Assurance habitation locataire

Dans la plupart des cas, l'assurance habitation est obligatoire ! En effet, en tant que locataire, vous restez responsables des dégâts que vous pouvez provoquer dans le logement occupé, même si vous n'en êtes pas le propriétaire. C'est pourquoi il est souvent obligatoire de souscrire à une assurance habitation avec à minima une garantie risques locatifs avant d'entrer dans une location.

Vous avez une obligation légale de souscrire un contrat d'assurance habitation si votre logement est :

• Une location vide : Une attestation d'assurance d'habitation est généralement demandée avant la remise des clés. Vous devez souscrire une garantie risques locatifs. Exception : si votre propriétaire a déjà assuré le logement pour le compte du locataire, alors l'assurance est facultative pour ce dernier (paiement via les charges).
• Une location meublée : Auparavant facultative, une couverture risques locatifs est désormais obligatoire depuis la loi Alur de 2014. Une attestation d'assurance est généralement demandée avant la remise des clés. Exception : si votre propriétaire a déjà assuré le logement pour le compte du locataire, alors l'assurance est facultative pour ce dernier (paiement via les charges).
• Une colocation : Tous les membres de la colocation doivent être couverts pour les risques locatifs avec la possibilité de souscrire chacun une assurance ou bien de mutualiser auprès d'un seul assureur (plus simple) via une assurance habitation colocation.
• Un logement occupé à titre gratuit : Exception : elle est facultative uniquement si le propriétaire vit avec vous dans l'hébergement occupé à titre gratuit.
• Un logement de fonction : L'assurance habitation pour logement de fonction est fortement recommandée, même si non obligatoire, car vous restez responsable financièrement des dommages causés à autrui. Pensez à souscrire au moins à une couverture responsabilité civile.

Les risques encourus en cas de défaut d'assurance du locataire

Faire l'impasse sur l'assurance est une décision très risquée. En effet, cela risque de vous mettre dans une situation compliquée, que vous ayez un sinistre ou non :

• Vous n'êtes pas couvert en cas de sinistre. Et ce, que vos bien soient endommagés, que le logement nécessite des réparations ou que les voisins se retournent contre vous, car ils ont été touchés par votre sinistre. Vous n'aurez droit à aucune indemnisation et devrez financer les réparations du logement et rembourser les voisins avec vos finances personnelles.
• Votre propriétaire peut rompre votre contrat de location. Si vous ne pouvez pas fournir d'attestation d'assurance et que vous refusez de vous assurer, il peut souscrire une assurance à votre nom et inclure le coût dans les charges ou (s'il est moins arrangeant), engager une procédure d'exclusion contre vous.

Philippine, notre experte en pédagogie, vous explique tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance multirisque habitation, afin que vous sachiez en quoi elle consiste et les événements qu'elle couvre.

Luko assure votre logement à partir de 5,33 €* par mois, mais le prix dépend de nombreux critères donc nous vous recommandons de réaliser une simulation gratuite en ligne, cela ne prend que quelques secondes.

Comment est déterminé le prix ?

Le prix que vous paierez mensuellement ou annuellement pour votre assurance dépend essentiellement :

• Du type de logement : appartement ou maison.
• Des caractéristiques de votre logement : surface, localisation, étage si c'est un appartement, etc.
• Des options que vous choisissez : si vous voulez des garanties complémentaires, une franchise plus basse, assurer plus de biens mobiliers, etc.

Exemple de prix pour des locations en France

Notre simulateur en ligne permet de voir le tarif personnalisé que nous vous proposons. Voici quelques exemples de tarifs pour des logements en location en France :

Des astuces pour une prime d'assurance moins chère

S'il y a des critères qui sont indépendants de vous, vous pouvez cependant faire des économies en jouant sur :

• Vos garanties : certains contrats standards comportent par défaut des options dont vous pourriez vous passer.
• La franchise : si vos finances vous le permettent, vous pouvez opter pour une franchise plus élevée. Le montant déduit de votre indemnisation en cas de sinistre étant plus élevé, votre cotisation mensuelle s'en trouvera réduite.
• La compagnie que vous choisissez : vous assurer dans une agence d'une compagnie d'assurance traditionnelle est souvent plus onéreux que de souscrire auprès d'une assurance en ligne, qui propose des tarifs plus avantageux que la moyenne, car ne doit pas supporter les frais des agences physiques.

L’assurance habitation locataire couvre les sinistres du bien en location, comme une assurance habitation traditionnelle.

Les garanties qui sont comprises dans celle-ci sont :

• La garantie Incendie et risques annexes, qui comprend les incendies, explosions, chutes de foudre sur le logement
• Le dégât des eaux et le Gel, qui couvre les fuites, ruptures ou débordements accidentels des canalisations et appareils ménagers, ainsi que les frais de recherche de fuite, les infiltrations
• Les événements climatiques et catastrophes naturelles dont les tempêtes de plus de 100km/h, la grêle, les inondation et coulée de boue ou le poids de la neige sur la toiture
• Les catastrophes technologiques et terroristes
• La prise en charge du logement et des frais annexes à un sinistre dans le cadre d’une urgence avec un hébergement d’urgence pendant 7 jours, des frais de repas, des frais de relogement
• Une responsabilité civile vie privée qui couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à des tiers par le locataire ou ses colocataires s'ils sont co-assurés et mentionnés sur le contrat d’assurance habitation.
• La responsabilité civile liée au bâtiment

À quel moment souscrire ? Quand changer ?

En tant que locataire, il est indispensable de souscrire avant d'entrer dans un nouveau logement. En effet, l'attestation d'assurance peut vous être demandée avant de vous remettre les clés.

Si vous déménagez, le changement de situation vous permet de résilier votre assurance habitation actuelle sans vous soucier de l'ancienneté de votre contrat. Sinon, sachez que la plupart des assurances ne sont pas résiliables avant le premier anniversaire du contrat.

Choisir son niveau de couverture

Les couvertures basiques risques locatifs protègent surtout votre propriétaire et votre voisinage en cas de dégât des eaux/incendie/explosion (garantie risques locatifs + responsabilité civile). Vous ne serez souvent pas couvert en cas de dommages causés à vos biens, voire à vous-même selon les contrats.

Souscrire à une couverture multirisque habitation plus large peut donc s'avérer judicieux en vue de vous protéger et de protéger vos affaires (TV, ordinateur, meubles, etc.) en cas de mauvaises surprises comme le vol, le vandalisme ou les problèmes de serrurerie par exemple.

Luko, c'est l'assurance qui vous permet de vous assurer en 2 minutes en ligne, sans prise de tête, et en faisant des économies !

• Nous sommes en moyenne 15% moins cher que les assurances classiques.
• En cas de sinistre, nous vous remboursons 2 fois plus vite.
• Gérez votre contrat à distance, toujours en ligne, et obtenez votre attestation d'assurance immédiatement.
• Vous pouvez déclarer vos sinistres directement depuis l'application et votre espace personnel.

Voir aussi :

Notre expert en assurance :

Cet article a été rédigé avec l’expertise de Pierre, spécialiste en assurances. Fort d’un parcours diversifié, il a occupé plusieurs fonctions clés : l'agence d'assurance, la gestion de sinistres (tous produits IARD confondus), l'underwriting (notamment la rédaction de conditions générales). Aujourd’hui, Pierre combine son expertise en assurance avec ses compétences en SEO, afin de rendre les sujets complexes plus accessibles et pertinents pour les lecteurs en ligne.