
Faut-il souscrire l'assurance chômage pour son prêt immobilier ?
Explorez nos conseils si vous envisagez de souscrire une assurance emprunteur et êtes indécis quant à l'inclusion de la garantie chômage en complément.

Par Luko
Les étapes à suivre pour lever l'inscription au FICP et redresser votre situation
Si vous êtes inscrit au FICP suite à un incident de paiement et que vous souhaitez obtenir un prêt pour réaliser un achat immobilier malgré cette situation, vous vous demandez probablement quelles sont les étapes à suivre. Face à des difficultés de paiement et une inscription au Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), il est essentiel de bien comprendre les implications et les délais afin de redresser au mieux votre situation financière. Cet article vous guidera à travers le processus de défichage au FICP et vous fournira des informations détaillées sur l'impact que cela peut avoir sur votre capacité à obtenir un prêt immobilier.
Suite à un incident de remboursement de votre crédit, le délai d'inscription au FICP est limité à un maximum de 5 ans, à partir de la date de la déclaration de l'incident. Toutefois, il est possible de bénéficier d’une radiation anticipée du FICP en régularisant l’incident. En effet, l'établissement de crédit qui a initialement déclaré l'incident a la possibilité de demander à la Banque de France de lever l'inscription une fois la dette intégralement remboursée.
Cela signifie que dès que votre inscription au FICP sera effacée, vous pourrez à nouveau envisager de faire une demande de crédit immobilier. Signalons cependant que les banques peuvent montrer une certaine réticence à octroyer un prêt à un emprunteur ayant un antécédent d'interdiction bancaire. Par conséquent, si vous souhaitez accroître vos chances d'obtenir un crédit immobilier, il est primordial de présenter un dossier financier solide pour compenser cette situation.
En cas de surendettement, les règles concernant l'inscription au FICP varient en fonction de votre situation spécifique en matière de surendettement :
Attention, la décision de radiation anticipée dépend de l'appréciation de la Banque de France, il est donc essentiel de justifier soigneusement votre demande et de fournir tous les documents nécessaires pour faciliter la procédure.
Vous souhaitez recevoir nos conseils et bons plans ?
Inscrivez vous à notre newsletter pour recevoir le meilleur de Luko dans votre boîte mail.
Pour savoir si votre inscription au FICP a été levée, vous avez la possibilité de consulter votre dossier FICP gratuitement une fois par an. Vous pouvez réaliser cette démarche :
Quelle que soit l’option choisie, vous recevrez une réponse de la Banque de France dans un délai maximal de deux mois à partir de la réception de votre demande.
Lors de la consultation de votre dossier FICP, vous obtiendrez des éléments précis concernant votre inscription. Vous pourrez ainsi vérifier si cette inscription est toujours en vigueur. Si vous constatez que votre situation s'est améliorée et que l'inscription a été levée, cette information vous sera clairement indiquée. Dans le cas contraire, le dossier peut contenir des explications détaillées sur les raisons de votre inscription, vous permettant de comprendre les motifs pour lesquels vous figurez au FICP.
Lorsque vous régularisez un incident de paiement, cela entraîne généralement la radiation anticipée du FICP. Concrètement, cela signifie que les informations vous concernant en tant que mauvais payeur ne sont plus enregistrées dans le fichier. Vous cessez donc d'être considéré comme un emprunteur à risque aux yeux des établissements de crédit, ce qui améliore considérablement vos perspectives d'obtenir un crédit immobilier.
Pour autant, sachez que la radiation anticipée du FICP ne garantit pas une approbation automatique pour un crédit immobilier ou tout autre type de prêt. En réalité, bien que votre situation se soit améliorée grâce à la régularisation, les banques examineront toujours votre dossier de demande de crédit avec soin. Elles évalueront des facteurs tels que votre capacité à rembourser le prêt, votre stabilité financière ainsi que d'autres critères pour déterminer si vous êtes éligible.
Le pourcentage des dettes par rapport aux revenus du foyer, également appelé taux d'endettement, ne devrait pas dépasser 35 % une fois le prêt accordé. Suite à un interdit bancaire, certaines banques pourraient même préférer le maintenir en dessous de 30 % par mesure de prudence.
Lorsque vous cherchez à faciliter l'obtention d'un crédit immobilier après la levée de votre inscription au FICP, il est essentiel d'adopter une approche proactive pour convaincre la banque de votre crédibilité financière. Cela implique de :
Après avoir été interdit bancaire, il est impératif de rassurer la banque et de fournir des éléments concrets pour optimiser vos chances d'obtenir votre prêt immobilier :
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d’attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l’assurance. Néanmoins, celui-ci n’a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
Articles liés
Faut-il souscrire l'assurance chômage pour son prêt immobilier ?
Explorez nos conseils si vous envisagez de souscrire une assurance emprunteur et êtes indécis quant à l'inclusion de la garantie chômage en complément.
Par Luko
Comment faire une donation d'un bien immobilier à son fils unique ?
La donation d’un bien immobilier à votre fils unique vous fait bénéficier d’un abattement.
Par Luko
Sports à risque : quel impact sur l'assurance prêt immobilier ?
Tout savoir sur la pratique d'un sport à risque et l'assurance d'un prêt immobilier : liste des sports concernés, exclusions et surprimes.
Par Luko
L'assurance prêt immobilier est-elle obligatoire ?
reformules : La souscription à une assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un prêt immobilier, certaines garanties le sont également, mais d'autres sont facultatives.
Par Luko
Les étapes et délais d’un achat immobilier
Nos conseils pour concrétiser votre projet d'achat immobilier sans perdre de temps
Par Luko
La réévaluation mensuelle du taux d’usure en 2023
A partir du 1er février 2023, le taux d’usure est revu tous les mois
Par Luko
Comment savoir si le FICP est levé ?