
Comment faire un comparatif des offres d'assurance habitation ?
Quelques conseils en vue d’être mieux armé au moment de choisir votre assurance habitation et de comparer les offres.

Par Luko by Allianz Direct
Vous ne savez pas comment calculer le nombre de pièces de votre logement pour vos impôts ou votre assureur ? On vous explique tout en détail !
Que vous viviez dans une maison ou dans un appartement, le calcul du nombre de pièces de votre logement est très important. En effet, cet élément aura un impact direct sur le coût de votre assurance habitation ou de vos impôts. Vous ne savez pas comment calculer le nombre de pièces de votre logement ? Vous doutez de la bonne surface à déclarer aux organismes ? On vous explique tout en détail !
Le calcul du nombre de pièces à déclarer peut différer selon l'organisme qui vous le réclame. Nous vous donnons un éclairage sur le cas général, mais n’oubliez pas que c'est la règle de l’organisme qui vous le réclame qui fait foi : suivez-la pour éviter tout pépin !
Une pièce principale, également appelée pièce à vivre ou pièce habitable, est une pièce dans laquelle on vit ou on dort, comme le salon, la salle à manger et les chambres. Elle se distingue des pièces dites "d'eau" (cuisine, salle de bain, etc.) ou de "service" (couloir, toilettes, buanderies, etc.).
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Le nombre de pièces et la surface habitable sont les deux éléments qui permettent à votre assureur de calculer le montant de votre prime et d'évaluer les risques à couvrir.
Vous êtes assuré Luko by Allianz Direct et vous avez besoin d'aide pour calculer le nombre de pièces à déclarer ? Essayez notre simulateur en ligne.
En règle générale, les pièces à déclarer à l'assurance sont les mêmes pièces de vie que celles prise en compte dans l’immobilier et le bâtiment. Il s’agit des pièces d'une hauteur sous plafond d'au moins 1,80 m et dont la superficie est supérieure à 9 m² au sol (voire 6 m² ou 7 m² pour certaines compagnies d’assurance), comme :
Chez Luko by Allianz Direct, il n'y a pas besoin de s'arracher les cheveux sur le décompte de vos pièces de vie ! La règle est simple : déclarez au contrat toutes vos pièces de vie d’au moins 1,80 m de hauteur : les chambres, la salle à manger, le bureau, la véranda dans laquelle vous prenez le petit-déjeuner, etc. À la différence des autres assureurs, chaque pièce compte comme une seule pièce, et ce, quelle que soit sa superficie.
Les pièces de votre logement qui ne remplissent pas les conditions à respecter (surface inférieure à 9 m² et hauteur sous plafond inférieure à 1,80 m) sont à exclure.
Quant aux pièces destinées à un usage purement usuel (à savoir les pièces dites "de service"), elles ne doivent pas être comptabilisées. Il s'agit de :
Lorsque votre assureur vous demande le nombre de pièces de votre logement, seules les "pièces de vie" sont prises en compte. Mais pas d'inquiétude, toute la surface de votre logement est couverte !
Par définition, les pièces aveugles ne disposent d’aucune fenêtre ou ouverture vers l'extérieur. Selon leur surface, elles peuvent tout de même être intégrées dans le nombre de pièces à comptabiliser : s'il s'agit d'une pièce suffisamment grande que vous utilisez comme chambre d'ami, il faut la compter. Si c'est une toute petite pièce utilisée comme débarras, elle ne compte pas.
La mezzanine est comptée comme une pièce principale si :
Si votre mezzanine remplit ces critères, vous devez la déclarer à votre assureur. À défaut de la déclarer, vous ne serez pas couvert et devrez supporter les conséquences financières engendrées par un sinistre. Votre assureur pourrait aussi décider de résilier votre contrat d'assurance multirisque habitation.
La véranda doit être comptée comme pièce principale si elle peut offrir une "température de confort" tout au long de l’année. Si ce n'est pas le cas, elle sera considérée comme une dépendance extérieure.
Si elle est ouverte sur une autre pièce de votre habitation, comme dans le cas de la cuisine ouverte, sa surface viendra s'ajouter à celle de la pièce rattachée.
Notez que la température de confort d’une pièce intérieure est fixée à 19°C par l’ADEME.
Si vous disposez d'une chambre avec un dressing, d'une cuisine ouverte sur votre salon, d'un salon avec une petite cuisine intégrée ou encore d'un double séjour, une seule pièce principale est généralement retenue.
Le plus souvent, les pièces en sous-sol ne sont pas reconnues comme des surfaces habitables. Elles ne rentrent donc pas dans la catégorie des pièces principales. En effet, elles répondent rarement aux normes d’habitabilité de hauteur imposées par la loi.
En fonction de votre assurance, le calcul du nombre de pièces peut varier. En effet, certaines pièces avec une grande superficie peuvent compter pour 2, voire pour 3 pièces. Par exemple, un séjour d'une surface de 50 m² comptera pour 2 pièces principales.
Il est donc primordial de préciser à votre assureur le nombre de pièces, mais aussi la superficie exacte de chacune des pièces. En général :
Afin de calculer le montant de votre prime d'assurance, votre conseiller vous demandera de préciser la surface de votre logement. Pour la trouver, rien de plus simple ! Elle est obligatoirement mentionnée sur votre contrat de location ou sur votre acte de vente.
Si vous n'êtes pas en possession de ces documents, vous pouvez également la calculer en vous appuyant sur l'article R. 156-1 du Code de la construction et de l'habitation qui définit la surface habitable des biens immobiliers. Cette surface habitable correspond à la somme de la surface de plancher de chaque pièce, après déduction des surfaces occupées par les murs, les cloisons, les cages d’escaliers ou encore les embrasures de portes et de fenêtres.
Si vous faites des travaux d'agrandissement au cours de la durée de vie de votre contrat d'assurance multirisque habitation, n'oubliez pas de prévenir votre assurance. Ainsi, votre conseiller pourra modifier la surface habitable et le nombre de pièces de votre logement. Il vous adressera aussi un avenant au contrat. Il en va de même lorsqu'une pièce change d'usage.
Vous envisagez de mettre votre bien immobilier en location ? Sachez que la surface habitable doit être calculée selon la loi Boutin, qui permet aux locataires potentiels d'être informés de la surface exacte du logement loué.
En assurance habitation, l'assureur s'appuie sur la surface habitable et le nombre de pièces à vivre afin d'évaluer les risques à couvrir et de calculer le montant de votre prime.
Si les informations données à votre assureur ne sont pas conformes au logement, le niveau de risque est sous-évalué. En cas de sinistre, vous risquez de n'être remboursé que partiellement pour les dommages survenus dans votre logement.
En effet, lorsque les éléments déclarés ne sont pas corrects et qu'il s'agit d'une erreur non-intentionnelle, la majorité des assureurs appliquent une réduction de l'indemnité, appelée règle proportionnelle de prime, conformément à l'article L. 113-9 du Code des assurances.
Cependant, si votre déclaration inexacte est volontaire, l'assureur peut tout simplement décider d'annuler votre contrat, comme l'y autorise l'article L. 113-8 du Code des assurances. C'est ce que votre assureur appelle la nullité du contrat. Les conséquences ? Si votre déclaration inexacte est constatée après un sinistre, vous ne pourrez pas percevoir d'indemnisation. Le sinistre restera donc à votre charge. Dans tous les cas, vous devrez réaliser des démarches pour assurer votre logement auprès d'un autre assureur.
Pour en savoir plus sur les conséquences d'une erreur de déclaration à l'assurance, découvrez notre guide sur les risques encourus en cas de fausse déclaration !
Vous devez déclarer aux impôts toutes les pièces et annexes affectées à l'habitation, ainsi que leur superficie respective, comme :
En revanche, les pièces annexes (l'entrée, la buanderie, etc.), les dégagements et les dépendances incorporées (garages, caves, greniers, terrasses, etc.) ne doivent pas être comptés.
Les formulaires de déclaration proposés par les impôts sont intuitifs. Pour éviter le risque d'erreur, renseignez simplement chaque case. En cas de difficulté, n’hésitez pas à vous rapprocher de votre centre des impôts, via votre espace personnel ou par e-mail.
La taxe foncière est calculée sur la base de la valeur locative cadastrale de votre logement et sur un taux d'imposition voté par votre collectivité.
Que vous soyez propriétaire ou locataire, la surface de votre logement et l'évaluation du nombre de pièces de la maison sont prises en compte dans le calcul de la taxe foncière et de la taxe d'habitation (pour les résidences secondaires).
En tant que propriétaire non occupant, certaines réductions d'impôts peuvent également être appliquées en fonction de la surface du logement et du nombre de pièces.
Si vous déclarez aux impôts des éléments inexacts en vue de réduire votre impôt ou de bénéficier d'un avantage, vous vous exposez à des sanctions fiscales (majoration de 10 %, frais de retard, etc.).
Les pièces à vivre désignent toutes les pièces de la maison ou de l'appartement dans lesquelles on vit, à savoir la salle à manger, le salon et les chambres. Elles se distinguent des pièces d’eau (salle de bains, cuisine) ou de service (couloir, buanderie, toilettes).
Dans une maison, vous devez compter le salon, la salle à manger, les chambres à coucher, le bureau, la bibliothèque, les combles aménagés, la salle de jeux ou de sport, les mezzanines (si elles respectent le critère de 1,80 mètre de hauteur sous plafond) et la véranda (si elle peut offrir une "température de confort").
Dans un appartement, vous devrez compter le salon, la salle à manger, les chambres à coucher, le bureau, les mezzanines (si elles respectent 1,80 mètre en hauteur sous plafond) et, le cas échéant, une loggia.
En cas de doute, décrivez précisément votre logement à l'organisme qui vous demande le décompte de vos pièces. Il pourra alors vous accompagner dans le comptage. Si vous souhaitez vous assurer chez Luko by Allianz Direct, utilisez notre simulateur en ligne.
Non. Chaque organisme a sa propre méthode de calcul. Généralement, il ne faudra déclarer à l'assureur que les pièces de vie, en respectant éventuellement les critères de superficie. Pour les impôts, toutes les pièces du logement doivent être déclarées (cuisine comprise), notamment pour le calcul de la taxe foncière.
Un 5 pièces est un bien immobilier composé de 5 pièces principales, dont un salon et 4 chambres, ou un salon, une salle à manger et 3 chambres, ou encore un salon, une salle à manger, une bibliothèque et 2 chambres.
*Prix le plus bas constaté pour une assurance habitation sur une habitation de moins de 200 m2, en France métropolitaine, sur les devis réalisés entre le 01/08/2023 et le 31/10/2024.
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