Assurance scolaire et extra-scolaire : ce qu'il faut savoir

Que votre enfant soit en maternelle, en primaire, au collège ou au lycée, vous êtes sans doute déjà familier avec l’assurance scolaire, puisqu’elle est généralement demandée à chaque rentrée dans le dossier d’inscription. Mais connaissez-vous son rôle exact ?

Lorsqu’il est en classe, en cours de sport, dans la cour de récréation ou à la cantine scolaire, votre enfant peut être victime d’un accident : entorse, fracture, contusions, casse des lunettes ou de l’appareil dentaire par exemple.

L’assurance scolaire a pour but principal de couvrir votre enfant lorsqu’il est à l’école, et de prendre en charge ses frais médicaux en cas de dommages corporels.

Elle permet aussi de couvrir sa responsabilité civile s’il cause des dommages corporels ou matériels à ses camarades de classe par exemple. Sans responsabilité civile, vous pourriez être financièrement responsable des dommages causés par votre enfants et cela peut représenter des sommes astronomiques dans certains cas graves.

Mais ce n’est pas tout ! L’assurance scolaire peut également vous indemniser en cas de vol ou de casse des effets personnels de votre enfant et vous proposer des services utiles en cas de problème : assistance, garde d'enfants, frais de transport médical, etc.

Quand mon enfant est-il couvert ?

L'assurance scolaire couvre donc votre enfant lorsqu'il est :

• En classe ou à l'école ;
• Pendant le trajet école - domicile ;
• Lors des voyages scolaires et des activités scolaires.

Il ne faut pas confondre l’assurance scolaire, qui couvre votre enfant pendant ses activités scolaires (heures de classe) et périscolaires (cantine, cour de récréation, activités facultatives proposées par l’école, trajet école-domicile), et l’assurance extra-scolaire, qui le couvre 24 h/24 et 7j/7 où qu’il se trouve : colonie de vacances, sport, stage, chez ses grands-parents ou à domicile.

En théorie, l’assurance scolaire n’est pas obligatoire pour que votre enfant aille à l’école et participe aux activités obligatoires. Ces activités sont celles qui sont inscrites dans son emploi du temps : elles regroupent donc les cours et les sorties au stade, au gymnase ou à la piscine dans le cadre des cours de sport par exemple. Pour toutes ces activités, l’assurance scolaire est facultative.

En pratique, les choses sont différentes. En effet, la majorité des écoles demandent aux parents lors de l’inscription de l’enfant une attestation d’assurance scolaire prouvant que l'enfant est couvert à minima au titre de la responsabilité civile. Cette assurance est exigée notamment pour toutes les activités facultatives de l’école, comme une sortie au musée ou au cinéma, un séjour linguistique à l’étranger ou une classe verte par exemple.

L’assurance scolaire est également indispensable si votre enfant mange à la cantine scolaire, effectue un stage ou participe à des activités périscolaires organisées par la mairie après les cours : étude surveillée, activités sportives, etc.

Sans assurance scolaire, votre enfant ne pourra donc pas participer à ces activités avec ses camarades !

Le cas des activités extra-scolaires

Si votre enfant fait du judo, du foot ou de l'escalade comme activité extra-scolaire. Les organisateurs de ces activités peuvent exiger une assurance couvrant cette activité.

Si vous avez souscrit une assurance habitation, vos enfants sont effectivement automatiquement couverts par votre contrat d'assurance, y compris à l'école. C'est le cas également chez Luko.

Cependant, votre assurance habitation ne couvre généralement que leur responsabilité civile, c’est-à-dire que vos enfants sont protégés en cas de dommages corporels ou matériels causés à autrui (camarades, enseignants et personnels de l’école par exemple), mais pas en cas de dommages subis ! Ainsi, s’il se blesse seul ou est blessé sans tiers identifié, votre enfant ne sera pas couvert par votre assurance habitation : une assurance scolaire avec une garantie accidents corporels est alors utile.

De même, la couverture incluse via votre multirisque habitation ne couvre pas forcément votre enfant lors de ses activités extra-scolaires.

Nous l’avons vu, la garantie responsabilité civile de base incluse dans votre assurance habitation ne couvre pas tout ! Il peut donc être intéressant d'opter pour une assurance scolaire étendue afin de :

• Protéger votre enfant au delà de la simple responsabilité civile ;
• Protéger votre enfant même en dehors de l'école, notamment lors de ses activités extra-scolaires.

Une couverture étendue vous permet donc de protéger votre enfant tout le temps et dans tous les cas de figure.

Pour souscrire une assurance scolaire et extra-scolaire, vérifiez d'abord que votre contrat d’assurance habitation actuel ne comprenne pas déjà ce type garanties.

Si ce n'est pas le cas vous pouvez vous rapprochez de votre assureur actuel pour la souscrire en complément, mais vous pouvez aussi tout à fait vous tourner vers un autre assureur pour couvrir vos enfants, notamment si le prix ou les garanties proposés par votre assureur actuel ne vous conviennent pas.

Vous pouvez également vous rapprocher des associations de parents d’élèves de l’école de votre enfant. Il est parfois possible de bénéficier d’une assurance scolaire par ce biais, avec des tarifs de groupe négociés.

En règle générale, les assurances scolaires sont composées de quatre types de garanties :

1. La garantie responsabilité civile, qui couvre votre enfant s’il cause des dommages à autrui ;
2. La garantie accidents corporels, qui protège votre enfant et prend en charge ses frais médicaux s’il subit des dommages ou se blesse lui-même ;
3. Une extension aux activités extra-scolaires (protection 24h/24) ;
4. Des garanties supplémentaires en option.

Il est en effet parfois possible de souscrire des garanties supplémentaires pour étendre la couverture de son assurance scolaire, comme les garanties vol ou racket, la prise en charge des cours à domicile si l’enfant ne peut pas retourner en classe ou encore une assistance psychologique en cas de harcèlement scolaire.

Chez Luko, si votre enfant est victime d’un accident, à l’école comme pendant ses activités extra-scolaires, vous bénéficiez des garanties suivantes :

• Frais médicaux ;
• Frais d’hospitalisation ;
• Frais de transport médical ;
• Frais de prothèses dentaires et optiques ;
• Frais de remplacement des lunettes, des prothèses auditives ou de l’appareil dentaire ;
• Service de garde d’enfant en cas de sinistre ;
• Capital en cas d’invalidité et remboursement des frais d’obsèques ;
• Assistance psychologique et prestations à domicile ;
• Assistance incluse.

Il est important de prendre en compte les besoins de votre enfant. S’il porte des lunettes ou un appareil dentaire par exemple, veillez à ce que votre contrat contienne une garantie remplacement ou réparation de ses appareillages ! Ensuite, il vous suffit de trouver un équilibre entre votre budget et les niveaux de couverture souhaités.

Les différents prestataires

Vous pouvez souscrire à une assurance scolaire auprès de votre assureur classique (celui qui assure votre logement), d'une association de parents d'élèves ou d'un établissement d'enseignement privé.

Les différentes prises en charge

Jetez un coup d'oeil sur les services proposés tels qu'un soutien psychologique en cas d'harcèlement ou une assistance famille, etc.

Chaque assurance scolaire offre des garanties et des plafonds d'indemnisations différents : il convient donc de regarder celui qui est le plus adapté à votre cas et à votre enfant (s'il voyage beaucoup, s'il porte des lunettes, etc.)

Le prix

Comptez entre 10€ à 40€ par an et par enfant selon le niveau de couverture. Certaines compagnies proposent également des réductions pour les familles nombreuses : par exemple, à partir du 3ème enfant, les cotisations d’assurance scolaire sont souvent gratuites.

Si vous êtes assuré Luko, vos enfants bénéficient automatiquement d'une couverture à l'école, en sortie scolaire, en colonie de vacances ou bien en stage (responsabilité civile) et nous vous proposons une assurance scolaire et extra-scolaire en complément pour environ 2,50 € par mois. Vous pouvez choisir l'option à la souscription ou à tout moment en 1 clic depuis votre espace personnel.

Une fois l’option ajoutée à votre contrat, vous pourrez télécharger une attestation d’assurance scolaire pour chacun de vos enfants depuis votre espace personnel ou l’application mobile Luko.

Votre enfant s’est blessé à l’école ? La garantie accidents corporels de son assurance scolaire peut prendre en charge ses frais médicaux, à condition d’envoyer à votre assureur les justificatifs suivants dans un délai de 5 jours :

1. Une copie du certificat ou rapport médical dressé par le médecin ayant examiné votre enfant juste après l’accident ;
2. Une copie de la déclaration d’accident rédigée par le directeur ou la directrice de l’école, détaillant les circonstances du sinistre, les dommages causés et/ou subis par les victimes ainsi que d’éventuels témoignages ;
3. Le nom de toutes les personnes impliquées dans l’accident ;
4. Le contact du commissariat ou de la caserne de pompiers intervenu sur place le cas échéant.

Dans le cas où votre enfant serait à l’origine de l’accident, c’est la garantie responsabilité civile de son assurance scolaire ou de votre assurance habitation qui le couvrira. Vous devrez donc également prévenir votre assureur de l’incident pour que ce dernier indemnise la ou les victimes.

Les documents à transmettre sont les mêmes que ceux cités précédemment, mais n’hésitez pas à relire les conditions générales de votre contrat pour connaître la marche à suivre précise.