Définition Objet de valeur

Un objet de valeur, en assurance habitation, désigne un bien dont la valeur dépasse un certain seuil fixé par le contrat. Il peut s’agir, par exemple, de bijoux, d’œuvres d’art, de montres de collection ou de meubles anciens. Ces objets nécessitent souvent une garantie spécifique pour être bien indemnisés.

Précisons également que lorsqu'on parle d'objets de valeur, il s'agit de valeur monétaire et non sentimentale. Donc non, cette vieille peluche (aussi appelée "doudou") qui traîne toujours dans un coin de votre chambre n'est pas considérée comme un objet précieux.

En revanche, tout objet qui possède une certaine valeur financière rentre dans la catégorie des objets de valeur. La valeur minimum à partir de laquelle l'objet est considéré comme objet de valeur varie selon les compagnies d'assurances, donc pensez à vérifier les montants si vous n'êtes pas assuré chez Luko.

Les objets de valeur ou rares regroupent tous les biens dont la valeur dépasse un certain seuil, qui peut varier selon leur nature. Il peut s’agir par exemple de bijoux, d’instruments de musique, d’œuvres d’art ou encore de matériel électronique haut de gamme.

• Les bijoux (pierres précieuses, perles fines), les accessoires de luxe, la chevalière de votre oncle ou la bague de fiançailles de votre grand-mère qui valent plus de 400€ chacun : ils doivent être déclarés spécifiquement à votre assurance pour être remboursés correctement s'ils sont volés lors d'un cambriolage ou détruits en cas de sinistre (une catastrophe naturelle par exemple) ;
• Vous possédez un violon Stradivarius ou un piano à queue ? Si votre instrument de musique vaut plus de 400€, pensez à le spécifier au moment de souscrire à votre assurance ;
• L'électronique, les ordinateurs, les tablettes tactiles, le matériel informatique : tout objet électronique qui a une valeur de plus de 1800€ est également précieux ;
• Amateur d'art ? Si vous collectionnez les oeuvres de grands artistes et que votre logement ressemble à une galerie d'art, avertissez votre assurance ! Chez Luko, toute oeuvre d'art ou collection d'art valant plus de 1800€ est un objet précieux.

Et globalement, tout objet dont la valeur est supérieure à 1800€ est un objet précieux et doit faire l'objet d'une déclaration spécifique.

Pour déterminer la valeur de vos objets (de valeur), l’assureur utilise deux méthodes :

• La valeur déclarée, soit la valeur que vous déclarez lors de la souscription ;
• La valeur agréée, la valeur d’assurance estimée par un expert indépendant commissionné avant la signature du contrat, souvent utilisée pour les œuvres d’art ou les objets de luxe.

Contractuelle, cette méthode ne permet aucune contestation du montant du paiement de la part de l’assureur comme de l’assuré lors d’un sinistre. La liste des biens garantis et leur valeur figurera dans les Conditions Particulières de votre contrat d’assurance multirisque habitation. En cas de sinistre, ce seront les valeurs renseignées dans l’inventaire qui serviront de base à l’indemnisation de l'assurance.

Un contrat d’assurance habitation en valeur agréée possède plusieurs avantages en cas de sinistre, mais aussi certains inconvénients :

• Indemnisation plus sûre et plus rapide : nul besoin de fournir de documents justifiant l’existence ou la valeur de vos objets de valeur, le montant d’indemnisation étant connu à l’avance et n’étant pas contestable ;
• Contrat flexible et pas forcément plus coûteux : vous pouvez ajouter des objets de valeur après la souscription du contrat ;
• Contrat plus long à mettre en place : avant de signer le contrat, il est primordial de bien déterminer les objets concernés et de les faire estimer correctement par l’expert agréé ;
• Attention aux objets dont la valeur est très fluctuante : si votre bien a pris ou a perdu de la valeur depuis l’expertise, l’indemnité ne pourra pas être supérieure à sa valeur sur le marché au jour du sinistre.

Déclarer vos objets précieux ou bijoux à votre assurance habitation permet de garantir leur couverture en cas de sinistre. Cela permet à votre assureur d’adapter les garanties et les plafonds d’indemnisation de votre contrat afin que vous soyez correctement remboursé en cas de vol par exemple.

En effet, quand vous souscrivez à une assurance habitation, vous communiquez à votre assureur la valeur approximative de vos biens mobiliers, à savoir la valeur de vos meubles, votre électroménager, vos vêtements...

Et la valeur de vos biens est un des critères qui déterminent votre cotisation d'assurance habitation.

Plus vous souhaitez couvrir de biens, plus le montant de votre cotisation augmente. Car s'il arrive un pépin dans votre logement, la somme à rembourser sera plus importante. Et quand il s'agit d'objets ayant une valeur importante, les assureurs leur appliquent une couverture spécifique. Ainsi, vous serez correctement indemnisé s'il arrive quelque chose à ces objets précieux au cours d'un sinistre.

D'où l'importance d'avoir déclaré vos objets de valeur à votre assurance.

En espérant que tout soit clair à présent pour vous !

En cas de vol d’un objet de valeur, votre assurance habitation peut intervenir, à condition de respecter certaines étapes. La première chose à faire est bien évidemment de déposer plainte auprès des autorités : ce dépôt de plainte sera indispensable pour lancer la procédure d’indemnisation.

Vous devrez ensuite transmettre à votre assureur les certificats d’authenticité ou tout autre justificatif prouvant la valeur de l’objet volé. Ces documents permettront de mieux évaluer le montant du remboursement auquel vous pouvez prétendre.

Vérifiez bien que votre logement remplit les conditions requises pour être couvert par la garantie vol de votre assurance : serrure à trois points de sécurité, alarme, etc. Par ailleurs, sachez qu’en cas de cambriolage sans effraction par exemple, il est beaucoup plus difficile d’obtenir une indemnisation.

Le montant de votre indemnisation dépendra du plafond d’indemnisation prévu dans votre contrat, ainsi que des modalités précisées dans ses conditions générales. Il est donc indispensable de bien lire votre contrat pour connaître les garanties applicables et les démarches à suivre !