Assurance Habitation Colocation

Alors que près de 82% des 16-25 ans considèrent qu'il est aujourd'hui difficile de se loger (source TNS Soffres), l'habitation en colocation devient une alternative qui séduit de plus en plus de jeunes et jeunes actifs (et de moins jeunes d'ailleurs). Le nouveau logement, tout comme le loyer, sont alors partagés entre les différents colocataires. Et qui dit nouveau logement, dit choix d'une assurance habitation. Ainsi, il faudra que l'un des colocs s'occupe de souscrire à un contrat pour l'ensemble de votre logement. On vous donne quelques pistes pour souscrire une assurance habitation en colocation en ayant toutes les cartes en main.

Est-il obligatoire d'assurer un logement en colocation ?

Spoiler : La réponse est... oui ! 

Petit rappel : l'assurance habitation est obligatoire lorsqu'on est locataire. Vous êtes obligé de vous assurer contre les risques locatifs, pour protéger des sinistres le logement dans lequel vous allez résider. Lors de la remise des clés, votre propriétaire vous demandera une attestation d'assurance habitation. En colocation, c'est pareil. Pour s'en rappeler : dans "colocataire" il y a "locataire", vous êtes donc soumis à la même obligation.

Philippine, notre experte en pédagogie, vous explique tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance multirisque habitation, afin que vous sachiez en quoi elle consiste et les événements qu'elle couvre.

Obligation de responsabilité civile et colocation

Autre obligation, celle d'avoir une assurance responsabilité civile. Celle-ci répond à l'obligation de réparer tout dommage causé à autrui, à votre domicile ou ailleurs. Elle est comprise dans votre contrat d'assurance habitation.

Chacun de vos colocataires devant avoir une responsabilité civile, il faut que leurs noms apparaissent dans le contrat pour qu'ils puissent avoir chacun une attestation.

Quels sont les risques si un logement en colocation n’est pas assuré ?

Si vous ne parvenez pas à fournir d'attestation d'assurance à votre propriétaire, celui-ci est en droit (au choix) :

• de souscrire une assurance pour le compte du locataire, à votre place donc, et de vous facturer le coût via les charges locatives, avec une majoration jusqu'à 10% ;
• de résilier le bail et de vous donner congé, si cela fait partie des clauses du contrat de location (et c'est souvent le cas !).

Mieux vaut donc ne pas y couper pour ne pas prendre le risque d'être évincé de votre logement.

Quelle assurance pour une colocation ?

Dans le cas d'une colocation, deux possibilités, le bail de colocation collectif ou le bail de colocation individuel :

• Seul un colocataire souscrit à un contrat d'assurance habitation : il inscrit donc le nom de ses autres colocataires sur le contrat (éviter le cas d'un colocataire non inscrit sur le bail). Ce mode de souscription n'est possible que si la location n'est réalisée qu'avec un seul bail. La solution envisageable pour y palier est la cotitularité de bail par exemple.
• Une assurance habitation par personne : alors, chacun des colocataires souscrit à un contrat de son côté. Dans ce cas, chacun est libre de choisir les garanties optionnelles qu'il souhaite en fonction de ses besoins et de ses envies, en supplément des garanties obligatoires. On vous conseille cependant que tous locataires soient chez le même assureur, ce qui simplifiera les démarches et limitera les litiges en cas de sinistre.

La meilleure solution reste d'assurer l'ensemble du logement pour tout le monde et de partager ensuite les frais entre colocataires : cela reste l'option la moins chère et vous serez mieux couvert en cas de pépin car vous aurez un seul interlocuteur.

Dans certains contrats, le propriétaire du logement inclut une clause de solidarité, qui lui permet de récupérer le loyer mensuel auprès de n'importe quel locataire s'il y a un mauvais payeur dans la colocation. Cette clause est notamment adaptée si vous optez pour une colocation avec un ou des amis. 

‍Les garanties obligatoires

Les garanties obligatoires sont :

• la garantie incendie et explosion, qui couvrent aussi les fumées accidentelles. Les dégâts occasionnés par les pompiers sont aussi couverts ;
• la garantie dégâts des eaux : les dommages consécutifs à une action de l'eau, hors inondation (fuite, débordement, infiltration) ;
• la garantie tempête et garantie catastrophes naturelles, en cas d'événements déclarées comme tels par l'État ;
• la garantie catastrophe technologique et le terrorisme (si déclarés par l'État) ;
• la responsabilité civile.

Les garanties optionnelles utiles en colocation

Nous vous conseillons ces garanties, non obligatoires, mais qui peuvent s'avérer précieuses en colocation :

• la garantie vol et vandalisme : elle vous permettra d'être couvert en cas de cambriolage. Vos biens, mais aussi dommages subis par votre logement sont couverts. En colocation, on occupe souvent de grandes surfaces qui sont malheureusement plus susceptibles d'être une cible potentielle des personnes mal intentionnées ;
• la garantie dépannage serrurerie : en coloc, c'est souvent le va-et-vient perpétuel, il faut donc penser à cette garantie. Si vous perdez vos clés, si vous les brisez dans la serrure ou si vous vous les faites volées, votre assurance prend en charge les frais de serrurier ;
• la garantie bris de glace : elle vous couvrira si vous cassez accidentellement une fenêtre, une porte ou votre faïence de salle de bain. Ce qui arrive... assez fréquemment en coloc. Ne nous dites pas que vous ne ferez pas de crémaillère .

Comment souscrire une assurance habitation colocation ?

Choisir le bon contrat d’assurance pour une colocation

Avant de souscrire, il est essentiel de bien choisir le type de contrat adapté à votre situation. En colocation, deux options s’offrent à vous

Un contrat commun :

Pour l’ensemble des colocataires ou un contrat individuel par personne. Le contrat commun est souvent plus simple à gérer, mais il engage tous les colocataires sur les mêmes garanties. Idéal entre ami ou en famille, mais parfois plus délicat dans d'autres cas, comme par exemple une colocation intergénérationnelle.

Un contrat individuel :

Lui, permet à chacun de personnaliser ses garanties, mais nécessite que chaque colocataire souscrive de son côté. Comparez les avantages de chaque formule pour trouver celle qui correspond le mieux à votre colocation.

Bon à savoir : même en cas de sous-location, souscrire une assurance habitation est indispensable.

Étapes et documents pour souscrire

Une fois le type de contrat défini, la souscription peut se faire en quelques clics. Il suffit généralement de remplir un formulaire en ligne avec les informations essentielles :

• adresse du logement ;
• nombre de colocataires ;
• surface du logement ;
• nature du bail.

Préparez aussi les pièces justificatives :

• pièce d'identité ;
• contrat de location ;
• coordonnées des autres colocataires si vous optez pour un contrat commun.

Privilégier une assurance colocation adaptée à votre mode de vie

Forcément, on a toujours mieux à faire que de s'occuper de son assurance habitation. Une fois assuré (et rassuré) que l'on est bien couvert, il est également important d'avoir une assurance simple avec qui on pourra interagir sans prise de tête. Et sans sombrer dans la phobie administrative.

Quelques qualités importantes pour une assurance colocation :

Une gestion simple des arrivées et des départs de colocataires

Vivre en colocation, c'est aussi un mode de vie, avec ses départs et ses nouveaux venus. Il arrive donc de changer de colocataire...

Moment triste (ou parfois joyeux), il peut aussi poser du tracas administratif. Comment cela se passe ?

• Vous êtes chez un assureur classique : il faut alors rédiger un avenant au contrat de location qui précise le nom du nouveau venu colocataire, en lieu et place de l'ancien. Vous devrez alors envoyer un courrier recommandé, et attendre de longues minutes au téléphone avant que quelqu'un ne s'occupe de vous.
• Vous êtes chez Luko by Allianz Direct : fini les démarches fastidieuses, il suffit simplement de se rendre sur son espace personnel pour effectuer ses modifications de situation en quelques clics, de nous contacter par tchat ou de nous envoyer un mail. Dans la journée, votre contrat est mis à jour.

Le moins de paperasse possible

Chez Luko by Allianz Direct, nous avons opté pour un fonctionnement 100% en ligne, ce qui vous permet d'être assuré ou de modifier votre situation en 2 min. Un sinistre ? Exit les courriers recommandés pour nous décrire vos problèmes et votre urgence, tout se passe simplement et en ligne.

Un service client réactif

En cas de sinistre ou de question sur votre assurance habitation colocation, vous n'avez évidemment pas envie d'attendre pendant 20 min au téléphone que quelqu'un vous réponde. Il est important de miser sur un service client réactif et qui saura répondre à vos attentes de manière claire et précise. Luko by Allianz Direct, c'est 2 minutes pour déclarer un sinistre.

Une gestion transparente

Une bonne assurance, c'est une assurance qui ne vous cache rien. En effet, lorsque les processus, les tarifs, et les conditions des contrats sont clairement expliqués, vous pouvez faire des choix plus éclairés et adaptés à vos besoins. La transparence permet également d'éviter les mauvaises surprises. C'est aussi le moyen d'être rassuré sur ce qui vous sera remboursé (ou pas) en cas de sinistre.

Combien cela coûte ?

Luko by Allianz Direct, votre assurance habitation colocation à partir de 5,41 €* par mois, mais le prix dépend de nombreux critères donc nous vous recommandons de réaliser une simulation gratuite en ligne, cela ne prend que quelques secondes.

Comment est déterminé le prix ?

Plusieurs facteurs influencent le montant de votre cotisation d'assurance :

• les caractéristiques de votre colocation : sa localisation, sa superficie, son étage ;

  • les garanties souscrites : avez-vous opté pour une couverture basique ou étendue avec des garanties complémentaires ? ;
  • les options choisies : montant de la franchise, valeur des biens que vous souhaitez assurer, etc.
  • La franchise est la somme qui est déduite de votre indemnisation en cas de sinistre. Chez Luko by Allianz Direct, vous pouvez choisir le montant de votre franchise et faire des économies sur vos cotisations en optant pour une franchise plus élevée par exemple. Bon à savoir : Les APL sont disponibles en colocation, il faudra cependant bien indiquer votre situation dans le dossier demandé par la CAF.

  *Voir aussi : *

• Les avantages de la colocation familiale

  • Vivre en coliving
  • L'attestation d'hébergement
  • Hébergement à titre gratuit
  • Préavis en colocation
  • Assurance propriétaire non-occupant (PNO)
  • Assurance résidence secondaire
  • La résiliation de son assurance habitation : mode d'emploi
  • L'assurance scolaire et extra-scolaire
  • Assurance habitation étudiant
  • Les petits travaux à faire chez soi pour prévenir les sinistres