Le prix de l'assurance habitation

L'assurance d'une maison coûte toujours plus cher que l'assurance d'un appartement pour des critères équivalents. Une maison est souvent plus exposée aux risques de tempêtes, de vol et vandalisme par exemple.

En France, le coût moyen d’une assurance habitation est de :

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À Paris et en Île-de-France :

Pour des formules avec options, les prix moyens sont

• Appartement entre 178 € et 221 € / an
• Maison entre 219 € et 399 € / an

Le prix se justifie principalement du fait que les immeubles sont anciens et engendrent plus de dégâts des eaux et en raison des coûts de réparation élevés en cas de sinistre, donc d'indemnisation plus importante.

Source : Les Furets

Dans les zones moins exposées aux risques

Les prix d'une assurance habitation avec options diminuent :

• 109,50 € dans les Deux-Sèvres ;
• 127 € en Vendée ;
• 131 € en Ardèche ;
• 135 € dans le Finistère.

La cotisation moyenne par Région

Les propriétaires ont besoin d'une couverture qui protège non seulement le contenu de leur logement (comme les locataires), mais aussi la structure même du bien immobilier (murs, toiture, fondations, etc.). Contrairement aux locataires, les propriétaires (et surtout les propriétaires bailleurs) doivent souscrire une responsabilité civile pour couvrir les dommages que leur bien pourrait causer à des tiers (par exemple, un mur qui s'effondre et blesse un passant). Leur contrat comporte des garanties pour reconstruire le logement en cas de sinistre majeur.

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Les caractéristiques de votre logement

• Le type de bien : maison, appartement ou studio.
• La superficie et nombre de pièces : l'impact de la taille sur le tarif.
• La localisation géographique : centre-ville, zone rurale ou zone à risques.

Le profil d’assuré

• Votre statut : locataire, propriétaire occupant ou propriétaire non occupant.
• Votre historique d’assurance : Si vous avez déjà déclaré plusieurs sinistres, cela peut entraîner une augmentation de vos cotisations selon la politique appliquée par l’assurance.
• Votre profession ou situation spécifique : certains profils (étudiants ou militaires par exemple) peuvent bénéficier de tarifs préférentiels chez certains assureurs.

Les garanties et options choisies

• Garanties de base : La couverture minimale inclut généralement la responsabilité civile et les principaux risques (incendie, dégâts des eaux).
• Options complémentaires : Si vous ajoutez des garanties comme le vol, l’assurance des appareils électroniques, la protection juridique, le bris de glace ou d’autres options, le coût augmentera.

La franchise en assurance habitation est le montant qui reste à la charge de l’assuré après un sinistre. Elle peut avoir plusieurs impacts sur votre contrat et vos finances, c’est pourquoi il ne faut pas la négliger. Les impacts peuvent influencer :

1. Sur le coût de la prime

• Plus la franchise est élevée, plus la prime est basse, car l’assuré prend une part de risque plus importante.
• À l’inverse, plus la franchise est faible ou inexistante, plus la prime sera élevée, car l’assureur prend en charge une plus grande part des dommages.

2. Sur l’indemnisation en cas de sinistre

Si le montant du sinistre est inférieur ou égal à la franchise, l’assuré ne recevra aucune indemnisation. Par exemple, si la franchise est de 300 € et que le sinistre coûte 250 €, les frais restent entièrement à la charge de l’assuré.

3. Sur le choix du contrat

La franchise peut varier selon les assureurs et les garanties souscrites :

• Franchise fixe : un montant précis, défini dans le contrat, applicable quel que soit le sinistre.
• Franchise proportionnelle : un pourcentage du coût des dommages.
• Franchise spécifique : variable selon le type de sinistre (ex. : dégâts des eaux, incendie).

4. Personnalisation et flexibilité

Certains assureurs, comme Luko, permettent de choisir le niveau de franchise pour adapter le contrat à vos besoins et à votre budget. Cela permet de trouver un équilibre entre une prime abordable et une couverture adaptée.

En plus des facteurs précédemment évoqués, le prix de l’assurance habitation peut être contraints par d’autres facteurs légaux, environnementaux ou financiers : 

• L’inflation ;
• L’augmentation des coûts de construction (l’indice FFB) ;
• L’augmentation des sinistres ;
• Les survenances de catastrophes naturelles et tempêtes (en augmentation de 12% à 20% pour l'année à venir) ;
• Les changements de lois (l'évolution de la taxe attentats).

Quelques astuces pour réduire le coût de votre assurance habitation :

• Modulez votre franchise : si votre assureur le permet. Chez Luko nous vous proposons 6 franchises de 75 € à 450 € ;
• Capital mobilier : il convient d'ajuster son capital mobilier en fonction de ses biens mobiliers réels. Augmenter son capital n’augmente pas l’indemnisation en cas de sinistre ;
• Assurance en ligne : le modèle 100% en ligne de Luko est plus efficient en termes de coûts et on vous fait profiter des économies réalisées. Cela nous permet de vous proposer un tarif en moyenne 25% inférieur par rapport à la concurrence avec un niveau de garantie supérieur ou équivalent ;
• Les niveaux de garanties : les assureurs proposent en général plusieurs formules de garanties avec des options supplémentaires. Choisir moins de garantie réduit le montant de la prime.

Notre expert en assurance habitation :

Cet article a été rédigé avec l’expertise de Pierre, spécialiste en assurances. Fort d’un parcours diversifié, il a occupé plusieurs fonctions clés : l'agence d'assurance, la gestion de sinistres (tous produits IARD), l'underwriting (notamment la rédaction de conditions générales). Aujourd’hui, Pierre combine son expertise en assurance avec ses compétences en SEO, afin de rendre les sujets complexes plus accessibles et pertinents pour les lecteurs en ligne.

Voir aussi :

• Assurance habitation - Devis en ligne | Assurer son logement
• Comment fonctionne la franchise d'assurance habitation
• Assurance multirisque habitation dès 5,41 €* / mois
• Assurance habitation locataire
• Comment choisir son assurance habitation
• Quel est le prix d'une assurance PNO ? Les tarifs 2024

(1) Prix calculé pour une habitation (appartement ou maison) d’une superficie maximale de 80 m², sur la base d’une franchise située entre 75 € et 225 € et d’un capital mobilier compris entre 10 000 € et 20 000 €. Les offres analysées proviennent de six assureurs (Aon, Cardif, Friday, Lemonade, Selfassurance) et respectent des critères similaires en termes de franchise et de capital mobilier, relevées en novembre 2024

(2) Prix calculé pour une habitation (appartement ou maison) d’une superficie maximale de 80 m², sur la base d’une franchise située entre 150 € et 300 € et d’un capital mobilier compris entre 10 000 € et 20 000 €. Les offres analysées proviennent de six assureurs (Aon, Cardif, Friday, Lemonade, Selfassurance) et respectent des critères similaires en termes de franchise et de capital mobilier, relevées en novembre 2024

(3) Prix calculé pour une habitation (appartement ou maison) d’une superficie maximale de 80 m², sur la base d’une franchise située entre 300 € et 450 € et d’un capital mobilier compris entre 10 000 € et 20 000 €. Les offres analysées proviennent de six assureurs (Aon, Cardif, Friday, Lemonade, Selfassurance) et respectent des critères similaires en termes de franchise et de capital mobilier, relevées en novembre 2024