
Que couvre l'assurance habitation ?
Vol, incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, etc. On fait le tour des garanties indemnisées dans le cadre de votre contrat d'assurance habitation.

Par Luko by Allianz Direct
Le concept de RC et ce qui est couvert par l'assurance du même nom.
La responsabilité civile est définie comme l’obligation de réparer les dommages causés à autrui, qu’ils soient physiques, matériels, immatériels ou moraux. En assurance, et plus particulièrement en assurance habitation, la responsabilité civile est une garantie indispensable : elle est incluse dans tous les contrats. Tour d’horizon de la responsabilité civile : sa définition, ce qu’elle couvre et ses limites.
La définition de la responsabilité civile en assurance correspond à une garantie essentielle — parfois obligatoire — qui protège l’assuré lorsqu’il cause, sans le vouloir, des dommages à une autre personne. Elle permet donc de prendre en charge les conséquences financières liées à ces préjudices.
Ainsi, que les dommages soient corporels ou matériels, les frais de réparation seront pris en charge par l’assurance : soins médicaux, frais de remplacement d’un objet, frais de restauration d’un logement après un incendie, perte de lunettes, etc.
Pour faire fonctionner la garantie responsabilité civile de votre assurance, 3 critères doivent être réunis :
Pour en savoir plus sur la garantie responsabilité civile incluse dans votre assurance habitation, écoutez les conseils de Sarah, notre experte.
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Oui, l’assurance responsabilité civile est obligatoire pour les locataires et les copropriétaires. Elle couvre les dommages causés à des tiers (voisin, passants, etc.) par vous, vos enfants ou vos animaux. Pour les propriétaires occupants, elle n’est pas légalement imposée, mais vivement recommandée pour se protéger en cas d’accident.
La responsabilité civile vie privée (qui couvre les dommages causés involontairement à des tiers dans la vie quotidienne) et la responsabilité civile habitation (qui couvre les dommages causés à vos voisins, à la copropriété ou à des tiers en cas de sinistre dont l'origine serait votre logement) sont généralement incluses d'office dans les contrats d'assurance habitation.
Cependant, il existe d'autre responsabilité civile, notamment :
Dans l’assurance habitation, la garantie responsabilité civile est obligatoire :
Pour les propriétaires d’une maison individuelle, l’assurance habitation et la garantie responsabilité civile ne sont pas obligatoires. Cependant, nous vous recommandons fortement d’y souscrire ! En cas de sinistre, comme un incendie provoquant des dommages chez votre voisin, tous les frais seront à votre charge.
Pour les locataires, l’article 7 de la loi n° 89-462 du 6 juillet 1989 ordonne la souscription à une assurance habitation couvrant au minimum les risques locatifs : responsabilité civile, incendie, explosions et dégâts des eaux. Une attestation d’assurance doit être fournie au moment de la signature du bail, et doit être renouvelée tous les ans.
Pour obtenir une attestation de responsabilité civile, rendez-vous dans votre espace client Luko by Allianz Direct : en quelques clics, vous pourrez la télécharger et l’imprimer depuis chez vous, ou l’afficher sur votre smartphone depuis l’application mobile !
Pour les copropriétaires, la loi Alur mentionne également l’obligation de souscrire une assurance couvrant leur responsabilité civile, afin d’être protégé en cas de dommages causés par leur logement aux locataires, aux voisins ou aux parties communes.
La responsabilité civile habitation — ou responsabilité civile occupant — vous couvre en cas de dommages causés par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux.
Dans certains cas, la responsabilité civile de votre assurance habitation ne vous couvre pas : les dommages causés seront donc soit entièrement à votre charge, soit pris en charge par un autre contrat d’assurance, comme une assurance auto par exemple.
Les exclusions de garantie sont propres à chaque assureur, c’est pourquoi il est indispensable de bien étudier votre contrat pour savoir dans quelles situations vous êtes couvert ou non.
Cependant, voici une liste des exclusions de la responsabilité civile fréquemment retrouvées dans les contrats d’assurance habitation :
Votre responsabilité civile privée est mise en cause lorsque vous, ou vos enfants par exemple, causez des dommages à autrui autrement que via un incendie, une explosion ou un dégât des eaux dans votre logement. Ainsi, il faut distinguer la responsabilité civile occupant, et la responsabilité civile privée.
S’il est possible de souscrire une assurance responsabilité civile vie privée à part, sachez que cette garantie est généralement incluse dans les contrats d’assurance habitation, ou à minima proposée en option ! Ainsi, votre contrat est complet : vous êtes non seulement couvert en cas de dommages causés à autrui dans votre logement, mais également à l’extérieur.
Chez Luko by Allianz Direct, on vous couvre également lorsque vous souhaitez louer une salle des fêtes pour un événement ! Notre garantie « Responsabilité civile Cocktail » est incluse dans votre contrat d’assurance habitation et vous couvre en cas de dommages causés au local.
La responsabilité civile vie privée fonctionne de la même manière que la responsabilité civile occupant : pour pouvoir la mettre en cause, il faut prouver l’existence d’un dommage, d’une faute et d’une corrélation entre les deux.
La garantie RC vie privée de votre assurance habitation vous couvre non seulement vous, mais également :
Vous êtes assistante maternelle ? Votre responsabilité civile peut être couverte par votre assurance habitation Luko by Allianz Direct pour appartement, contactez-nous !
Dans certains cas, comme pour toutes les garanties, la responsabilité civile privée de votre assurance habitation ne pourra pas s'appliquer et ne prendra donc pas en charge les frais de réparation des dommages causés à autrui. Il convient de consulter les exclusions de la garantie.
C’est le cas pour :
La responsabilité civile est toujours incluse dans les contrats d’assurance auto ou deux roues : c’est la seule garantie obligatoire, car le propriétaire du véhicule doit pouvoir réparer les dommages causés à autrui.
Sans assurance responsabilité civile, en cas d’accident de la route causant des dommages à une personne tierce — par exemple, un autre conducteur —, le conducteur du véhicule devra alors prendre en charge lui-même les frais de santé de la victime. En cas d’hospitalisation, ces frais peuvent atteindre des sommes astronomiques !
Dans le cadre de l’assurance auto ou deux roues, l’assurance responsabilité civile est également appelée assurance au tiers. Elle est rendue obligatoire par la loi n° 58-208 du 27 février 1958 : en cas de défaut d’assurance, vous risquez une amende de 3750 €, une suspension de permis et une immobilisation de votre véhicule.
Les NVEI (Nouveaux Véhicules Électriques Individuels) tels que les trottinettes électriques, les hoverboards, les gyroroues ou encore les longboards doivent également être assurés pour pouvoir circuler librement !
La garantie responsabilité civile de l’assurance auto a pour but de couvrir l’assuré en cas de dommages corporels ou matériels infligés à autrui par son véhicule, et de prendre en charge les conséquences financières de ces dommages.
La responsabilité civile auto de l’assuré le couvre en cas de dommages causés :
Par exemple : si vous endommagez une voiture stationnée derrière la vôtre en reculant, les réparations de cette dernière seront prises en charge par votre responsabilité civile automobile. Au cours d’un accident de voiture de votre fait, le conducteur d’en face se casse le bras : ses frais médicaux seront également pris en charge par votre assurance.
Comme pour la responsabilité civile incluse dans les contrats d’assurance habitation, la responsabilité civile d’un contrat auto ou deux roues dispose de quelques exclusions de garantie.
Ainsi, vous ne serez généralement pas couvert par l’assurance de votre véhicule dans les situations suivantes :
Les limites de la couverture de la responsabilité civile auto-dépendent bien évidemment de votre contrat : relisez attentivement les conditions générales !
Pour souscrire une garantie responsabilité civile, choisissez un assureur en ligne ou en agence, remplissez un formulaire avec vos informations (identité, logement, usage), sélectionnez les garanties souhaitées, puis validez le contrat. Une fois souscrit, vous recevez votre attestation. Cette garantie est souvent incluse dans l’assurance habitation, mais peut aussi être souscrite seule.
Pendant une récréation, votre enfant fait tomber un autre élève, qui casse ses lunettes. En tant que parent, vous êtes civilement responsable de ses actes. L’assurance responsabilité civile couvre les frais de remplacement des lunettes.
En circulant en ville à vélo, vous heurtez accidentellement un piéton qui se blesse. Sans couverture, vous devriez payer les frais médicaux et d’éventuels dommages et intérêts. Avec une assurance responsabilité civile, ces coûts sont pris en charge.
Même si votre animal est généralement calme, un incident peut vite arriver. Si votre chien mord quelqu’un, vous êtes responsable. La RC couvre les soins médicaux et, si nécessaire, les frais juridiques en cas de plainte.
Lors d’un dîner chez des amis, vous faites accidentellement tomber leur téléphone, qui se brise. L’assurance responsabilité civile permet d’indemniser votre ami sans que vous ayez à payer de votre poche.
Une canalisation cède dans votre salle de bain et provoque un dégât des eaux chez votre voisin du dessous. Votre assurance habitation inclut généralement une garantie responsabilité civile qui couvrira les réparations dans son logement.
Dans certains cas, une attestation d’assurance responsabilité civile vous sera demandée lors de la location d’un logement pour les vacances : c’est ce que l’on appelle l’assurance villégiature.
Chez Luko by Allianz Direct, la garantie villégiature est incluse dans votre assurance habitation ! Pour obtenir votre attestation, il suffit de la créer et télécharger dans votre espace personnel ou votre application.
Voir aussi :
Une attestation de responsabilité est un document vous permettant de prouver que vous êtes couvert pour les dommages que vous pourriez causer à des tiers.
Il vous suffit de la demander à votre assureur habitation par email ou par téléphone, ou de la télécharger directement depuis votre espace client.
La garantie responsabilité civile peut vous couvrir vous-même, mais également vos enfants, vos employés de maison, vos animaux de compagnie et vos parents s'ils vivent sous votre toit.
Elle est généralement incluse dans tous les contrats d’assurance, mais il est possible de souscrire une garantie responsabilité civile vie privée comme un contrat à part entière. Vérifiez les conditions générales de votre assurance habitation pour éviter les doublons !
Oui, il est possible de souscrire une assurance responsabilité civile seule, sans assurance habitation. Cette formule, souvent appelée "assurance responsabilité civile vie privée", couvre les dommages que vous ou les membres de votre foyer pourriez causer à des tiers. Elle peut être utile si vous êtes hébergé ou déjà couvert pour les autres risques par ailleurs.
Sans assurance responsabilité civile, vous devrez payer vous-même tous les dommages causés à des tiers, qu’ils soient matériels ou corporels. Cela peut représenter des sommes très importantes, notamment en cas de blessure grave, et peut avoir des conséquences lourdes sur votre budget ou votre patrimoine.
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