Devis assurance habitation

Faire un devis d’assurance habitation permet d’estimer le prix de votre couverture en fonction de votre logement et de vos besoins. C’est un moyen simple et gratuit de comparer les offres, vérifier les garanties et choisir la meilleure protection pour votre maison ou appartement. Un devis vous aide à souscrire une assurance claire, adaptée et sans surprise.

Plusieurs situations peuvent vous amener à réaliser des simulations de prix auprès des acteurs du marché :

• vous emménagez dans un nouveau logement et devez choisir une assurance multirisque habitation ;
• vous voulez faire des économies ;
• vos besoins ont changé et vous souhaitez faire évoluer vos garanties.

Pour obtenir un devis d’assurance habitation, vous pouvez remplir un formulaire en ligne sur le site de l’assureur ou vous rendre en agence. Dans les deux cas, il vous suffit de fournir des informations sur votre logement et votre situation. Le devis est gratuit, sans engagement, et vous permet de comparer facilement les offres.

Tout d’abord : évitez les devis payants. Un bon assureur ne vous fera jamais payer pour obtenir une simulation ou un tarif d'assurance habitation. Vous pouvez faire appel à un comparateur d’assurance, mais également contacter différents assureurs vous-même pour obtenir un devis personnalisé.

Une demande de devis peut se faire par email, par téléphone, en agence auprès d’un conseiller ou directement sur le site internet de la compagnie choisie.

Pour définir vos besoins, vous devrez répondre à quelques questions :

• Le type d’habitation : résidence principale ou secondaire, appartement ou maison ;
• La localisation du bien ;
• Votre profil : locataire, propriétaire ou propriétaire bailleur.
• La surface du logement ;
• Le nombre de pièces et de dépendances

Lorsque vous réalisez une simulation de prix, plusieurs éléments doivent être examinés avec attention, sous peine de souscrire un contrat peu avantageux ou non adapté à vos besoins. Il faut prendre le temps de lire le contrat. Certains prix bas peuvent cacher des surprises comme une franchise importante ou des exclusions contraignantes.

 Prenez donc le temps d’étudier les points suivants :

• Les garanties incluses (et aussi les non-incluses !) ;
• Les garanties complémentaires (attention aux options superflues) ;
• Le montant de la franchise, c'est-à-dire le montant qui restera à votre charge au moment de l'indemnisation ;
• Les plafonds de remboursement : vérifiez que la valeur de vos biens ou de votre patrimoine immobilier sont bien couverts en totalité par votre contrat d'assurance ;
• Les limites et les exclusions de garantie : tous les cas de figure dans lesquels vous ne serez que partiellement indemnisé, voire pas indemnisé du tout (attention aux petites lignes du contrat !) ;
• Les services proposés : chez Luko by Allianz Direct par exemple, vous pouvez réaliser un diagnostic de votre logement en visio avec notre expert habitation et lui demander des conseils entretien ou réparation en direct.

Plus que le tarif proposé, c’est bien l’ensemble de tous ces points qui va vous permettre d’évaluer si un devis est bon ou non !

En tant que locataire, l’assurance habitation est obligatoire. Vous devez impérativement souscrire un contrat comprenant au minimum la garantie des risques locatifs (dégâts des eaux, incendie et explosion). Si vous êtes propriétaire d’un logement en copropriété, seule la responsabilité civile est obligatoire, comme le prévoit la loi Alur.

Cependant, quelle que soit votre situation, nous vous recommandons de choisir un contrat complet, pour être couvert quoi qu’il arrive. Il est donc plus prudent d’inclure également les garanties suivantes à votre assurance habitation :

• Catastrophes naturelles et catastrophes technologiques ;
• Cambriolage, vol et vandalisme pour couvrir vos biens ;
• Dépannage serrurerie en cas de vol ou de perte des clés ;
• Relogement et dépannage d'urgence ;
• Défense pénale et Recours qui permet la prise en charge des frais en cas de litige suite à un évènement couvert par votre contrat ;
• La protection juridique qui a un périmètre plus large que la garantie Défense pénale et Recours ;
• Dommages électriques ;
• Bris de glace.

Vous pouvez également ajouter des options selon vos biens et votre logement : une garantie pour couvrir votre piscine, votre jardin, vos dépendances ou encore vos objets de valeur par exemple !

Bien que ce soit tentant, ne regardez pas uniquement le prix pour faire votre choix : d’autres critères sont tout aussi importants, si ce n’est plus ! C’est le cas par exemple des garanties incluses, du montant de la franchise et des exclusions de garantie.

Le rapport prix / niveau de couverture

Une assurance habitation pas chère, mais peu couvrante ne sera pas économique sur le long terme. En cas de sinistre, si votre assurance ne vous couvre pas totalement, voire pas du tout, car il y a des petites lignes au contrat qui prévoient des exclusions de garantie. Une partie des réparations pourrait rester à votre charge et l'indemnisation pourrait ne pas être suffisante ! Il est donc plus prudent de ne pas se focaliser uniquement sur le prix.

La franchise

Il en est de même pour le montant de la franchise : si votre prime est très faible, il se peut que la franchise soit en contrepartie très élevée. Cela signifie donc qu’une somme conséquente sera toujours à votre charge en cas de sinistre, quoi qu’il arrive.

Pour rappel, la franchise en assurance est la part des frais ou du montant du sinistre que l’assuré doit supporter lui-même en cas de dommage. Autrement dit, c’est la somme déduite de l’indemnisation versée par l’assureur. Par exemple, si la franchise est de 200 € et que le sinistre coûte 1 000 €, l’assuré recevra 800 €.

L'efficacité et la disponibilité

Regardez bien quelles sont vos possibilités de contact et les démarches en cas de sinistre car la présence d'une agence physique ne garantit pas forcément que vous serez bien épaulé en cas de pépin.

En résumé : la meilleure assurance habitation est celle qui convient à vos besoins, à votre logement et à votre budget. Il est donc nécessaire de trouver un contrat avec un bon équilibre entre une prime d’assurance raisonnable, niveau de couverture et efficacité en cas de besoin.

Pour réaliser une simulation d’assurance habitation, vous devez généralement indiquer l’adresse du logement ou à minima le code postal, sa surface, son type (maison ou appartement), son usage (résidence principale, secondaire ou location), le nombre de pièces, votre statut (locataire, propriétaire, occupant à titre gratuit), le montant de votre capital mobilier ainsi que vos coordonnées.

Certain assureur peuvent demander en complément :

• L'étage s'il s'agit d'un appartement ;
• L'année de construction ;
• La période d'occupation du bien ;
• S'il y a des dépendances à assurer ;
• Si vous possédez des protections contre l'incendie ou le vol comme des alarmes ;
• Etc.

Ces données permettent d’estimer le tarif et d’adapter les garanties à votre profil.

Aucun document n’est requis pour réaliser une simulation d’assurance habitation. Il suffit de renseigner quelques informations sur le logement et votre profil. C'est généralement au moment de la souscription du contrat d'assurance que les assureurs demandent des documents. Il peut alors vous être demandé une pièce d’identité, un RIB et parfois un justificatif de domicile.

Selon votre situation, un bail ou un titre de propriété peut être requis. L’assureur peut aussi demander des détails sur le logement et, en cas de biens de valeur à assurer, des factures ou photos.

Le coût moyen d'une assurance habitation dépend de plusieurs facteurs. Le prix moyen d'une assurance habitation pour un appartement est d'environ 151 € par an. Pour une maison, l'assurance est un peu plus chère, avec une moyenne de 260 € par an.

Le prix d’une assurance habitation est fixé en fonction de plusieurs critères :

• Le logement à assurer : maison ou appartement, résidence principale ou secondaire, nombre de pièces, dépendances, localisation, etc. ;
• Les garanties incluses et les options souscrites ;
• Votre profil : locataire ou propriétaire, en couple, avec des enfants ou non, vos éventuels sinistres passés ;
• La compagnie d’assurance choisie : les acteurs en ligne sont souvent moins chers, car ils n'ont pas à assumer les frais de structure et de personnel que supportent les assurances disposant d'un réseau d'agences.

Chez Luko by Allianz Direct, on ne se contente pas d’assurer votre logement, on fait également tout notre possible pour améliorer votre quotidien et vous être utile en cas de sinistre :

• une souscription simple et rapide : tout se fait en ligne en 2 minutes, sans paperasse ;
• une assurance moins chère : à garanties équivalentes, notre assurance habitation est en moyenne 25 % moins chère qu’une assurance traditionnelle ;
• vous êtes remboursé deux fois plus vite en cas de pépins ;
• nos conseillers sont à votre disposition 7/7 j, avec une réponse en moyenne en 2 minutes via le tchat en ligne ;
• la déclaration de sinistre se fait directement depuis notre appli mobile : il vous suffit de nous envoyer des photos et vidéos des dégâts ;
• des services annexes vraiment utiles : des conseils d’expert en visio, des tutos bricolage, un accès à notre réseau d’artisans de confiance pour tous vos travaux, etc. 

La souscription d'une assurance habitation chez Luko est simple, rapide et 100 % en ligne. Il vous suffit de vous rendre sur notre site pour obtenir votre prix et lancer une simulation personnalisée. Vous devrez répondre à quelques questions concernant votre logement (adresse, surface, type de bien, usage, etc.) ainsi que votre situation (locataire, propriétaire, etc.).

Une fois ces informations renseignées, nous vous proposerons une formule adaptée à vos besoins, avec deux niveaux de couverture au choix : le « Minimum Légal » ou la « Couverture Étendue ». Après avoir sélectionné l’offre qui vous convient, il ne vous reste plus qu’à finaliser la souscription en réglant les deux premiers mois de cotisation par carte bancaire.

La signature du contrat se fait électroniquement, et vous pouvez télécharger immédiatement votre attestation d’assurance habitation depuis votre espace client. L’ensemble du processus ne prend que quelques minutes, sans paperasse ni engagement compliqué.

Voir aussi