Assurance mariage : ce que comprend la responsabilité civile
Comment être bien couvert pour célébrer votre mariage en toute sérénité !
Par Luko
Mieux gérer ses finances personnelles permet d’économiser et de planifier vos dépenses pour ne pas vous retrouver dans le rouge en fin de mois. Entre la prévision de vos frais, leur suivi et la création d’une épargne pour votre futur achat immobilier, voyons comment bien organiser votre budget.
Planifier ses dépenses
Établir un budget
Le premier point pour bien gérer vos finances personnelles est l’élaboration de votre budget et l’identification précise de vos frais fixes. Ceux-ci représentent souvent une part importante des dépenses puisqu’ils englobent le loyer ou le remboursement de votre prêt immobilier.
Vous devez donc lister l’ensemble de vos charges fixes :
- montant du loyer ou remboursement de crédit immobilier ;
- crédits à la consommation en cours ;
- eau, électricité, chauffage ;
- assurance multirisque habitation et automobile ;
- mutuelle ;
- taxe foncière calculée mensuellement si vous êtes propriétaire de votre logement.
À ces frais fixes mensuels s’ajoutent la partie alimentation de votre foyer, vos pleins d’essence et ce que vous dépensez pour vos loisirs.
Une fois ce calcul effectué, vous obtenez ce que l’on nomme le reste à vivre que vous pouvez alors décider de mettre de côté pour un projet immobilier avec, notamment l’ouverture d’un plan épargne logement, la prévision d’un voyage ou la réalisation d’un achat exceptionnel.
Intégrez dans votre budget une certaine somme allouée aux dépenses inhabituelles (que l’on appelle parfois des faux frais). Cela vous permet de faire face à un imprévu sans vider totalement votre compte bancaire.
Suivre ses finances
Les banques proposent aujourd’hui une gestion beaucoup plus pratique de nos dépenses grâce à l’accès en temps réel à notre compte bancaire depuis internet. Nous ne pouvons que vous recommander de souscrire à cette option et non de vous limiter à l’envoi mensuel de votre relevé de compte.
Vous pourrez ainsi suivre vos finances et surtout pointer les dépenses récurrentes de chaque mois :
- prélèvements automatiques ( EDF, eau, remboursement de prêt immobilier ou prêt aidé, assurances du domicile) ;
- budget alimentation ;
- part loisirs.
Cette application bancaire classe automatiquement vos dépenses par poste (loyer, crédit, alimentation, etc.). Vous avez également la possibilité de personnaliser vos propres catégories.
Vous devez être conscient que chaque achat, même de 10 euros, impacte votre budget. C’est ce que l’on constate trop souvent dans de nombreux foyers dépassant régulièrement leur taux d’endettement autorisé. Ces derniers, après avoir souscrit de multiples petits crédits, déséquilibrent totalement leur capacité financière et ne peuvent plus faire face à leurs engagements.
N’hésitez donc pas à consulter votre compte bancaire avant de procéder à un achat et vérifiez si votre solde est compatible avec la dépense envisagée, tout en tenant compte des dépenses et des prélèvements à venir.
Autre astuce pour bien suivre vos finances : n’utilisez pas les débits différés des cartes bancaires. Celles-ci coûtent plus cher, même si elles vous permettent d’être prélevé en début de mois suivant. Mieux vaut avoir un compte bancaire à jour en temps réel et ne pas dépenser l’argent que vous n’avez pas.
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Mettre de l’argent de côté
La situation économique actuelle n’est que peu propice à l’épargne. L’augmentation du coût de la vie et la stagnation des salaires en sont hélas ! responsables. Ainsi, le plus facile pour mettre de l’argent de côté est de placer régulièrement une somme sur un compte d’épargne qui peut représenter 5 ou 10 % du montant de votre salaire.
Une autre solution consiste à épargner un montant fixe tous les mois. Une épargne de 20, 50 ou 100 euros par mois permet de se constituer un petit capital de précaution qui pourra toujours être utilisé en cas de dépense exceptionnelle urgente ou pour un gros projet (achat de voiture, caution pour un appartement, création d’un apport pour un projet immobilier).
Pensez à mettre un peu d’argent de côté tous les mois. Même si vous ne pouvez que peu économiser, avoir un rythme régulier dans l’épargne est un effort bien utile.
Économiser de l’argent sur ses assurances
Le poste des assurances d’un foyer est généralement composé de :
- l’assurance multirisque habitation ;
- l’assurance automobile ;
- la couverture de votre trottinette et NVEI ;
- l’assurance emprunteur ;
- la mutuelle ;
- la prévoyance ;
- l’assurance scolaire et extrascolaire ;
- la responsabilité civile vie privée si elle n’est pas incluse dans votre assurance habitation.
Connaître ses couvertures
Chaque assurance représente un certain coût dans le budget du foyer. Il est donc essentiel de vérifier si les assurances souscrites sont bien adaptées à vos besoins et ne font pas double emploi. En prenant le temps de connaître vos couvertures, vous pointez ainsi les assurances indispensables et celles dont vous pouvez éventuellement vous passer. Il est aujourd’hui facile de résilier un contrat inutile pour réaliser quelque économie.
Un exemple : certains assureurs proposent dans leurs contrats d’assurance habitation, des packs complets contenant une garantie dépendance alors que le propriétaire habite un appartement sans garage. N’hésitez pas à demander sa suppression si vous êtes concerné.
Augmenter sa franchise
La franchise correspond à la somme restant à charge de l’assuré avant que l’assurance ne rembourse un sinistre. Le fait d’augmenter la franchise vous permet ainsi d’économiser sur le prix de vos contrats
Il est important de bien réfléchir avant d'augmenter significativement votre franchise. Pour rappel, la franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Si elle est trop élevée, cela pourrait mettre à mal votre budget en cas d'imprévu. Assurez-vous donc de choisir un montant adapté à votre situation financière.
Regrouper ses assurances
Pourquoi ne pas regrouper vos assurances habitation et automobile auprès d’un seul assureur ? Cela permet souvent de bénéficier d’un rabais toujours intéressant et d’avoir un seul interlocuteur pour l’ensemble de vos contrats.
Comparer et changer d’assurance
Un assureur revoit régulièrement ses primes d’assurances. Cette augmentation de prime peut provenir d’un accident responsable ou d’une majoration dite de conjoncture. Après avoir interrogé votre assureur sur la raison de cette revalorisation, la loi Lemoine permet de résilier facilement un contrat d’assurance en cours.
Cette loi autorise, entre autres, de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, y compris après la première année d’assurance. Choisir une nouvelle assurance emprunteur peut vous faire économiser jusqu’à 15 000 euros !
À noter : pensez à bien vérifier l’équivalence des garanties lors du changement d’assureur et de la délégation d’assurance. Dans ce cas, celles-ci doivent être similaires, car imposées par la banque.
Pour aller plus loin
Une fois vos charges fixes optimisées et votre budget personnel bien cadré, il est possible de passer à l’étape suivante avec la gestion des éléments plus long terme qui compose la gestion de patrimoine.
Il sera alors possible de travailler sur la préparation à la retraite, la sécurisation de son patrimoine ou la réduction de des impôts par exemple.
La gestion de patrimoine est un domaine complexe, et il sera plus aisé de demander de l’aide à un professionnel pour obtenir des résultats satisfaisants.
