêt. Par exemple une caution pour le prêt immobilier qui est souvent une caution bancaire, ou une caution par une personne physique. Elle peut être une caution simple ou solidaire.

A contrario, un dossier plus fragile se verra appliquer un taux plus élevé. Par exemple, des emprunteurs qui ont déjà un ou plusieurs crédits encore en cours ou une famille nombreuse : ici le reste à vivre peut être jugé insuffisant pour l’organisme prêteur. Ceux ayant un métier dans lequel il y a peu de débouchés et d’évolutions de carrières possibles peuvent également être concernés.

Concrètement ça donne quoi ? Si un emprunteur contracte un prêt sur 25 ans, avec un salaire de 1 500 euros au dernier trimestre 2022 :

• il peut emprunter jusqu’à 109 000 euros maximum pour rester dans les clous des 35% d’endettement.
• pour ce montant, sur 25 ans, le taux d’intérêt est à 2,25%, ce qui représente 2 452 euros d’intérêts ;
• ses mensualités s’élèvent à 525 euros par mois.

Si vous gagnez 1 500 euros par mois, cela veut-il dire que votre rêve de maison à 150 000 euros ou plus est inaccessible ? Pas forcément, si vous réussissez à augmenter votre capacité d’emprunt !

Pour emprunter plus, un apport personnel conséquent peut convaincre les banques. Il favorise également un taux d’emprunt plus bas que ce qui est octroyé à un emprunteur qui présente un profil similaire au vôtre mais qui n’a pas d’apport.

Ces sommes peuvent provenir de votre épargne personnelle, de placements, d’un héritage ou encore de prêts aidés comme le prêt à taux zéro (PTZ).

Le tableau ci-dessous donne quelques exemples de montants du bien immobilier que vous pouvez acquérir en fonction de votre apport. La mensualité ne varie pas : elle reste de 525 euros. On suppose ici que l’emprunt s’effectue sur 15 ans à un taux de 1,85%.

Enfin, acheter dans le neuf au lieu de l’ancien diminue les frais de notaire et donne plus de capacité financière. C’est le cas, par exemple, de l’achat en Vefa qui vous donne notamment droit à une exonération de taxe foncière pendant deux ans.