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Vous ne savez pas comment calculer le nombre de pièces de votre logement pour vos impôts ou votre assureur ? On vous explique tout en détail !
Par Luko
L'assurance multirisque habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires, fortement recommandée pour les propriétaires de maisons individuelles, assurant une couverture complète du logement, des biens et des occupants.
L'assurance multirisque habitation (MRH) est obligatoire pour le locataire et pour le copropriétaire. En revanche, elle ne l'est pas pour le propriétaire de maison individuelle même si elle reste fortement recommandée. La MRH s’adresse à ceux qui souhaitent bénéficier d’une couverture complète pour protéger leur logement, leurs biens et les proches vivant dans le foyer.
Philippine, notre pro de la pédagogie, se charge de vous expliquer tout ce qu'il faut savoir sur le sujet pour être bien couvert.
L’assurance multirisque habitation est donc un contrat qui offre une large couverture pour ceux qui souhaitent protéger au mieux leurs biens en cas de sinistre. On peut retrouver cette forme de contrat très complet sous différentes formes selon les besoins et l’assureur.
Cependant, ses garanties sont souvent assez similaires. Elle intervient essentiellement pour deux types de situations :
L’assurance MRH propose des garanties courantes :
Vous avez également la possibilité de souscrire des services ou garanties optionnelles pour étendre votre couverture tels que :
De façon générale, la garantie responsabilité civile vie privée est systématiquement comprise dans les contrats d’assurance multirisque habitation pour les résidences principales.
Elle couvre tous les dommages causés à des tiers (ou sur leurs biens) dont vous êtes responsables, en tant que particulier. Il s’agit de préjudices causés par négligence ou imprudence (blessure ou chute par exemple).
La garantie responsabilité civile vie privée couvre notamment les dommages :
Ne sont pas couverts :
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L'assurance habitation est obligatoire pour tout le monde sauf les propriétaires de maison individuelle.
L'assurance habitation n'est pas obligatoire pour un logement individuel. Néanmoins, en cas de sinistre, tous les frais issus des dommages seront à votre charge. En revanche, si votre logement fait partie d’une copropriété, vous avez au moins l’obligation de souscription à l’assurance responsabilité civile dans le cadre de la loi Alur de 2014.
Cependant, souscrire une assurance multirisque vous garantira que vos biens (mobiliers ou immobiliers) seront pris en charge par votre assureur en cas de sinistre. La responsabilité civile étant incluse, les dommages corporels et matériels causés par le propriétaire et les personnes bénéficiaires du contrat (enfant, conjoint, ect) seront couverts également.
À noter : si vous êtes propriétaire non occupant, il est recommandé de souscrire une assurance spécifique afin de couvrir votre logement des différents risques lorsqu’il n’est pas habité.
Vous devez souscrire au minimum la garantie « risques locatifs », imposée par l'article 7 de la loi n°89-462 du 6 juillet 1989. Elle indemnise les dommages issus d’incendies, explosion ou de dégâts des eaux.
Les dommages dont peuvent être victimes vos voisins ne sont pas intégrés dans cette protection et font l’affaire d’une autre garantie : « recours des voisins et des tiers ». Elle reste facultative, mais il faut noter qu’elle accompagne souvent la garantie responsabilité civile.
En revanche, l'assurance des risques locatifs ne couvre pas vos biens ni les autres occupants, victimes de sinistres. C'est pourquoi il est vivement conseillé de souscrire une assurance multirisque plus complète prenant en charge les dommages que subiront vos meubles ou votre logement en cas d’incendie, explosions ou dégâts des eaux par exemple.
La garantie risque locatif n'est pas exigée lors d’une location saisonnière ou dans un logement de fonction. En revanche, en cas de sinistre responsable, c’est vous qui devrez payer les dommages. Aussi, le propriétaire peut exiger que votre assurance habitation comprenne une garantie "villégiature" et refuser de vous louer le bien en cas de défaut d'assurance.
Bon à savoir : chez Luko nous proposons la garantie villégiature dans tous nos contrats gratuitement.
L’assurance habitation multirisque est un contrat qui se révèle efficace dans de nombreuses situations. Outre son aspect complet, il comporte de nombreux avantages :
En revanche, le contrat habitation multirisques implique un inconvénient majeur par rapport à la souscription d'une seule garantie responsabilité civile : son prix. En effet, la couverture plus étendue va directement se répercuter sur le tarif de votre assurance. Néanmoins, c'est un budget précieux qui vous assure une certaine tranquillité d'esprit, et dont le prix sera vite amorti en cas de sinistre.
Une astuce pour faire baisser le prix de votre prime d’assurance : demandez une augmentation de votre franchise. Vous aurez en charge le montant des petits sinistres mais en revanche, c’est votre assureur qui prendra le relai et vous indemnisera en cas de gros dommages. C’est un compromis idéal pour les profils d’assurés qui estiment « ne pas être à risque » !
Le pack Couverture Étendue vous offre l’ensemble de garanties proposé par Luko. Vous bénéficiez alors d’une formule complète avec les garanties Minimum Légal (le socle de base) ainsi que 4 autres garanties qui prendront en charge la majorité des sinistres de votre habitation.
La base « Minimum Légal » comprend les garanties suivantes :
Cependant, la formule « Couverture Étendue » inclut aussi autres 4 garanties qui vous permettent d’avoir une couverture en toutes circonstances :
Garanties | Mimimum Légal | Couverture Étendue |
---|---|---|
Responsabilité civile | ✔ | ✔ |
Dégât des eaux | ✔ | ✔ |
Catastrophes technologiques et Terrorisme | ✔ | ✔ |
Risques annexes et Evénements climatiques | ✔ | ✔ |
Défense pénale et Recours | ✔ | ✔ |
Relogement et dépannage d'urgence | ✔ | ✔ |
Assistance 24h/24 | ✔ | ✔ |
Vol et Vandalisme | X | ✔ |
Dépannage Serrurerie | X | ✔ |
Bris de glace | X | ✔ |
Dommages electrique | X | ✔ |
Tous les locataires sont obligés de souscrire une assurance, ainsi que les propriétaires de logements situés en copropriété. Pour les autres, elle n'est pas obligatoire mais reste fortement recommandée.
Un locataire doit souscrire au minimum une garantie risques locatifs (incendie, explosion, dégât des eaux). Il est recommandé de souscrire en plus une garantie responsabilité civile et dommages aux biens pour être mieux couvert. Les copropriétaires doivent quant à eux souscrire à la garantie responsabilité civile.
En cas de sinistre, vous ne serez pas indemnisé et devrez réparer les dommages vous-même. Si vous êtes locataire, votre propriétaire peut demander la résiliation de votre bail ainsi qu'une expulsion.
Après avoir souscrit un contrat, vous pourrez télécharger votre attestation dans votre espace client, ou en faire la demande par mail ou téléphone. Elle doit être remise tous les ans à votre propriétaire bailleur.
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