"2 minutes pour s’assurer, 2h pour être remboursé, 2 jours pour réparer" c’est la promesse de Luko, qui lance en France son assurance habitation.
Bien plus qu’une assurance en ligne, Luko fournit des capteurs intelligents pour prévenir les sinistres et propose un nouveau modèle transparent et responsable. Luko lève 2 millions d’euros auprès de Xavier Niel, du fondateur d’April et d’experts du secteur pour réinventer l’assurance des foyers européens.
La néoassurance Luko annonce une levée de fonds de 2 millions d’euros menée par Xavier Niel et Bruno Rousset, fondateur d’April Assurances (1). À leurs côtés, de nombreux experts du secteur : Pierre-Yves Durand (ancien directeur marketing d’AXA), Pierre-Olivier Desaulle (ancien CEO Europe d’Hiscox), Arnaud le Bihan (fondateur de GEOP Assistance, leader français de la réparation après sinistres), la famille Afflelou ou encore des dirigeants de Leroy Merlin, d’eFounders.
Remettre l’assurance au service des assurés en mettant fin aux conflits d'intérêts
Raphaël Vullierme, CEO de Luko, explique : “Au coeur du modèle traditionnel de l’assurance, il y a un conflit d'intérêt. À chaque fois qu’un assureur refuse de rembourser un sinistre, il vient accroître ses profits. Luko rompt avec cette relation perdant gagnant en proposant un nouveau modèle simple et transparent pour créer une relation de confiance.”
Les Français sont mécontents de leurs assurances (seuls 30% des Français se déclarent satisfaits (2)). Assurer son foyer est perçu comme un mal nécessaire, peu fiable et procédurier en cas de besoin. À la fin de l’année, chaque euro que l’assureur n’a pas reversé à ses assurés vient couvrir ses frais de fonctionnement (entre 40 et 45% du total des cotisations) et accroître ses profits. Il n’a pas intérêt à bien rembourser, ni à rembourser rapidement les sinistres. Résultat, les victimes attendent entre 1 et 3 mois pour se faire rembourser, si indemnisation il y a.
Luko vient rebattre les cartes de l’assurance en proposant un autre modèle : simple, transparent et responsable. 30% des cotisations sont prélevés pour gérer les sinistres (les frais de services les plus faibles du marché grâce à un modèle 100% digital utilisant l’IA). Les 70% restants sont placés dans un fond commun servant à dédommager rapidement les assurés en cas de sinistre. En fin d’exercice, le solde de cette cagnotte est reversé à l’association caritative choisie par l’assuré. Ainsi les revenus de Luko sont toujours fixes et transparents. La société n’a donc aucun intérêt à ralentir ou empêcher le paiement des indemnisations.
“Les intérêts de Luko et de nos assurés sont alignés, et tout le monde est gagnant. L’assurance Luko est la première en Europe qui ne gagne rien à ne pas rembourser ses clients et les assurés sont responsabilisés” résume Benoît Bourdel, Co-fondateur et CTO de Luko.
L'intelligence artificielle pour éviter les sinistres
Après l’expérience d’un départ d’incendie Raphaël Vullierme et Benoît Bourdel, les fondateurs de Luko, ont imaginé une solution utilisant les dernières avancées du Machine Learning pour prévenir les sinistres. Ils ont développé une technologie d’analyse des consommations en électricité et en eau des particuliers. En proposant cette technologie aux assureurs, ils ont réalisé la faible connaissance des acteurs actuels concernant les facteurs déclencheurs d’accidents et le fossé d’incompréhension envers leurs assurés.
Basée sur l’intelligence artificielle et trois boîtiers connectés, qui s’installent en deux minutes sur le compteur électrique, le compteur d’eau et la porte d’entrée, la technologie Luko permet de prévenir et de réduire l’impact des sinistres (dégâts des eaux, incendies ou intrusions). Aujourd’hui, 1100 foyers ont déjà été équipés en Europe.
Économies et rapidité pour ses assurés
“Le marché de l’assurance habitation, pèse 90 milliards d’euros en Europe mais a très peu évolué ces 40 dernières années.” explique Pierre-Yves Durand, investisseur de Luko et ancien directeur Marketing d’Axa. “La majorité des innovations a consisté à mettre en ligne les contrats d’assurance, sans modifier en profondeur les produits proposés ni chercher à protéger proactivement les assurés. J’ai tout de suite été convaincu par la vision et la capacité d’exécution de l’équipe, qui change radicalement le modèle de l’assurance et protège de manière active et concrète ses assurés.”
Repartant d’une feuille blanche, Raphaël et Benoît ont conçu une assurance simple, transparente et équitable, qui ose protéger avant d’assurer.
Pour réinventer l’assurance du XXIe siècle, les fondateurs ont rassemblé une équipe de spécialistes : data scientists, actuaires, ingénieurs hardware, professionnels du service client et de l’assistance… Grâce à cette équipe expérimentée et une IA maison, deux minutes et 5 questions suffisent pour s’assurer. A la clé, une économie moyenne de 15%. Cela n'empêche pas Luko d'offrir un service premium à ses assurés : le processus de remboursement est simple. Le client filme ses dommages en lieu de déclaration de sinistre, et peut être remboursé en moins de deux heures. L’IA simplifie les démarches mais ne remplace pas l’humain. La startup est présente dans toute la France via son réseau d’experts et d’artisans. Elle dépêche ainsi un serrurier en moins de 2 heures ou un artisan en moins de 48h.
Soutenue par les plus grands réassureurs Européens, l’assurance habitation Luko est désormais disponible sur getluko.com pour tous les appartements français, et le sera dans les prochains mois au Royaume-Uni et en Allemagne.
(1) Investissement via leur holding d’investissement Kima Venture pour Xavier Niel et Evolem pour Bruno Rousset.
(2) Ipsos 2016 - baromètre européen de la satisfaction client