Définition assurance multirisque habitation

Philippine, notre experte en pédagogie, vous explique tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance multirisque habitation, afin que vous sachiez en quoi elle consiste et les événements qu'elle couvre.

• L’assurance habitation, c’est quoi ?
• Est-ce que c’est obligatoire ?
• Qui doit la souscrire ?
• Qu’est-ce que ça couvre ?
• Combien ça coûte ?

Et pour approfondir le sujet, voyons quelques points en détails :

L'assurance Multi-Risque Habitation protège 40 millions de Français et couvre la plupart des sinistres qui peuvent se produire dans votre logement, du traditionnel dégât des eaux aux catastrophes naturelles. Notez qu'elle peut aussi comprendre une assurance scolaire afin de protéger vos enfants lors de leurs activité quotidiennes.

Est-elle obligatoire ?

👍 Si vous êtes locataire ou propriétaires en co-propriété, l'assurance MRH est obligatoire. Le propriétaire peut exiger d'en recevoir annuellement une preuve et pour vous expulser si vous n'en avez pas.

👎 Si vous êtes propriétaire d'un logement individuel, elle n'est pas obligatoire.

Comment mon assurance fixe son prix ?

Que vous ayez une assurance habitation en ligne ou classique, le prix dépend des mêmes facteurs.

• Le calcul des risques : En fonction de sa technologie, votre assureur va réaliser un calcul plus ou moins poussé de la situation de votre logement. Il va ainsi agréger les risques liés à votre emplacement géographique (présence d'un cours d'eau, présence de mouvements sismiques, ...) et liés à votre logement (nombre de pièces, piscine, objets de valeur, ...).  Dans certains cas, votre assureur vous communique votre rapport de risques, comme nous le proposons dans le cadre de notre assurance maison en ligne à destination des maisons.
• Les frais de gestion : Ces frais correspondent à la part prélevée par votre assureur pour gérer votre contrat, payer ses salariés, le loyer de ses agences, etc. Ainsi, plus un assureur a une taille importante, plus ses frais de gestion seront élevés. Ces frais de gestion plus élevés entraînent mécaniquement une hausse du tarif.
• Votre degré de couverture : Plus vous disposez d'options de couverture, plus votre tarif augmentera. Vous pouvez toutefois contenir cette hausse des tarifs en choisissant une franchise plus élevée. La franchise correspond au montant de votre participation lors d'un dommage et plus elle est élevée, plus votre cotisation est faible.

Les garanties obligatoires

Il existe 6 garanties obligatoirement comprises dans un contrat d'assurance habitation. Elles vous protègent contre les dommages les plus courants :

• Les dégâts des eaux 🚿 C'est le sinistre le plus courant : 10 millions chaque année en Europe ! Il s'agit de fuites d'eau, d'infiltrations, de murs qui gonflent, etc. Un dégât des eaux n'est pas forcément pris en charge par votre propre assurance. Si la source de la fuite est extérieure à votre logement, c'est l'assurance de la personne concernée qui prendra en charge les dommages et dégâts dont vous avez été victime.
• Les incendies 🔥 Redoublez donc de vigilance si vous constatez une prise électrique défectueuse, ou lorsque vous utilisez votre barbecue et écartez les tissus et autres objets fragiles des sources de chaleurs.
• La responsabilité civile 🧾  Garantie la plus importante de votre assurance habitation, elle vous couvre lorsque vous occasionnez des dommages à un tiers. Ainsi si vous le blessez ou si vous endommagez un de ses biens involontairement, votre assurance supportera une partie du coût total.
• Les catastrophes naturelles ou technologiques 🌀 Tremblement de terre, tornades, accident industriel, la garantie catastrophe naturelle ou technologique fait partie des essentiels. Notez que seules les catastrophes déclarées comme telles par l'Etat français rentrent dans cette garantie.
• Les actes de terrorisme 💣 Comme la précédente, elle ne couvre que les actes reconnus terroristes par l'Etat. Elle peut paraitre anxiogène mais est nécessaire ! Bien que la France soit le pays européen le plus touché par les attaques terroristes, c'est sans commune mesure avec le reste du monde où ces actes sont statistiquement bien plus présents.

Les garanties optionnelles

D'autres garanties existent, la plupart restreintes à des personnes susceptibles d'avoir des accidents spécifiques. Ajouter ces garanties dans un contrat de base n'est en effet pas une nécessité mais certaines personnes pourraient en avoir besoin.

• Dommages électriques ⚡ Cette garantie couvre vos objets électriques contre les dommages causés par la foudre et les surtensions. Risque quasi-inexistant en appartement, il reste cependant bien présent dans les maisons en zone rurale.
• Vol et vandalisme 🔪  Cette garantie vous couvre contre les cambriolages et autres dégradations. Notez qu'il est nécessaire de disposer de dispositifs de sécurité spécifiques pour être bien couvert : votre porte doit posséder deux points de sécurité par exemple.
• Bris de glace 👓 Cette garantie prend en charge les frais de réparation ou de remplacement d'une partie vitrée cassée ou abîmée mais également de toute la faïence de la salle de bain.

Depuis la mise en place de la loi Hamon en 2014, résilier son assurance habitation est très simple. Deux cas de figures se présentent à vous :

• Vous êtes assurés depuis moins de 12 mois : Vous ne pouvez pas encore changer d'assureur. Vous devez attendre la date d'anniversaire de votre contrat avant de pouvoir entamer les procédures de résiliation.
• Vous êtes assurés depuis plus de 12 mois : Il vous est possible de changer d'assureur, et ce, à tout moment. Plus besoin d'attendre la fameuse date d'anniversaire. Il faut seulement compter un préavis de 30 jours. Cerise sur le gâteau : Luko s'occupe de cette démarche pour vous lorsque vous nous rejoignez.