Pour la troisième année consécutive, la néo-assurance Luko reverse l’excédent de cotisations de ses 400 000 assurés à des associations partenaires. Cette année, ce sont 126 688 € qui sont reversés dans le cadre du Giveback, ce nouveau modèle de rémunération plus vertueux et transparent, qui rompt le conflit d’intérêt de l’assurance en reversant à des associations partenaires la part restante des cotisations après avoir remboursé tous les sinistres de l’année passée. Les fonds aident à soutenir des causes choisies par les assurés, en finançant des projets d’habitat solidaire, des formations inclusives dans la tech, ainsi que la lutte contre le dérèglement climatique via des initiations à l’agroécologie.
Restaurer le contrat de confiance, tout en maximisant son impact social et environnemental
Renversant le modèle traditionnel de l’assurance où l’assureur se retrouve juge et partie chaque fois qu’il doit indemniser un de ses assurés, Luko a opté dès sa création pour un modèle de rémunération unique en France :
- 30% des cotisations des assurés servent à rémunérer Luko (employés, locaux, R&D, etc…)
- Les 70% restants sont versés dans un fonds commun dédié au remboursement des sinistres des assurés
S’il reste de l’argent dans ce fonds commun en fin d’exercice après avoir remboursé tous les sinistres de l’année passée, le solde de ce fond commun est reversé aux associations choisies par les assurés. Luko garantit ainsi l’indépendance de sa rémunération vis-à-vis du remboursement des sinistres et restaure la confiance assurés-assureur, car un euro qui n’est pas remboursé à l’assuré n’est pas un euro de profit en plus pour l’assureur. En combinant cela avec des outils de gestion toujours plus efficaces permettant d’optimiser le ratio entre primes et coûts des sinistres, la néo assurance prouve qu’il est possible de réconcilier performance économique et engagement solidaire.
Selon Raphaël Vullierme, CEO de Luko, “le Giveback, c’est d’abord ré-aligner les intérêts et mettre les deux parties dans la même équipe. Comment ? En signant un contrat de confiance : d’un côté, Luko s’engage à rembourser les sinistres uniquement sur la base des faits, plutôt que sur celle de son résultat financier; de l’autre, nos membres s’engagent davantage dans la prévention de leurs risques. Tout le monde y gagne, avec un impact positif sur la société prolongé par ces dons et ce travail mené avec les associations.”
Un modèle qui fait ses preuves
Le bilan positif du Giveback Luko atteste de la solidité de ce modèle ancré dans une logique de cercle vertueux, à l’heure où les entreprises de la tech affichent des résultats contrastés. Au titre de l’exercice 2021, 126 000 € d’excédent seront reversées aux 6 associations choisies par les assurés Luko en France, en Allemagne et en Espagne. C’est 24 000€ de plus que l’an dernier ; des bons résultats qui s’expliquent par :
- des bons résultats techniques : en 2021, Luko a eu moins de sinistres à rembourser que de primes récoltées, car la néo assurance a développé des outils efficaces pour prévenir les risques, optimiser la gestion de sinistres et réduire ainsi les coûts. Création d’un réseau d'artisans partenaires, mise en place d’un système d’automatisation des sinistres, du service de téléconsultation du foyer “Docteur House”, et autres initiatives ont permis de prévenir et limiter le coût des sinistres.
- La croissance du portefeuille de Luko : entre 2020 et 2021, le nombre de clients a doublé, passant de 77 000 à 146 000. Une croissance dynamique, nourrie principalement par l’organique : 1 assuré sur deux vient directement sur le site ou via les recommandations de ses proches. Cette année encore, Luko a atteint les 400 000 assurés cette année, et en continuant de grandir, bénéficie d’un portefeuille de plus en plus solide pour maximiser son impact.
Pour en savoir plus sur les causes et projets financés, rendez-vous ici.
Le plébiscite des utilisateurs, notamment des plus jeunes
Les Français sont de plus en plus attentifs aux engagements sociaux et environnementaux de leurs assurances, à commencer par l’assurance habitation qui arrive en tête des assurances les plus confrontées à ces enjeux pour 88% des consommateurs, notamment les jeunes. 61%1 des 18-24 ans et des 25-34 ans sont attentifs à la responsabilité sociétale et environnementale de leur futur assureur avant de le choisir.
Les assureurs peinent à replacer les enjeux RSE au cœur de leur modèle : seuls 31%1 des Français d’entre eux estiment que les assurances sont dites “responsables”. Un engagement que Luko compte bien poursuivre, selon Raphaël Vullierme, CEO de Luko : “Nos logements sont un élément clé de notre vie : on y passe de plus en plus de temps, c’est notre poste de dépense le plus important et aussi une part non négligeable de notre empreinte carbone. Inversement, nos logements sont aussi menacés par de nouveaux risques, dûs au dérèglement climatique, et les assureurs ont un rôle clé à jouer pour assurer notre avenir. C’est pourquoi, dès les débuts, Luko s’est donné pour mission de rendre des millions de foyers européens plus sûrs et plus sains, afin de ne pas perdre de vue les enjeux de demain.
Désormais son propre porteur de risque après avoir acquis sa licence d’assurance en janvier 2022, Luko est plus que jamais en position de faire évoluer son modèle économique et continuer à œuvrer pour plus toujours d’engagement et de transparence sur le marché.